क्या घर की वित्त पोषण संभव है?

हेलो HB-Forum,

हम आने वाले महीनों में निर्माण करना चाहते हैं और फिलहाल यह जांच रहे हैं कि क्या हम यह सब वहन कर सकते हैं या नहीं।

मैं (31 वर्ष) वर्तमान में 2800€ नेट वेतन प्राप्त करता हूँ (कर्मचारी, स्थायी अनुबंध), मेरी पत्नी (31 वर्ष) वर्तमान में पैरेंटल लीव पर है (अब तक गर्मी 2017, उसके बाद फिर 50% काम करेगी = 1000€ नेट)। फिलहाल हमें हमारे दोनों बच्चों (5 और 1 वर्ष) के लिए 368€ किड्स अलाउंस मिलता है और हाल ही में 150€ देखभाल भत्ता भी मिलता है। क्योंकि हमने पिछले कुछ वर्षों में काफ़ी "सावधानीपूर्वक" जीवन व्यतीत किया है और हमारा मौजूदा फ्लैट भी काफ़ी सस्ता है (500€ किराया - लगभग 100 वर्गमीटर), हमने 115,000€ की बचत की है। इसके अलावा लगभग 10,000€ का भवन बचत खाता है, जिसे हम रिज़र्व के रूप में रखना चाहते हैं और इसे फाइनेंसिंग में शामिल नहीं करना चाहते। दोनों कारें काफ़ी नई हैं (लगभग 2 वर्ष पुरानी), इसलिए ये अभी कुछ साल और चल सकती हैं। हमारे और कोई मासिक खर्चे नहीं हैं!

अब हमारे पास लगभग 770 वर्गमीटर का एक जमीन खरीदने का अवसर है, जिसकी कीमत सभी अतिरिक्त खर्चों (नोटरी, टैक्स, विकास खर्च) सहित 100,000€ है। हमारे कैंडिडेट हाउस (160 वर्गमीटर आवासीय क्षेत्र, KfW55, मजबूत, केंद्रीय वेंटिलेशन सिस्टम, डबल गैरेज, चिमनी) का ऑफर निर्माण संबंधित सभी खर्चों के साथ 320,000€ है। रसोई के लिए हमने 10,000€ का बजट रखा है, बगीचे/टेरास आदि के लिए लगभग 25,000€। फर्नीचर की और आवश्यकता नहीं है, क्योंकि हमने पिछले कुछ वर्षों में लिविंग रूम, बेडरूम और बच्चों के कमरे में काफी निवेश किया है। एक अतिरिक्त सुरक्षा के रूप में हमने 5,000€ भी रखा है (क्योंकि पता नहीं क्या हो सकता है!), इस तरह हम कुल मिलाकर 460,000€ की राशि पर आते हैं। हमारी बचत घटाकर हमें लगभग ± 350,000€ का लोन लेना पड़ेगा।

आप इस रकम के बारे में क्या सोचते हैं? यह राशि हमें थोड़ा चिंता में डालती है, लेकिन बैंक ने कहा कि इसमें कोई समस्या नहीं है (वे भी तो हमें कुछ बेचना चाहते हैं)। क्या आप हमें और सुझाव और सलाह दे सकते हैं?

बहुत धन्यवाद और शुभकामनाएँ,
Schwabenhuber और परिवार

यह हमेशा इस बात पर निर्भर करता है कि आप महीने में कितना चुका सकते हैं। 350 हजार यूरो पर 5.5% (2.5% ब्याज, 3% वापसी) का मतलब होगा 1600 यूरो की किस्त। एक ही वेतन (2800 यूरो) के साथ यह बहुत ही मुश्किल होगा (यथार्थ नहीं)। अगर दूसरा वेतन निश्चित रूप से 1000 यूरो के साथ जुड़ता है तो इसे आजमाया जा सकता है।
अवश्य ही आप इंतजार भी कर सकते हैं, लेकिन बच्चे छोटे नहीं होंगे और खासकर जब 5 साल का बच्चा स्कूल जाना शुरू करेगा तो अच्छा होगा अगर आप पहले से ही अपनी पसंदीदा जगह पर रहते हों।

हैलो BeHaElJa,

तुम्हारे जवाब के लिए धन्यवाद। तो मेरी पत्नी 100% काम पर वापस आएगी, वह खुद फिर से काम करना चाहती है और यह हमारे पहले बच्चे के साथ पहले ही बिना किसी समस्या के हो चुका है। उसका नियोक्ता (बीमा) भी बहुत पारिवारिक अनुकूल है, वह पहले ही 50% की नौकरी सुनिश्चित कर चुकी है।

सही है, हमारा बड़ा बच्चा गर्मियों 2016 में स्कूल जाएगा।

हम वर्तमान में लगभग 750 € प्रति माह बचा रहे हैं (Bausparer)। यह हमारे ठोस स्वामित्व पूंजी का एक कारण है। हमारी कूल्डमिएता के साथ मिलाकर यह प्रति माह लगभग 1250 € बनता है!

ब्याज का विषय: हमें संभावना है कि हम Z15-ऋण पाने के लिए पात्र होंगे। इसका अर्थ होगा कि हमें वर्तमान में 0.75% ब्याज पर 250,000 € मिलेंगे (10 वर्ष के लिए)। 100,000 € की कमी को हम अपनी गृह बैंक के माध्यम से वित्तपोषित करेंगे। हालांकि, हमने अभी तक कोई आवेदन नहीं किया है, इसलिए यह 100% पक्का नहीं है। वैसे भी, मेरी राय में हम आवश्यक मानदंडों को पूरा करते हैं।

ब्याज विषय: हम संभवतः Z15-ऋण प्राप्त करने के पात्र हैं। इसका मतलब होगा कि हमें वर्तमान में 0.75% पर 250,000€ मिलेंगे (10 साल के लिए)। शेष राशि 100,000€ हम अपनी स्थानीय बैंक के माध्यम से वित्तपोषित करेंगे। हालांकि हमने अभी तक कोई आवेदन नहीं दिया है, इसलिए यह 100% सुनिश्चित नहीं है। हालांकि, मेरी राय में हम मानदंड पूरी तरह से पूरा करते हैं।

शायद स्थानीय बैंक इसे पसंद नहीं करेगा, क्योंकि वह मूल दस्तावेज़ में ऊपर दर्ज नहीं होना चाहता। इसके लिए L-Bank पूरक वित्तपोषण प्रदान करती है। महत्वपूर्ण यह है कि Z15 ऋण केवल 2% ब्याज दर पर चुकाया जा सकता है! इसलिए 15 साल की अवधि के बाद भी बहुत राशि बाकी रहेगी।

माफ़ करना, मुख्य बैंक ऊपर होना चाहता है, लेकिन वहां पहले से ही L-बैंक है। इसलिए मुख्य बैंक वहां ज्यादा रुचि नहीं दिखाएगा।