पुराना भवन - KfW के साथ खरीद और नवीनीकरण

हाय दोस्तों,

तो हम अपनी स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार से बातचीत के बाद काफी निराश हो गए। कोई भी बैंक हमें 308 और 261 दोनों नहीं देना चाहता था। तो हमने सोचा: ठीक है, फिर केवल 308 को 0.03% पर और एक सामान्य बैंक ऋण को 3.8% पर लें। 3.8%? यह तो ज्यादा है, हमने सोचा। हम तो 2.8-3.0% की उम्मीद कर रहे थे, लेकिन नहीं। बैंक ऐसा नहीं कर रहे हैं। और अब: आश्चर्य की बात है: हम KFW से कोई ऋण नहीं लेंगे क्योंकि Deutsche Bank का सामान्य ऋण प्रस्ताव 2.98% पर हमारे लिए सस्ता या बराबर आता है जैसा कि 308 और 3.8% के बैंक ऋण पर होता! बस इसका फर्क यह है कि Deutsche Bank के ऋण पर हमारे ऊपर 308 की तरह कोई प्रतिबंध नहीं हैं। मैंने कभी नहीं सोचा था कि Deutsche Bank का ऋण सस्ता निकलेगा। बात है 220,000 यूरो की, जो 10 वर्षों में चुकानी है। तो मेरी सलाह है कि आप जरूर समय रहते एक वित्तीय सलाहकार के साथ बैठकर योजना बनाएं। हमने KFW के ऋणों के साथ बहुत समय बिताया और फिर हमें एक बेहतर विकल्प मिला। अब हम एक सामान्य बैंक ऋण के साथ आगे बढ़ना चाहते थे और BAFA की व्यक्तिगत पुनर्वास सहायता का उपयोग करना चाहते थे। लेकिन अब 01 जनवरी से संक्रमणकालीन बजट के कारण सब बंद है: मतलब अनुदान विराम, और वर्ष के मध्य में नया बजट आएगा - और चूंकि CDU सरकार की उम्मीद है, शायद कोई भी अच्छी मदद उपलब्ध नहीं होगी और यह सब इस आत्म-केंद्रित, बेवकूफ़ FDP के कारण है।

मेरी पत्नी और मैं जल्द ही परिवार से एक पुराने मकान को खरीदने वाले हैं। खरीद मूल्य: 120,000 यूरो। हम इसे नए KfW 308 "जंग कौफ्ट आल्ट" के तहत 100k + स्व-पूंजी के क्रेडिट के जरिए वित्तपोषित करना चाहते हैं (पहला आवेदन)। दूसरे आवेदन: खरीद के बाद एक पूर्ण पुनर्निर्माण होना है, जिसे हम KfW 261 (लगभग 150,000 यूरो) + स्व-पूंजी के साथ बढ़ावा देंगे। चूंकि पुराने मकान में दो आवास इकाइयां हैं, इसलिए पर्याप्त राशि उपलब्ध है। हम यहां तेल हीटिंग के विस्तार और कंबलिंग पंप सहित फूटबोडनहीतुंग के निर्माण को बाहर रखेंगे, जिसे हम KfW 458 + व्यक्तिगत उपाय के लिए क्रेडिट (KfW 358, लगभग 60,000) के माध्यम से चलाना चाहेंगे। क्या इस प्रकार की फंडिंग प्रोग्राम संयोजन (KfW 308, 261, 458, 358) संभव है? अगर हां, तो क्या बैंक इस मामले में सहयोग करेगा, जब हम बैंक से अधिकतम 50,000 यूरो (यदि भी) ही लेंगे और मुख्यतः सब कुछ KfW से कराएंगे? क्या Kumulierungssgrenze का पालन करते हुए BAFA-फंडिंग को भी भवन आवरण के लिए जोड़ा जा सकता है?

