जमीन खरीदी गई है, निर्माण वित्तपोषण होना है।

हैलो आप सभी प्यारे लोगों,

मेरे पति और मैंने अभी-अभी एक ज़मीन खरीदी है, या कहिए कि उसकी खरीदारी के कगार पर हैं। जानकारी एजेंट के पास है और नोटरी की मीटिंग अगले 2 हफ्तों में होगी।

ज़मीन की कीमत, जिसमें कनेक्शन शुल्क और सभी तरह के शुल्क (भूमि अधिग्रहण कर, एजेंट शुल्क) और नोटरी खर्च शामिल हैं, लगभग 1,30,000 यूरो है (सटीक संख्या मेरे पति के दिमाग में है - जो हमारे परिवार में वित्त का जिम्मेदार है)।

हमारे पास बुधवार को एक मीटिंग है हमारे स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार के साथ, ताकि हमारी फाइनेंसिंग का अंतिम रूप दिया जा सके।

अब मैं आपसे पहले ही पूछना चाहती थी कि आप इसे कैसे देखते हैं, हालांकि मुझे कहना होगा कि मैं थोड़ी निराश हूं क्योंकि मैंने यहां काफी कुछ पढ़ा है।

हम शादीशुदा हैं, हमारा 2 साल का बेटा है और हमारे पास 70,000 यूरो की बचत है और एक छोटा बचत-ऋण अनुबंध है जिसकी राशि 12,000 यूरो है।
शायद सास-ससुर से कुछ मदद मिल सकती है (30,000-40,000 यूरो), लेकिन मैं फिलहाल इस पर उम्मीद नहीं कर रही क्योंकि वे अभी अपनी एक स्वामित्व वाली फ्लैट बेचने की प्रक्रिया में हैं।

मैं अगस्त तक मातृत्व अवकाश पर हूं, लेकिन एक सरकारी शिक्षक के रूप में सितंबर से आधे समय की नौकरी से लगभग 1500-1750 यूरो कमाऊंगी (राज्य के हिसाब से यह الرقم थोड़ा अलग हो सकता है - यह अभी निश्चित नहीं है)।
फिर हमें बाल भत्ता मिलता है और मेरे पति की नेट आमदनी 3300 यूरो है।

तो कुल मिलाकर हमारा नेट आय सबसे अच्छे मामले में करीब 5200 यूरो होगी।

आमतौर पर हम केवल मेरे पति की आय से योजना बनाना चाहते हैं और मेरी आय को और बचत के लिए इस्तेमाल करना चाहते हैं। क्योंकि दूसरा बच्चा भी योजना में है, मैं अपनी आय को योजना में शामिल करना पसंद नहीं करती।
अगर मैं फिर से पूरी तरह से काम पर लौटती हूं (जो शायद अभी 5-7 साल बाद होगा), तो मेरी आय लगभग 3300-3500 यूरो होगी।

हम वास्तव में 2,80,000 से 3,20,000 यूरो के बीच फाइनेंसिंग करना चाहते हैं ताकि यहां निर्माण कर सकें। 50,000 यूरो का KFW लोन भी मैं इसमें जोड़ रही हूं।

क्या आपको लगता है कि एक ही आय से यह संभव है, भले ही मैंने सुना है कि हर 500 यूरो पर 1,00,000 यूरो मिल सकते हैं?
क्या किसी को पता है कि सरकारी कर्मचारियों के कर्ज के संबंध में क्या होता है? लोग कहते हैं कि बैंक अपना लोन इस तरह के कर्जों में देना पसंद नहीं करते?

आम तौर पर हम प्रति माह केवल 1100 यूरो का भुगतान करना चाहते हैं ताकि दूसरी (जल्द ही प्रस्तावित) मातृत्व अवकाश के दौरान हम पूरी तरह से आर्थिक सीमा के अंतर्गत न जीएं।

बचत राशि को लेकर मैंने पढ़ा है कि शायद हमें और अधिक बचत करनी चाहिए थी (अगर मैं अन्य सवालकर्ताओं और उनके जवाबों को देखें तो)। हमने दो बार घर बदला है और किचन खरीदना आदि खर्चा किया है और हमारे पास दो कारें हैं जो लगभग 4 साल पहले नई खरीदी थीं। वे अभी कर्ज मुक्त हैं, लेकिन इसके बावजूद बचा धन अक्सर बहुत कम रह जाता है। हमने शादी की और एक सुंदर समारोह व यात्रा भी की। ;) इसलिए बचत केवल 60,000-70,000 यूरो है। इसके अलावा मुझे निजी स्वास्थ्य बीमा के लिए हमेशा लगभग 3000 यूरो का बफर बैंक खाते में रखना होता है, ताकि मैं बिल आदि पहले चुका सकूं। इसलिए बचत राशि इसी तरह से गणना की गई है कि हम पूरी राशि बैंक कर्ज में नहीं डाल रहे हैं।

