Edificio antiguo - compra y renovación con KfW

Hola gente,

entonces, después de una conversación con nuestra asesora financiera independiente, quedamos bastante desilusionados. Ningún banco quiso ofrecernos el 308 Y el 261. Así que pensamos: OK, entonces solo el 308 al 0,03% y un crédito bancario común al 3,8%. ¿3,8%? Eso es alto, pensamos. Pensábamos en un 2,8-3,0%, pero no. Los bancos no están de acuerdo. Y ahora: sorpresa: no tomamos ningún crédito de la KFW porque una oferta de crédito normal del Deutsche Bank al 2,98% nos sale más barata o igual que el 308 y el crédito bancario al 3,8%. Solo que para el crédito del Deutsche Bank no tenemos condiciones como con el 308. Nunca pensé que el crédito del Deutsche Bank saldría más barato. Se trata de pagar 220.000 euros en 10 años. Así que solo puedo recomendar sentarse temprano con un asesor o asesora financiera. Estuvimos mucho tiempo calculando con los créditos KFW y luego nos enseñaron lo contrario. Ahora queríamos hacerlo con un crédito bancario normal y usar la financiación individual de BAFA para la renovación. Pero eso ya no funciona desde el 01 de enero con el presupuesto de transición: pausa en las subvenciones, hasta mediados de año nuevo presupuesto y dado que se espera un gobierno de la CDU, probablemente ya no habrá subvenciones razonables disponibles y todo solo por este ego rubio del idiota de la FDP.

mi esposa y yo pronto adquiriremos una casa antigua de la familia. Precio de compra: 120.000 EUR.
Queremos financiar la compra con el nuevo KfW 308 "Joven compra casa antigua" mediante un crédito de más de 100k + capital propio (1ª solicitud).

2ª solicitud: Después de la compra se realizará una renovación completa, que financiaremos con el KfW 261 (aprox. 150.000 EUR) + capital propio. Como la casa antigua tiene dos unidades de vivienda, hay más que suficiente disponible aquí. Excluiremos la ampliación de la calefacción de petróleo y la instalación de la bomba de calor con calefacción por suelo radiante, que queremos financiar mediante KfW 458 + crédito para medida individual (KfW 358, aprox. 60.000).

¿Es posible una constelación así de los programas de subvención (KfW 308, 261, 458, 358)? En caso afirmativo, ¿el banco cooperaría si nosotros solo solicitamos en el banco un máximo de 50.000 EUR (si es que acaso) y en realidad todo lo demás se gestiona a través de KfW? ¿Se podría además, respetando el límite de acumulación, incluir las subvenciones BAFA para el envolvente del edificio?

Si ese precio de compra es cercano al mercado a pesar de ser familiar, sospecho realmente que se trata de una casa antigua (el lenguaje coloquial utiliza el término con frecuencia e inflacionariamente y a menudo solo significa edificios existentes cuyo año de construcción es a veces considerablemente posterior a 1948). Entonces sugiero considerar trabajar con Pareto y no aspirar a un estado objetivo equivalente a una vivienda nueva. "Calefacción por suelo radiante" se menciona rápidamente, pero se suele olvidar la altura de construcción con consecuencias para escaleras, antepechos y dinteles. Cuantos más programas de subvención se deseen usar, más urgente es contratar una asesoría profesional específica para ayudas (¡con honorarios!) (y no alimentar la esperanza de que los consultores energéticos siempre tengan suficiente conocimiento al respecto). Ya habéis reconocido dos puntos críticos con el banco y el límite de acumulación, además algunos programas tienen diferentes grupos objetivo: algunos encajan mal con el inmueble, otros con los solicitantes ("grupo de ingresos incorrecto", número de hijos, etc.).
Otra trampa grave puede ser que los fondos de los programas se agoten a distinta velocidad, y entonces tal vez el presupuesto disponible ya no sea suficiente para realizar completo el paquete de medidas (pero no se puede transferir dinero entre medidas de otro programa, y también hay aquellas que deben realizarse antes de la fecha X. Con cuatro programas, en mi opinión, también deberían calcular el caso de que uno de ellos "fracase").

Asunto Ley de Energía de Edificios Medida individual: Muchos créditos KfW no son efectivamente accesibles. Tuve la misma experiencia con el crédito suplementario 358. Contraté expresamente a un asesor energético para la medida individual. Luego sólo estaban el Volksbank o la Sparkasse que ofrecían el crédito suplementario, por supuesto solo en combinación con un crédito en condiciones habituales, lo que para los azules y rojos siempre significa al menos medio punto porcentual por encima del nivel del mercado. En general, quizás solo se haya conseguido un pequeño punto de equilibrio.

Mi conclusión: no vale la pena, es más bien una medida de empleo para asesores energéticos y así la política puede poner "créditos con interés reducido" en el escaparate.

Yo en vuestro lugar cogería el crédito más barato, nada de inventos KfW, y me atendría a la reducción de impuestos, que al menos devuelve hasta 40.000€. Además, ha merecido la pena el trabajo propio en el área de [Sanitär] y [Elektro].

Actualmente parece que las compras dentro de la familia (en línea directa) están excluidas del programa 308. Está en las directrices de financiación bajo exclusiones de subvenciones "entre personas relacionadas en el sentido del § 138 párrafo 1 números 1 a 3 de la Ley de Insolvencia (por ejemplo, entre cónyuges o parejas de hecho),"

Yo tampoco lo tenía en absoluto presente, al igual que mi asesor energético y mi asesor financiero.

Supuestamente eso cambiará el próximo año. Pero si habrá financiación es cuestionable.

Cada vez más tiendo a renunciar a una rehabilitación con KFW70EE y a implementar todo a través de medidas BAFA.

Saludos