एकल परिवार के घर के लिए वित्त पोषण बहुत सीमित है?

नमस्ते साथियों,

मैं अपनी पत्नी के साथ मिलकर एक एकल परिवार का घर बनाने की योजना बना रहा हूँ।

सबसे पहले हमारी स्थिति के कुछ मुख्य बिन्दु:

हम दोनों 32 और 33 वर्ष के हैं, दोनों सरकारी सेवा में आजीवन कर्मचारी के रूप में कार्यरत हैं और हमारी एक 6 महीने की बेटी है। इस समय हम किराये पर रहते हैं, लेकिन बच्चे के आने के कारण हमारा घर अब छोटा पड़ गया है। शुरुआत में हमने लगभग 350,000 यूरो तक की एक मौजूदा संपत्ति खरीदने का सोचा था, लेकिन अब हमने पाया है कि हमारे क्षेत्र में कीमतें इतनी अधिक हैं कि हम खुद घर बनाना चाहते हैं।
हम एक एकल परिवार के घर का निर्माण योजना बना रहे हैं, सम्भवत: एक प्रसिद्ध कंपनी से तहखाने वाला तैयार निर्माण घर। निर्माण कार्य कार्ल्सरूहे क्षेत्र में होना है, लेकिन कोई निश्चित जगह अभी तय नहीं है।

हमारी आय (निजी स्वास्थ्य बीमा पहले ही घटा दी गई है):

मेरी वर्तमान आय लगभग 2500 यूरो नेट
मेरी पत्नी अक्टूबर तक 1400 यूरो का बाल देखभाल भत्ता ले रही है, अक्टूबर के बाद वह फिर से पूर्णकालिक काम शुरू करेंगी, तब उनकी आय भी फिर से लगभग 2500 यूरो नेट होगी। मैं दो महीने की पितृत्व अवकाश लूंगा और लगभग 1400 यूरो प्राप्त करूंगा। इसके अलावा 184 यूरो का बच्चा भत्ता और मेरे लिए लगभग 140 यूरो प्रति माह शिफ्ट भत्ता भी है। लेकिन योजना है कि मैं जनवरी 2015 से अपनी कार्य अवधि 75% कर दूं ताकि बच्चों की देखभाल के लिए अधिक समय मिल सके। इसके अलावा दो दादियाँ भी बच्चों की देखभाल के लिए उपलब्ध हैं।

इस प्रकार जनवरी 2015 से हमारे कुल नेट आय (बच्चा भत्ता आदि सहित) लगभग 4400 यूरो होगी।

घर निर्माण की लागत के रूप में मैंने लगभग 140 वर्ग मीटर के तहखाने वाले तैयार घर के लिए निम्नलिखित अनुमान लगाया है:
- भूमि: 120,000 यूरो
- निर्माण लागत तहखाने के साथ (जैसे Weberhaus पूरी बाथरूम सहित) 250,000
- अन्य निर्माण लागत (जैसे भूमि तैयार करना, मिट्टी कार्य, कर आदि) 35,000 यूरो
- फर्श, रसोई और सुरक्षा भंडार 45,000 यूरो

इस प्रकार कुल लागत लगभग 450,000 यूरो होगी।

हमारे पास केवल 50,000 यूरो की अपनी पूंजी है, इसलिए हमें 400,000 यूरो का ऋण लेना होगा। कम पूंजी के प्रश्न से बचने के लिए मैं यहाँ पहले बताना चाहता हूँ कि हम दोनों ने अब तक अपनी ज़िंदगी बड़े आनंद से जिया है और बिल्कुल पैसे की चिंता नहीं की है।

हमें हमारे वित्त सलाहकार से 1750 यूरो मासिक किश्त का एक प्रस्ताव मिला है। यह KfW (100,000 यूरो) और वार्षिकी ऋण (300,000) का मिश्रण है। KfW का ब्याज दर 10 साल के लिए फिक्स है, और बड़े ऋण के लिए 20 साल के लिए। पुनर्भुगतान 2% होगा।

वित्त सलाहकार ने कहा कि उन्हें वित्तपोषण में कोई समस्या नहीं दिखती और ऊपर से जगह भी है। फिर भी मैं यहाँ आपसे पूछना चाहता हूँ कि आप इस योजना के बारे में क्या सोचते हैं।

मैं 140 वर्गमीटर + तहखाने के लिए 250 हजार यूरो को बहुत ही आशावादी मानता हूँ।

हम ठीक उतने पैसे (244 हजार यूरो) में केवल 122 वर्गमीटर बिना तहखाने के बना रहे हैं!

