मुद्रास्फीति का ऋण चुकौती पर प्रभाव

नमस्ते,

आप मुद्रास्फीति के प्रभाव को कैसे आंकते हैं? (एक मुद्रास्फीति का घटना तो शायद ही संभव है।)

मान लीजिए कि आने वाले 30 वर्षों में मुद्रास्फीति लगभग 2% प्रति वर्ष रहे, और वेतन भी समान दर से बढ़े (यानी समान खरीद शक्ति बनी रहे)। तो बची हुई ऋण राशि 30 वर्षों में हर बार 2% की कमी के साथ लगभग 30 गुना घट जाएगी।

अगर मैं सही से गणना करता हूँ, तो बची हुई ऋण राशि (x 0.98^30) के तहत करीब 54% मूल मूल्य की रह जाएगी। इससे ऋण अपने आप नहीं चुका होगा, लेकिन इसमें मदद अवश्य मिलेगी।

वैकल्पिक रूप से मुद्रास्फीति को बैंक को चुकाने वाले ब्याज के साथ भी संतुलित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, 3% भवन ब्याज "शुद्ध" 1% बन जाएगा।

क्या मुझे इसमें कोई सोच में गलती हो रही है?
क्या यह आपकी विचारों में कोई भूमिका निभाता है?

यह सही तो नहीं है जो तुम लिखते हो, लेकिन गलत भी नहीं।

मूल विचार सही है। मुद्रास्फीति ऋण चुकाने में मदद करती है, मुद्रास्फीति की कमी इसे कठिन बनाती है।

लेकिन तुम्हारी व्यक्तिगत वेतन वृद्धि देखी जानी चाहिए, ना कि सामान्य मुद्रास्फीति।

इसलिए मैं कोई ठोस संख्या "गणना" नहीं करना चाहता, क्योंकि यह कुल मिलाकर एक आदर्श मॉडल गणना विकास है।

बाकी सब कुछ भी महंगा होता जा रहा है, जो फिर से बचत करने की संभावना के खिलाफ जाता है, जैसे अतिरिक्त चुकौती के लिए।

मान लीजिए कि अगले 30 वर्षों में मुद्रास्फीति लगभग 2% प्रति वर्ष रहे और वेतन वृद्धि भी उसी अनुपात में हो (यानि समान खरीद शक्ति बनी रहे)। तो (बाकी) ऋण राशि की मूल्यवानता 30 वर्षों में हर वर्ष 2% की दर से लगभग 30 गुना घट जाएगी।
अगर मैं सही गणना कर रहा हूँ, तो (बाकी) ऋण राशि (x 0.98^30) के कारण मूल मूल्य का लगभग 54% रह जाएगा। इससे ऋण अपने आप समाप्त तो नहीं होगा, लेकिन इससे मदद जरूर मिलेगी।

मैं समझ नहीं पा रहा,...
ऋण राशि हमेशा समान रहती है (xxx राशि चुकानी होती है)। लेकिन निर्धारित राशि की चुकौती के लिए तुम्हें अपनी आय का कम प्रतिशत देना पड़ता है (अगर तुम्हारी आय मुद्रास्फीति दर के समान बढ़ती है)। इस कारण ऋण तुम्हारे लिए "सस्ता" हो जाता है।
पर ऋण राशि खुद क्यों घटेगी?

क्रेडिट राशि संख्या के रूप में वही रहती है, वार्षिक शुद्ध आय के अनुपात में परिवर्तन होता है, जैसा कि तुमने खुद पहचाना है Wastl।

इससे क्रेडिट का बोझ कुल खर्चों की तुलना में "कम" हो जाता है। क्रेडिट समय के साथ "सस्ता" हो जाता है।

आज 3000 यूरो आय पर 1000 यूरो किस्त को आंका जाता है। 30 वर्षों में केवल मुद्रास्फीति/टैरिफ समझौतों के कारण वेतन वृद्धि से (प्रमोशन के जरिए अतिरिक्त वेतन नहीं) जेब में 4500 यूरो होंगे। क्रेडिट, अन्य सभी चीजें समान रहते हुए, 1000 यूरो ही रहेगा। => सस्ता

बाकी सब कुछ भी महंगा हो रहा है, जो कि, उदाहरण के लिए, अतिरिक्त चुकौती करने की संभावना के खिलाफ जाता है।

यह मानते हुए कि व्यक्तिगत वेतन वृद्धि मुद्रास्फीति के बराबर है, तो मुद्रास्फीति की दर के अनुसार वार्षिक किस्त पर विशेष चुकौती की जा सकती है। 2% मुद्रास्फीति और 1000€/माह की अनुमानित वार्षिक किश्त के साथ, यह पहले अगले वर्ष में 20€/माह होगा। यह शुरुआत में ज्यादा नहीं लगता।
लेकिन 10 वर्षों में यह 11400€ विशेष चुकौती हो जाती है और 15 वर्षों में यह पहले से ही 27500€ हो जाती है।

इसलिए मैं ब्याज दरों पर चर्चा को बेकार मानता हूँ जब ब्याज अवधि समाप्त हो जाती है, क्योंकि तब एक किश्त वर्तमान स्थिति के बिना मुद्रास्फीति को ध्यान में रखे हुए गणना की जाती है। यह कि 7% से अधिक ब्याज दरें >2% मुद्रास्फीति को भी जन्म देती हैं, इसे कोई ध्यान नहीं देता।

हाँ, कर्ज़ "महंगाई के साथ खत्म हो जाते हैं", इसलिए सरकारें महंगाई को बहुत सुविधाजनक मानती हैं और किसी भी कीमत पर मंदी (डिफ्लेशन) को रोकना चाहती / चाहेंगे।
बस यह देखना होता है कि आय कम से कम महंगाई दर के बराबर बढ़े।
मेरे विचार में यह संपत्ति के मकान के मुकाबले किराये का बड़ा फायदा भी है। यदि खरीद के समय दैनिक मासिक ठंडी किराया किसी समान वस्तु के बराबर हो, तो सालों बाद यह पूरी तरह अलग नजर आता है, क्योंकि समान क्रेडिट किश्तों के बावजूद किराया कम से कम महंगाई के साथ बढ़ता रहता है।