आर्किटेक्ट हाउस के लिए KfW के बिना वित्तपोषण संभव है?

नमस्ते,

हमने निम्नलिखित वित्तपोषण के बारे में सोचा है:

2 व्यक्ति, 30 वर्ष, बिना बच्चों के लेकिन 2 की योजना, मासिक आय 5700€ प्लस बोनस
50k स्व-पूंजी प्लस 66k बिना ब्याज का निजी ऋण

शहर के केंद्र में 960m2 जमीन €330 प्रति m2 ~ 345k
एक आर्किटेक्ट द्वारा डिजाइन किया गया घर बिना KFW के 180m2 + दोहरी गैराज निर्मित। ~366k

595k वित्तपोषित करना है, ऋण के कारण मासिक भार 2300€ और लगभग 2.3% की ब्याज दर
+ पहले 10 वर्षों के लिए निजी ऋण

आप इस योजना के बारे में क्या सोचते हैं, क्या जमीन के अनुपात में सही है, साथ ही यह भी देखते हुए कि सामान्य नए आवास क्षेत्र की तुलना में मूल्य वृद्धि की संभावना है।
क्या घर बहुत सस्ता आंका गया है?

क्या यह संभव है या हमें इंतजार करना चाहिए और स्व-पूंजी बचाना चाहिए या छोटे प्लॉट की उम्मीद करनी चाहिए।

ब्याज कितने समय तक सुरक्षित है? शेष ऋण?

आय कैसे वितरित हैं?

एक शानदार सौदा खरीदने का विचार भूल जाओ जिसमें मूल्य वृद्धि की गारंटी हो। अगर बाद में ऐसा होता है, तो बढ़िया है, लेकिन इस बात के लिए खुद को दबाव में मत डालो।

अगर इक्विटी में 100k ज्यादा होते तो यह पूरा मामला शायद अधिक सुगम होता, लेकिन आज की तिथियों में आंकड़े ... मुझे यह ठीक लगता है, लेकिन इससे ज्यादा नहीं होना चाहिए। हमेशा की तरह बच्चों और आय हानि का बड़ा प्रश्न है। परिवार का बजट कैसा दिखता है?

हैलो,

मैं मासिक बोझी को बहुत अधिक मानता हूँ, बोनस के बावजूद भी। यह आय का लगभग 50% है। निजी ऋण कैसे geregelt है? बाद में उपहार, नियम? अगर कभी कुछ समाप्त किया जाता है,...

2 बच्चे होने की योजना भी खर्च और आय में कमी का मतलब है। इससे कर में बचत भी बहुत कम होती है। खासकर जब डे-केयर और किंडरगार्टन शुरू होता है तो यह बहुत महंगा होता है। बाद में महंगा छुट्टियां भी।

शुभकामनाएँ

वितरण पुरुष 3150 और महिला 2550 है।
हम 2.3% ब्याज दर के साथ 25 वर्षों के लिए ब्याज स्थिरीकरण या 20 वर्षों के लिए 1.75% की योजना बना रहे हैं।
यदि 20 वर्षों के बाद ब्याज 8% तक बढ़ता है, तो दोनों प्रस्ताव मूल रूप से समान हैं।

मातृत्व अवकाश गणनात्मक रूप से भी संभव है और आवश्यकता पड़ने पर निजी ऋण की भुगतान स्थगित की जा सकती है।
निजी ऋण कभी न कभी, अनिश्चित समय में, विरासत में मिलेगी।

वार्षिक 4% की आय वृद्धि की भी उम्मीद है।

पहले 1.5% ब्याज दर पर जमीन खरीदी जा सकती है और 1-2 वर्षों में निर्माण किया जा सकता है। लेकिन क्या बढ़ती निर्माण लागत जमा किए गए स्व-पूंजी को खत्म कर सकती है।

क्या घर की लागत यथार्थवादी है?

एक आर्किटेक्ट का घर, कोई KfW नहीं, 180m2 + दोहरी गैराज ईंट से बना। ~366k

जीवन में कभी नहीं! हमने अभी एक आर्किटेक्ट का घर लगभग 230qm और दोहरी गैराज के साथ योजना बनाई है। 520k की लागत हो रही है। इसके अलावा लगभग 100k अतिरिक्त निर्माण लागत हैं। यह निश्चित रूप से औसत से काफी ऊपर है। लेकिन 366k संभव नहीं है। विशेष रूप से जमीन और घर के बीच संतुलन भी सही होना चाहिए :) हालांकि, हमारा भूखंड थोड़ा सस्ता था, लगभग 310k :p

वितरण है पुरुष 3150 और महिला 2550।
हम 25 वर्षों की ब्याज स्थिरीकरण पर 2.3% या फिर 20 वर्षों के लिए 1.75% की योजना बना रहे हैं।
अगर ब्याज दर 20 वर्षों के बाद 8% तक बढ़ जाती है, तो दोनों प्रस्ताव मूल रूप से समान हैं।

अर्थात आपके पास वित्तपोषण प्रस्ताव मौजूद हैं?

मातृत्व (अवकाश) गणितीय रूप से भी संभव है और आवश्यकता पड़ने पर निजी ऋण की पुनर्भुगतान को स्थगित किया जा सकता है।
निजी ऋण अंततः, अनिश्चित समय में, विरासत होता है।

वार्षिक आय में 4% की वृद्धि की भी उम्मीद है।

2,300 केवल ऋण हैं या निजी ऋण भी हैं? तो क्या निजी ऋण वापस करना होगा? गणितीय रूप से संभव का क्या मतलब है? क्या उसके बाद अंशकालिक काम किया जाएगा? यहाँ ध्यान दें कि नेट आय कम होगी। 4% क्यों? सरकारी कर्मचारी? क्या 4% बहुत अधिक नहीं है?

क्या कोई भाई-बहन हैं जो विरासत के मामले में ऋण की मांग कर सकते हैं?

पहले जमीन 1.5% ब्याज पर खरीदी जा सकती है और 1-2 वर्षों में निर्माण किया जा सकता है। लेकिन क्या बढ़ती निर्माण लागत जमा नकद पूंजी को खत्म नहीं कर देगी?

क्या मकान की लागत वास्तविक है?

एक निर्माण विशेषज्ञ को आकलन करना होगा।