लेकिन क्या इसमें और सुधार की गुंजाइश है... 2% चुकौती तो होनी चाहिए, आप कितना किश्त दे सकते हैं या देना चाहते हैं?

पीएस: ठीक है, अतिरिक्त निर्माण संबंधी खर्च अलग हैं... नजरअंदाज किया। लेकिन फिर भी आशावादी है। आप निश्चित रूप से उस अतिरिक्त राशि की जरूरत महसूस करेंगे।

सिर्फ आय और स्वंय के पूंजी के मुकाबले निर्माण लागत ठीक है।

कौन सा KfW प्रोग्राम वहां ऑफर किया गया था? आवास स्वामित्व कार्यक्रम? मैं वहां कम से कम 15-20 साल के लिए बंधने पर भी विचार करूंगा। क्या यह KfW 70 या 55 घर होगा? तब ये KfW पैसे ज्यादा उपयुक्त होंगे।

30-50'000€ तहखाने के लिए ज़मीन की स्थिति के अनुसार। घर के लिए शायद यह पर्याप्त होगा लेकिन बिना किसी खास Ausstattung के। हम यहाँ अंततः BaWü की बात कर रहे हैं।

फिर भी मैं अक्सर हैरान होता हूँ कि लोग कितना कम बचत करते हैं और अचानक कहते हैं "उफ़, हम तो घर बनाना चाहते हैं"।

हम 31 और 33 साल के हैं, साथ में अब तक कम पैसा कमाया है, इसके अलावा लंबे समय से बच्चे हैं, 2 बड़े कारें हैं, एक किराए का टाउनहाउस है, हर साल कम से कम एक गर्मी और एक स्की छुट्टी करते हैं, अच्छे कपड़े पहनते हैं... तो हम अच्छी तरह से रहे हैं और फिर भी मैंने बहुत ज्यादा बचत की है! और मेरा मतलब है तीन गुना से ज्यादा।

अगर कोई अब तक बचत नहीं कर पाया, तो क्या वह अब अचानक सच में बचत कर सकता है? क्या वह अपने जीवन को इतना बड़ा बदलाव दे सकता है?

1. प्रश्न: वेबरहाउस की कीमत की जानकारी आपको कहां से मिली?

2. सुझाव: कभी भी विक्रेता की कीमतों पर भरोसा मत करें
3. सुझाव 2: शिफ्ट भत्ता न जोड़ें। यह किसी भी समय खत्म हो सकता है, या तो राज्य सरकार की वजह से या दिन की ड्यूटी में स्थानांतरण के कारण।

हम कर्ल्सरूहे क्षेत्र में भी बनाना चाहते थे.... जो पैसे आप ने बताए हैं, उसमें आप इसे नहीं कर पाएंगे। इसके अलावा, ठीक तरह के प्लॉट्स तो अब बस खत्म हो गए हैं, और जो सचमुच अच्छे हैं, वे 120,000 यूरो से कहीं ज्यादा में हैं, मुझे लगता है कि आप 250,000 यूरो में एक घर तहखाने के साथ नहीं पा सकते। वेबरहाउस के साथ नहीं। हमने एक प्रतिस्पर्धी के साथ बनाया, जो लगभग समान कीमतें मांगता है। केएफडब्ल्यू 70 घर का मूल मूल्य लगभग 200,000 यूरो था, अंत में हमने 225,000 बिना वॉलपेपर और फर्श के लिए चुकाए... तहखाने के बिना। तहखाने के लिए हमें 50 से 60,000 यूरो के बीच पेशकश की गई थी।

हम अंत में स्यूडफाल्ज़ चले गए, वहाँ हमने 110,000 यूरो में एक बड़ा सुंदर प्लॉट खरीदा, और कुल मिलाकर लगभग 400,000 यूरो खर्च किए बिना बाहरी स्थान, गैराज और तहखाने के।

वित्तीय रूप से हमने "केवल" 250,000 यूरो उधार लिए, लगभग आपकी जैसी आय के साथ। हम ज्यादा लेना नहीं चाहते और वर्तमान में नहीं भी कर सकते, क्योंकि हमें 1400 यूरो के एल्टर्नगेल्ड के साथ भी काम चलाना पड़ा। (ध्यान दें कि अगले वर्ष लगभग 3500 यूरो के टैक्स भुगतान हुआ था... जरूर पैसे बचाकर रखें, प्रोग्रेशनसवोरबेहाल्ट का मुद्दा।) पैरेंटल लीव के बाद भी मान लीजिए बच्चों की देखभाल करनी होगी। डे केयर मां हमें वर्तमान में लगभग 500 यूरो प्रति माह लेती है... यह काफी कठिन है।