5 वर्षों में घर बनाने की योजना

सभी को नमस्ते,

मैं अब आपसे गृह निर्माण वित्तपोषण के संबंध में सलाह लेना चाहता हूँ:

पहले कुछ जानकारी:
28 वर्ष से विवाहित, कर्मचारी, स्थायी अनुबंध
मेरी पत्नी 25 वर्ष की हैं, कर्मचारी, स्थायी अनुबंध
बच्चे भी निकट भविष्य में योजना में हैं।

हम वर्तमान में ससुराल वालों के स्वामित्व वाली एक फ्लैट में रह रहे हैं, जहां हम "रख-रखाव खर्च" देते हैं, अन्यथा जब तक हम चाहें बिना किराया के रह सकते हैं।

अब हम अपना गृह निर्माण प्रोजेक्ट योजना बना रहे हैं, इसके लिए हमने 3 साल पहले ही एक विकसित प्लॉट खरीदा था। प्लॉट का क्षेत्रफल 860 वर्ग मीटर है और इसकी कीमत 60000€ है। इसके ऊपर 5 वर्षों का एक लोन भी चल रहा है जिसे मासिक 600€ किस्तों में चुकाया जा रहा है।
योजना है कि लगभग 170 वर्ग मीटर रहने की जगह वाला घर + तहखाना + डबल गैराज बनाया जाएगा।
घर के लिए आत्मनिर्भरता के साथ (15000€ स्वयं का योगदान?) लगभग 250000€ अनुमानित है।
इसके अलावा 15000€ अतिरिक्त खर्च, 10000€ रिजर्व, रसोई के लिए 15000€ तथा बगीचे/पक्की सड़क के लिए 10000€ शामिल हैं।
इस प्रकार कुल मिलाकर 300000€ की राशि बनेगी।

वर्तमान में हमारी वित्तीय स्थिति इस प्रकार है:
- नकद 10000€, मासिक 300€ और जोड़ रहे हैं।
- ऋण 35000€, मासिक 600€ भुगतान।
- मेरे पास 2006 से एक रिएस्टर पेंशन फंड योजना है, जिसमें वर्तमान में 13000€ राशि है। इस राशि को वित्तपोषण में निकालने का इरादा है।
- बीएसपी अनुबंध 50000€ का है, वर्तमान में लगभग 15000€ जमा हैं, मासिक 126€ जमा कर रहे हैं।

इसके अलावा 2 जीवन बीमा पॉलिसियाँ हैं:
1. 37 वर्षों में खत्म होगी, गारंटीकृत 46000€।
2. 27 वर्षों में खत्म होगी, गारंटीकृत 35000€।

मैं कम से कम एक बीमा को वित्तपोषण में शामिल करना चाहता हूँ।

चूंकि हम वर्तमान में बिना किराया के रह रहे हैं, और मुझे सुरक्षा की बहुत आवश्यकता है, ऋण और बीएसपी को मंजूरी मिलने में भी 5 वर्ष लगेंगे, इसलिए हम लगभग 5 वर्षों में घर बनाना चाहते हैं।

वर्तमान में हम कुल 1000€ बचत कर रहे हैं, जो बच्चे होने पर भी जारी रख सकते हैं, और जब हम घर बनाएंगे तो अधिकतम 800€ मासिक किस्त देना चाहेंगे (200€ अंतर राशि बचत, मरम्मत आदि के लिए)।

5 वर्षों में स्थिति लगभग ऐसी होगी:

प्लॉट का भुगतान हो चुका होगा
नकदी लगभग 20000€ होगी
रिएस्टर बचत योजना लगभग 20000€ होगी
बाऊसपार जमा राशि 23000€ होगी (मंजूरी के योग्य क्योंकि 50000€ का 45%)

और उपरोक्त दोनों जीवन बीमा के साथ।

संभव हो तो हम KFW/या LABO के साथ भी वित्तपोषण करना चाहेंगे।

आपका इन प्रमुख बिंदुओं पर क्या विचार है? क्या यह योजना काम कर सकती है, और आपकी निवेश संबंधी क्या सलाह होगी? मैं उम्मीद नहीं करता, लेकिन मानता हूँ कि अगले 5 वर्षों में ब्याज दरें बढ़ेंगी।

तो, अगर तुमने मेहनत करके इस उपफोरम में पिछले पोस्ट्स पढ़े हैं, तो तुम समझ जाओगे कि तुम 250000 में उस आकार का घर नहीं बना सकते, क्या घर के अंडरग्राउंड या डबल गैराज की बात ही अलग है।
तुम अपने निर्माण के अतिरिक्त खर्चों को भूल गए हो, जो इस फोरम में आसानी से मिल जाते हैं।
अगले गणितज्ञ यहां तुम्हें अंदाजित तौर पर 100000 जोड़कर बताएंगे, लेकिन देखते हैं।
तुम्हारे वित्त पोषण के दायरे को किसी वित्त विशेषज्ञ को देखना चाहिए, उनके पास हमेशा बेहतर नजरिया होता है, खासकर जब रिएस्टर, निर्माण बचत और जीवन बीमा को एक साथ लागू करना हो।

170 वर्ग मीटर तहखाने+डबल गैराज के साथ 250,000 में और वह भी 5 वर्षों में। यह एक कठिन मामला होगा। फिर तुम्हारी अन्य लागतों की सूची में: सहायक लागत बहुत कम है। वे निश्चित रूप से अधिक होंगी।

बिल्कुल नहीं तो 5 वर्षों में कोई और निर्माण नहीं करेगा, और कंपनियाँ आपस में प्रतिस्पर्धा करेंगी, ताकि वे अपने ऑर्डर बुक्स को भर सकें।

