एक बड़ा कर्ज या एक बड़ा और कई छोटे कर्ज?

नमस्ते सभी को,

हम एक घर बनाएंगे (GU के साथ अनुबंध पर हस्ताक्षर हो चुके हैं) और अब बैंकिंग वार्ताओं के सामने हैं। इससे पहले हमने दो वित्तीय मध्यस्थों और हाउस बैंक से "संभाव्यता" के बारे में जानकारी ली है।

मैं सुनता हूँ कि अधिकांश लोग पूरी राशि के लिए एक गृह ऋण लेते हैं। लेकिन ऐसा लगता है कि कुछ लोग यहां विभाजित करते हैं: GU से घर की लागत + निर्माण से संबंधित अन्य खर्चों को एक बड़े ऋण में लेकर फिर उदाहरण के लिए गैराज के लिए अलग ऋण लेते हैं आदि। रसोई घर जैसी चीजों को सीधे फर्नीचर की दुकान से वित्तपोषित करना आदि।

अब मेरे मन में सवाल उठता है कि क्या इसका कोई मतलब है? या क्या बैंक, जो प्रथम दर्जा आधारित होती है, संपत्ति की कीमत कम आंकेगी और ब्याज की शर्तें बदतर होंगी?

मेरे लिए यह प्रोत्साहन होगा कि पुनर्भुगतान किस्तों में अधिक लचीलापन हो और फिर उदाहरण के लिए गैराज के ऋण को तेज़ी से चुका सकूं आदि।

हाँ, यह वे लोग करते हैं जो अपनी गणना में गलती कर देते हैं और अतिरिक्त Finanzierung करनी पड़ती है। कुछ मॉडल भी हैं जैसे कि DSL Bank जो Eigenkapital की जगह एक Ratenkredit को Ersatz के रूप में स्वीकार करते हैं। यह एक Milchmädchen Rechnung है क्योंकि Ratenkredite ज्यादा महंगे होते हैं। तुम्हारे सवाल के लिए, अगर तुम स्प्लिट करना चाहते हो तो बैंक ऐसा करते हैं। लेकिन तुम्हें ध्यान देना चाहिए कि न्यूनतम और अधिकतम Sondertilgungen होती हैं और कई Bausteinen के Laufzeiten के साथ Anschlussfinanzierung में समस्या हो सकती है। क्योंकि नए बैंक नरमी से या उच्च ब्याज दरों के साथ nachrang में जाते हैं।

हमने पहले विभाजन किया: बैंक ऋण 99000 यूरो, KFW गृहस्वामित्व कार्यक्रम 50 000 यूरो, KFW नवीनीकरण ऋण 60 000 यूरो। इसका कारण था KFW नवीनीकरण घटक पर कम ब्याज दरें (0.7%) और खासतौर पर KFW हिस्सों को पुनर्भुगतान-मुक्त करने की संभावना (3 और 5 वर्ष)। इस तरह हमने 470 यूरो की न्यूनतम किस्त के साथ अपने घर में जीवन शुरू किया।

आखिरकार, हमने पुनर्भुगतान-मुक्त समय का उपयोग विशेष किश्तें चुकाने के लिए किया (अच्छा लगा कि विकल्प था) और जब वह अवधि खत्म हो गई, तो विभाजन करने का कोई कारण नहीं रह गया। यह उल्टा परेशानी का कारण बना, क्योंकि वर्ष के दौरान खाते की स्थिति की कोई जानकारी नहीं मिलती थी और फिर खाते के विवरण को तीन बार भुगतान करना पड़ता था (कम से कम 45 यूरो)।

इसलिए, हमने 5 वर्षों के बाद सभी के लिए केवल एक ऋण के साथ पुनःफाइनेंसिंग की, और इसी कारण से सब्सिडी से भी दूर रहे (हम 60k घटक के लिए 0.7% ब्याज दर को अगले 5 वर्षों तक जारी रख सकते थे)। लेकिन यह सहन करने योग्य था क्योंकि पुनःफाइनेंसिंग के लिए ब्याज दर पहले के 2.5% के स्थान पर 1.4% थी। और अब हम कभी भी ऑनलाइन खाते की स्थिति देख सकते हैं।

निष्कर्ष: विभाजन तब करें, जब वास्तव में इसका मतलब हो (और केवल तब तक)।

लेकिन ऐसा लगता है कि यहां कुछ लोग अलग करते हैं: GU से घर की लागत + निर्माण की सहायक लागत एक बड़े ऋण में और फिर जैसे गैरेज के लिए अलग से एक ऋण लेना आदि। उदाहरण के लिए, रसोई घर सीधे फर्नीचर की दुकान से फाइनेंस करना। आदि।

इसे एक बैंक में भी किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक बड़ा हिस्सा दीर्घकालिक के लिए और एक छोटा हिस्सा कम अवधि और अधिक किश्तों में चुकाने के लिए।
अपने इच्छानुसार बस सलाह लें।

लेकिन अगर कोई अपना पूंजी नहीं है और इस कारण आपको इतने सारे ऋण लेने पड़ते हैं, तो यह पहले से ही खराब है - चाहे एक बैंक इसमें हिस्सा लें या कई।

ठीक है, संदेश के लिए धन्यवाद!
मैं अभी बैंक की नियुक्तियों की तैयारी कर रहा हूँ।

एक और सवाल:
क्या बैंक अतिरिक्त वित्तीय सहायता को वित्तीय योजना में शामिल कर सकती है (और करना चाहती है)? जैसे कि राज्य-आधारित सहायता आदि। या फिर एक निर्माणकर्ता के रूप में क्या वास्तव में पहले से ही सभी कुछ स्वंय सक्रिय रूप से योगदान देना पड़ता है?

यदि निर्माण शुरुआत नज़दीक है - और इस तरह पहले भुगतान और आह्वान भी - तो एक हिस्से (जैसे 100 TEUR) का पृथक्करण समझदारी है, यदि प्रोविज़न-मुक्त समय 6 महीने तक घटा दिया जाए और इसके साथ इस हिस्से के लिए ब्याज में कमी हो। बाकी के लिए फिर उदाहरण के तौर पर 12 महीने का प्रोविज़न-मुक्त समय तय करें।