ज़मीन/घर लोन या बंधक के साथ? किससे वित्तपोषण करें?

नमस्ते,

मेरे पति और मैं अगले वर्ष नीडरएस्तरराइख में घर बनाना चाहते हैं, अभी हमारे पास जमीन नहीं है। हमें पता है कि हमें कौन-कौन सी सहायता मिलती है, लेकिन हमें यह नहीं पता कि हमें किस बैंक के पास जाना चाहिए। हम दोनों ने डेढ़ साल पहले एक गृह बचत योजना शुरू की थी, क्योंकि पुरानी योजना पूरी हो गई थी और उसका भुगतान हो चुका था। तब हमने घर बनाने के बारे में सोचा भी नहीं था।

तो हमें किस बैंक से कर्ज लेना चाहिए, कितने बैंकों की तुलना करनी चाहिए? क्या सभी का ब्याज दर समान नहीं होता? क्या हमें कर्ज के बारे में सोचنا चाहिए या एक वैध संपत्ति के रूप में गिरवी (हाइपोथेक) के बारे में?

पहला कदम तो बैंक के पास जाना ही है, है ना? क्योंकि मेरा क्या फायदा अगर मेरे पास जमीन या घर हो, लेकिन हमें फाइनेंसिंग नहीं मिलती। क्या बैंक हमें बताएगी कि हमें कितना फाइनेंसिंग मिल सकती है? हमारे पास लगभग 30000 € की स्वंय की पूंजी है।

हम आपके जवाबों की प्रतीक्षा कर रहे हैं।

हैलो

तुम्हारा मुख्य बैंक उदाहरण के लिए एक घरेलू बजट की गणना कर सकता है और तुम्हें बता सकता है कि तुम वर्तमान में क्या खर्च कर सकते हो।

एक साल बाद सब कुछ बेकार हो सकता है! हमेशा वर्तमान स्थिति की जाँच की जाती है। इसका मतलब है कि लोन से वर्तमान ऋणभार, आपकी आय की स्थिति, स्वामित्व पूंजी आदि।

तुम्हें यह भी लगभग पता होना चाहिए कि तुम्हारे क्षेत्र में एक घर सहित जमीन की कीमत क्या है। अगर तुम लगभग 180k प्राप्त करते हो लेकिन तुम्हें 320k की आवश्यकता है तो तुम्हें उसका क्या फायदा होगा...

नाह, तो तुम पहले से ही जानते हो कि तुम यह प्रोजेक्ट छोड़ सकते हो।

मैं इस तरह आगे बढ़ता।
अपने घर के बैंक पर जाओ, और सीधे पूछो कि आप क्या खर्च कर सकते हैं। इसके बाद आपके सामने 2-3 घंटे की बातचीत होगी, जिसमें आपको अपनी लगभग सारी खर्च की जानकारी देनी होगी। उसके बाद आपका बैंक आपको लगभग बता सकता है कि कितना क्रेडिट लेना समझदारी होगी। मोटे तौर पर तुम इसे पहले से ही अंदाजा लगा सकते हो: 100,000€ के लिए 500€ मासिक किस्त।
एक स्वतंत्र एक परिवार का घर तुम्हें शायद 250,000€ से 400,000€ के बीच खर्च करेगा। यह साइज, तकनीक और बेसमेंट पर निर्भर करेगा।
मुझे पता है कि नीडरऑस्ट्रेइच में कीमतें यहाँ दक्षिण जर्मनी की तुलना में बहुत कम हैं, लेकिन वहाँ भी कुछ मुफ्त नहीं मिलता। मैं तो बहुत ईर्ष्या महसूस करता था जब मेरी कजिन ने वहाँ एक बंगला खरीदा था, जिसकी कीमत लगभग उतनी ही थी जितनी मैंने जमीन के लिए दी थी। उनकी जमीन की दर 15 € प्रति वर्ग मीटर थी :) यहाँ तुम उसके आगे एक 0 जोड़ो और पूरी राशि दोगुनी कर दो :)

दूसरा कदम: एक स्वतंत्र वित्तीय मध्यस्थ के पास जाओ। और वहाँ भी ऑफर लो। अब तुम्हारे पास लगभग अच्छा अंदाजा होगा कि ब्याज दरें कहाँ हैं, और क्या संभव है।

आखिरी कदम: तुम्हें एक ठेकेदार चाहिए, जो तुम्हारे पैसे में तुम्हारी इच्छाएं पूरी कर सके। लेकिन यहाँ महत्वपूर्ण बात दाहिनी ओर की कीमत नहीं है, बल्कि उस कीमत में क्या शामिल नहीं है... अक्सर समस्या यही होती है।

मैं तुम्हारा स्वयं का पूंजी एक बफर के रूप में बचाकर रखना चाहूंगा... कुछ न कुछ हमेशा महंगा होता ही है। जरूरत पड़ने पर क्रेडिट अनुबंध में वापसी क्लॉज बनाओ... हमने 10% क्रेडिट राशि अंत में मुफ्त में वापस देने की सुविधा ली थी... जो हम नहीं कर सके, क्योंकि सब कुछ योजना से थोड़ा महंगा हो गया था... :)

मैं पहले रहने के स्थान का निर्धारण ही करूंगा! फिर मुझे ठीक पता चलेगा कि मुझे कितने वर्ग मीटर की आवश्यकता है, इसके आधार पर बैंककर्मी स्थिति को बेहतर समझ सकेगा। उदाहरण: [Einliegerwohnung]. इसके आधार पर आप बेहतर तरीके से सुविधाओं को तय कर सकते हैं।

[Gruß Waldemar]

आवास निर्धारण... ऐसा भी होता है? मुझे लगता है कि हर किसी को खुद यह अंदाज़ा लगाना चाहिए कि उसे कितनी जरूरत है। दो लोगों के लिए 120 वर्ग मीटर पर्याप्त हैं, परिवार के लिए मैं 140-150 वर्ग मीटर सलाह दूंगा, यदि दो से अधिक बच्चे योजना में नहीं हैं। और बड़ी परिवार के लिए 180-200 वर्ग मीटर में ठीक से रहना संभव है।

हमेशा याद रखें। आपके पास जो कुछ भी है उसे गर्म करना और साफ़ रखना पड़ता है। बाद में भी, जब बच्चे घर छोड़ देंगे। हमने 2 बच्चे योजना में रखे हैं, लेकिन 3 बच्चे भी रख सकते हैं। यदि अधिक हुए तो नई जगह बनानी पड़ेगी :) भगवान न करे :)

खैर, पहले घर के बैंक में जाएं और सबसे पहले जानकारी लें कि आप क्या सब कुछ कर सकते हैं, पूछने से तो कोई नुकसान नहीं होता। हमने damals भी ऐसा ही किया था।