लगभग TEUR 300 की फाइनेंसिंग, जो आपके पति की सैलरी + चाइल्ड बेनेफिट पर आधारित है, स्वाभाविक रूप से कोई समस्या नहीं है। बैंक आपके जैसे ग्राहकों से खुश होते हैं (आपकी एक वर्चस्व प्राप्त शिक्षिका के रूप में आपकी दृष्टिकोण सहित), अधिकांश मकान मालिकों की वित्तीय स्थिति आपकी तुलना में खराब होती है। "समस्या" अधिकतर कम ऋण चुकौती है जो आप चाहते हैं। किस्त - फाइनेंसिंग की सटीक राशि के अनुसार - लगभग 1300-1500 EUR होनी चाहिए। लेकिन सामान्य जीवनशैली में, यदि कोई अन्य वित्तीय बोझ नहीं है या आपका जीवनशैली उच्च मासिक राशि की मांग नहीं करती, तो यह भी सहजता से सहनशील है।

चुकौती को संभवतः समायोजित किया जा सकता है - पहले कम, फिर दूसरी उच्च आय के साथ उसे ऊपर की ओर भेज दिया जाए :)

फिर हमारे पास बेशक चाइल्ड बेनिफिट है और मेरे पति की नेट सैलरी 3300€ है।

अब हम वास्तव में लगभग 280,000-320,000€ का फाइनेंस करना चाहते हैं, ताकि यहाँ घर बना सकें। 50,000€ Kfw लोन भी मैंने इसमें शामिल किया है।

सामान्यतः हम हर महीने केवल 1100€ भुगतान करना चाहते हैं, ताकि दूसरी (जल्द ही योजना बनाई गई) पैरेंटल लीव के दौरान, पूरी तरह से लिमिट तक *जीने* से बचा जा सके।

अपने इक्विटी के बारे में मैंने पढ़ा है कि शायद हम ज्यादा बचत कर सकते थे (अगर मैं अन्य प्रश्नकर्ताओं और उनके जवाबों को ध्यान में रखूँ)। हमने दो बार घर बदला है और किचन आदि खरीदा है, और हमारे पास दो कारें हैं जिन्हें हमने 4 साल पहले नई खरीदा था। वे चुकता हो चुकी हैं, लेकिन फिर भी अक्सर ज्यादा बचत नहीं हो पाई। हमने शादी की और एक सुंदर समारोह तथा यात्रा भी की। ;) इसलिए यह केवल 60,000-70,000€ ही है। इसके अलावा मुझे प्राइवेट इंश्योरेंस के कारण हमेशा खाते में लगभग 3000€ का एक बफर रखना पड़ता है, ताकि बिल आदि अग्रिम भुगतान कर सकूँ। इसलिए इक्विटी इस तरह से कैलकुलेट की गई है कि हम सब कुछ बैंक लोन में नहीं लगाते।

हाय Karla_Kolumna,

तुम्हें माफ़ी मांगने की जरूरत नहीं कि तुम पहले गुज़ारा करती थीं और अपनी प्राथमिकताओं को अलग रखा था।;)

हमारी स्थिति भी फाइनेंसिंग के मामले में लगभग समान है। चूंकि मेरी पत्नी की सैलरी हमेशा सुरक्षित नहीं होती, हम चाहते हैं कि फाइनेंसिंग अधिकतम मेरी तरफ से हो। हमने अपने लिए निम्न विकल्प पाया है:

हम सामान्यतः 6% की दर से rechnen करते हैं (KfW लोन को छोड़कर, जो 20 वर्षों के लिए एन्युटी के हिसाब से ज्यादा होता है)। तुम्हारे उदाहरण के अनुसार (500 यूरो प्रति 100,000 के मुकाबले)। हालांकि हमने अपने लोन न्यूनतम भुगतान के साथ लिए हैं।
हम हर महीने तय रेट और 6% एन्युटी के बीच के अंतर को एक बचत खाते में जमा करेंगे। यह हमें अनपेक्षित घटनाओं के लिए बफर के रूप में काम करेगा (सामान्य बफर से अलग)। साल के अंत में इस जमा राशि का इस्तेमाल विशेष रूप से लोन की अतिरिक्त चुकौती के लिए किया जाएगा, ताकि कुल मिलाकर 6% की एन्युटी बनी रहे। यदि कोई अनपेक्षित घटना होगी, तो इस उपाय से हम मुश्किल में नहीं पड़ेंगे।

पर इस योजना के लिए बहुत अनुशासन की आवश्यकता है। यह राशि "जरूरी अवकाश" के लिए खर्च नहीं की जानी चाहिए। :p

शायद यह तरीका तुम लोगों के लिए भी काम कर सकता है।

तो मैं भी आवश्यकताओं को लेकर ज्यादा आलोचनात्मक नहीं हूँ...

शांत रहें, अगर आप नहीं तो कौन! मैं केवल सलाह देता हूँ कि 3-4 ऑफ़र लें।