मुझे यह भी पूरी तरह समझ नहीं आ रहा है कि तुम 300,000 का कर्ज 800 € किस तरह चुका पाओगे। ब्याज इतनी कम नहीं होंगे। स्व-पूंजी तब शायद केवल 20,000 € उपलब्ध होगी।

तो अतिरिक्त खर्च को थोड़ा ऊपर की ओर समायोजित करना पड़ेगा (यहाँ फोरम में हमेशा 30,000-40,000 € की बात होती है, इसके लिए एक सूची भी है)।
डबल गैराज (तैयार) फाउंडेशन सहित लगभग 9,000-13,000 €।
250,000 € के मुख्य आंकड़ों वाले घर के लिए भी शायद मुश्किल होगी (कुछ न कुछ तो हमेशा संभव होता है)।
लेकिन लगभग 65,000 € की अपनी पूंजी के साथ-साथ एलवी (यदि उपयोग किया जा सके), आप शायद अच्छे ब्याज दरें प्राप्त कर सकते हैं।
LABO के माध्यम से 15 साल के लिए 0.5% फाइनेंसिंग (100,000 €) उपलब्ध है, इसलिए कम किश्त। बाकी की जरूरत का कर्ज आप अपने बाकी योगदान से ठीक तरह से संभाल सकते हैं।
हालांकि 800 € कुल किश्त बहुत कम है। सब कुछ चुकाने में काफी समय लगेगा।
शायद किश्त ज्यादा हो सकती है (असल में होनी चाहिए), यदि आप दोनों अच्छी कमाई करते हों और बच्चे पहले ही क्रिप या किंडरगार्टन में जा सके...

वैसे 170m² छोटा नहीं है। खासकर जब तहखाना भी शामिल हो।
मैं व्यक्तिगत रूप से 3 बच्चों के साथ और घर निर्माण के लिए लगभग 135-140m² (अच्छी योजना के साथ काफी कुछ संभव होता है) प्लस उपयोगी तहखाना (निर्माण लगभग 5 साल में --> योजना बनाने और बचत करने के लिए काफी समय) की योजना बनाता हूं।

सादर
Zeiti

अगले गणितज्ञ यहाँ आपको लगभग 100000 का अनुमान लगाएंगे, लेकिन देखते हैं।

अब तक जो मैंने पढ़ा है, उसके हिसाब से मैं 110,000 का अनुमान लगाऊंगा।

रिस्टर कॉन्ट्रैक्ट को रद्द किया जाना है, क्या मैंने इसे सही समझा? फिर लेकिन जो रकम बाहर आएगी वह 13,000 € से कम होगी, अगर वह अब उसमें हैं।

800 € की किश्त ज्यादा नहीं है, क्या आपने कभी गणना की है कि आपको कर्ज मुक्त होने में कितना समय लगेगा?

नमस्ते सभी को,

उत्तर देने के लिए पहले से ही बहुत धन्यवाद। उत्तरों के बारे में कुछ और बिंदु।

170m2 बहुत है यह मुझे पता है, इसके बीच में अभी भी गैरेज और घर के बीच लगभग 22m2 का एक छोटा सा निर्माण (बिना ऊपर के तल के) है जहां शायद दादी रह सकती हैं, लेकिन यह अभी निश्चित नहीं है, तो फिर जल्दी ही केवल 148m2 का रहने वाला क्षेत्र बचता है जो कि ज्यादा नहीं है।

250000€ मेरी संपूर्ण लागत के लिए गणना है जिसमें स्व-कार्य पहले ही घटा दिया गया है।
स्व-कार्य का मतलब मेरे लिए खुद से ग्राउंडवर्क करना, मसनरी करना (जिसमें तहखाना भी शामिल है) परिवार में 3 मिस्त्री के साथ प्रबंधन कार्य (रेजि-आर्बाइट) है, इसके अलावा इलेक्ट्रिकल इंस्टॉलेशन और स्पेंगलर कार्य छोड़कर बाकी सब स्व-कार्य है। क्या मैं अब भी इतना दूर हूं? प्लान अभी विस्तार में नहीं है लेकिन यह एक सरल, चौकोर Grundriss है।

रिअस्टर (Riester) अनुबंध को खत्म नहीं करना है बल्कि उसे जमा करते रहना है, बस मैं जमा की गई राशि निकालना चाहता हूं।

अतिरिक्त लागत के बारे में, मैंने 15000€ रखा है।
मेरे विचार में इसमें योजना, हाउस कनेक्शन लागत, निर्माण अनुमति, सर्वेक्षण शुल्क शामिल हैं।
विकास लागत और संपत्ति कर पहले ही चुका दिया गया है क्योंकि ज़मीन मेरे नाम है।
मैं कौन सी अत्यधिक अतिरिक्त लागत भूल गया हूं कि मैं 30-40 हजार यूरो तक पहुंच जाता हूं?

स्वयं की पूंजी:
मेरी गणना के अनुसार 5 वर्षों में ऐसा दिखता है:

स्वयं की पूंजी:
ज़मीन का मूल्य 60000€
नकदी लगभग 20000€
रिअस्टर बचत योजना लगभग 20000€
बॉसपर बचत राशि 23000€ (50,000€ का 45% जो अलॉटमेंट के लिए तैयार है)

कुल मिलाकर 123000€

योजनाबद्ध लोन राशि 300000€ + 60000€ जमीन = 360000€

जो 34% की स्वयं की पूंजी दर बनाता है, इसके अलावा मेरी राय में उच्च स्व-कार्य और संभवतः जीवन बीमा भी (मुझे नहीं पता कि क्या यह स्वतः पूंजी में गिना जाता है) शामिल हैं।

क्या मैं वास्तव में इतना खराब स्थिति में हूं?

प्लस दोनों जीवन बीमाएँ।