यदि यह परिवार के बावजूद बाज़ार के निकटतम खरीद मूल्य है, तो मैं वास्तव में एक पुराने मकान का अनुमान लगाता हूँ (लोक भाषा इस शब्द का अक्सर अत्यधिक उपयोग करती है और अक्सर केवल ऐसे मौजूदा भवनों को संदर्भित करती है जिनका निर्माण वर्ष 1948 से काफी नया होता है)। तब मैं सलाह दूंगा कि Pareto के साथ काम करें और एक नए निर्माण के उपयुक्त लक्ष्य स्थिति के लिए न जाएं। "फूटबोडनहीतुंग" कहना आसान है, लेकिन इसकी निर्माण ऊंचाई जिनका प्रभाव सीढ़ियों, रेलिंग और कोनों पर पड़ता है, अक्सर भूल जाता है। जितने अधिक फंडिंग प्रोग्राम का उपयोग करना चाहते हैं, उतनी ही ज्यादा एक विशिष्ट फंडिंग सलाहकार खर्च (Honorar!) लेने की सलाह दी जाती है (और यह उम्मीद न रखें कि ऊर्जा सलाहकारों को हमेशा पर्याप्त जानकारी होगी)। बैंक और Kumulierungssgrenze के साथ, आप दो महत्वपूर्ण बिंदु पहले से ही पहचान चुके हैं, इसके अलावा कुछ प्रोग्राम विभिन्न लक्षित समूहों के लिए होते हैं: कुछ वस्तु के लिए उपयुक्त नहीं होते, कुछ आवेदकों के लिए ("गलत" आय समूह, बच्चों की संख्या आदि)। एक और बड़ी समस्या यह हो सकती है कि प्रोग्राम के फंड जल्दी खत्म हो सकते हैं, और तब उपलब्ध बजट राशि परियोजना को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं रह सकती है (लेकिन फंड को किसी अन्य प्रोग्राम की माप के लिए स्थानांतरित नहीं किया जा सकता, और ऐसे भी प्रोग्राम हैं जिन्हें समय सीमा X तक पूरा करना होता है)। उदाहरण के लिए, चार प्रोग्राम होने पर मुझे लगता है कि आपको यह भी जांचना चाहिए कि क्या इनमें से कोई प्रोग्राम असफल हो जाता है।

बिल्डिंग एनर्जी एक्ट से संबंधित एकल उपाय: कई KfW ऋण प्रभावी रूप से उपयोग में नहीं लाए जा सकते। मेरी वही अनुभव Ergänzungskredit 358 के साथ हुई। एकल उपाय के लिए एक ऊर्जा सलाहकार को विशेष रूप से नियुक्त किया। फिर केवल Volksbank या Sparkasse थे जिन्होंने Ergänzungskredit की पेशकश की, जो निश्चित रूप से एक ऋण के साथ सामान्य शर्तों पर ही होता है - जो नीले और लाल के लिए हमेशा मार्केट स्तर से आधा प्रतिशत से अधिक होता है। कुल मिलाकर यह शायद एक छोटी काली शून्य के आसपास ही निकला।

मेरा निष्कर्ष: यह लाभप्रद नहीं है, इसे ऊर्जा सलाहकारों के लिए एक प्रकार का ABM माना जाना चाहिए और इससे राजनीति "सस्ती ब्याज दरों वाले ऋण" को प्रदर्शन में रख सकती है।

मैं आपकी जगह सबसे सस्ता क्रेडिट लूंगा, कोई KfW का झंझट नहीं और कर छूट का पालन करूंगा, क्योंकि वहाँ कम से कम 40,000€ तक वापसी मिलती है। इसके अलावा, सैनिटरी और इलेक्ट्रिकल क्षेत्र में स्व-श्रम भी फायदेमंद रहा है।

वर्तमान में ऐसा भी है कि परिवार के भीतर की खरीदारी (प्रत्यक्ष वंश से) कार्यक्रम 308 से बाहर है। यह Förderausschlüsse के तहत Förderausschlüsse में लिखा है "§ 138 Absatz 1 Nummer 1 से 3 Insolvenzordnung के अर्थ में करीबी व्यक्तियों के बीच (उदाहरण के लिए पति या पत्नी या जीवनसाथी के बीच),"

मैंने भी इसे बिल्कुल ध्यान में नहीं रखा था, जैसे मेरा ऊर्जा सलाहकार और मेरा वित्तीय सलाहकार भी।

कहते हैं कि यह अगले साल बदल जाएगा। लेकिन कि वहां वास्तव में सहायता होगी या नहीं, यह संदिग्ध है।

मैं भी धीरे-धीरे KFW70EE पर एक नवीनीकरण से परहेज करने और सबकुछ BAFA उपायों के माध्यम से लागू करने की तरफ झुकाव रखता हूं।

शुभकामनाएँ