कितनी शुद्ध आय के लिए कितना भुगतान करना अनुशंसित है?

नमस्ते प्रिय समुदाय,

सीधे मुद्दे पर आते हैं: आप मासिक कितनी किस्त चुकाते हैं, और आपका नेट घरेलू आय कितना है?

अब विस्तृत कहानी:

यह पोस्ट खासतौर पर उन युवा परिवारों के लिए है जो हमारी जैसी स्थिति में हैं। हमें अब अचानक एक भूखंड खरीदने का मौका मिला है। इसलिए हमारे वे सभी योजनाएं जो हम लगभग एक साल से बना रहे थे, अब बहुत ही स्पष्ट हो गई हैं। शायद यही कारण है कि मुझे धीरे-धीरे चिंता होने लगी है और वित्तीय मामलों को लेकर डर लग रहा है। हमारे पास पहले से ही बिल्डर का प्रस्ताव और कई वित्तपोषण विकल्प हैं।

उपलब्ध नेट: लगभग 4350€।

हम दोनों पूर्णकालिक काम करते हैं और स्थायी रूप से नियुक्त हैं। अभी तक कोई बच्चे नहीं हैं। अगले कुछ सालों में कम से कम एक बच्चा होने की योजना है, दूसरा बच्चा अगर आर्थिक रूप से संभव हुआ तो।

हम अभी बहुत सस्ते में रह रहे हैं। इसी कारण हम मासिक कम से कम 1200€ बचा रहे हैं। हमें 14 और 13 वेतन (संविदानुसार) मिलते हैं और इस वजह से बचत के बावजूद हम साथ में छुट्टियाँ मना सकते हैं और अच्छी जिंदगी जी सकते हैं।

बैंक की तरफ से हमारी वर्तमान योजना के अनुसार 20 साल की ब्याज दर निर्धारण पर लगभग 900€ मासिक किस्त की उम्मीद है। अतिरिक्त खर्चे भी बढ़ेंगे।

अगर हम सालाना करीब एक अतिरिक्त वेतन की अतिरिक्त किस्त चुकाते हैं, तो 20 साल बाद हम लगभग पूरी तरह से चुका देंगे। अभी तक की स्थिति के अनुसार यह सब कोई समस्या नहीं होगा। हम आगे भी बचत कर सकते हैं और फंड बना सकते हैं।

मैं खासतौर पर बच्चों को लेकर चिंतित हूँ। मेरे लिए यह एक बिल्कुल अप्रत्याशित खर्च है। मैं अनुमान नहीं लगा सकता कि इससे कितनी लागत आएगी। इसके अलावा, माता-पिता की छुट्टी के कारण 1-2 साल के लिए एक वेतन आंशिक रूप से छूट जाएगा। इन वर्षों में शायद कोई अतिरिक्त किस्त नहीं होगी। इसलिए 20 साल का अवधि संभव नहीं हो पाएगा। इसके बाद 75% अंशकालिक काम होगा। मैंने विभिन्न परिस्थितियों के लिए उपलब्ध नेट को देखा है और 75% अंशकालिक पर भी लगभग 4000€ नेट रहेगा।

अब मैंने बहुत लिख दिया। मैं असल में यह जानना चाहता हूँ: क्या ऐसी युवा परिवार हैं जिन्होंने घर बनाया है, जिनका घर का नेट आय लगभग 4000€ है और जो लगभग 900€ मासिक किस्त चुकाते हैं? आपके माता-पिता की छुट्टी के दौरान कैसा अनुभव रहा? बच्चों और अंशकालिक काम की वजह से आपको बहुत कटौती करनी पड़ी?

मुझे बस डर है कि अंत में इतना सीमित रहना पड़े कि घर का आनंद खो जाए। मेरी दिक्कत यह है कि अभी हमारे पास वास्तव में काफी पैसा उपलब्ध है। हमारे पास एक घरेलू खर्च किताब है, हम जानते हैं पैसा कहाँ जाता है और हमें पता है कि हम इसे अभी वहन कर सकते हैं। हमें लगता है कि एक बच्चे के बाद अंशकालिक काम के साथ भी यह संभव होगा। पर ये सब केवल अनुमान हैं। मैं जानता हूँ कि इस सवाल का सामान्य जवाब नहीं दिया जा सकता क्योंकि हर कोई अलग होता है। फिर भी मुझे सुनना अच्छा लगेगा कि कोई और लोग समान स्थिति में बिना किसी समस्या के इससे निपट गए।

शुभकामनाएँ।

Tilgung से आपका मतलब निश्चित रूप से वार्षिकी है?

हम 3,800 नेटो में से मासिक 1,200€ देते हैं, एक बच्चे के साथ (किटा का भुगतान हमारे नियोक्ता द्वारा किया जाता है) और इससे लगता है कि हम इस फोरम में भोजन श्रृंखला के निचले हिस्से में हैं।

हालाँकि हमारे पास अब केवल एक ही कार है और अगले कुछ वर्षों में छुट्टियाँ संभवतः कुछ कठिन होंगी। (छुट्टी भत्ता और वार्षिक प्रीमियम बाहरी सुविधाओं में निवेश हो जाते हैं)

पर हमें यह पहले से ही पता था...

बच्चे के साथ हलिगली जीवन तो वैसे भी अभी खत्म हो जाता है और आपके खर्चे रेस्टोरेंट जाना, विदेशी यात्रा और सिनेमा से बच्चे के कपड़े, शिशु तैराकी और चिड़ियाघर में दिन के भ्रमण की ओर मुड़ेंगे।

शुभकामनाएँ

फेरदी

उपलब्ध नेटो: लगभग 4350€.

यह राशि आप लोगों के बीच कैसे वितरित है? क्या आय लगभग समान हैं या बहुत भिन्न?

क्या आप लोग अपने कामकाजी जीवन की शुरुआत में हैं? उन कंपनियों में, जो 13 और 14 माह के वेतन देती हैं, एक इंजीनियर वास्तव में अधिक कमा सकता है। (मैं "उपलब्ध" नेटो को ट्रांसफर की गई राशि के बराबर मानता हूँ; शायद आप इसे अलग तरीके से देखते हैं?)

मुझे 20 साल से अधिक समय तक किश्त चुकाने में कोई आपत्ति नहीं है...

टिल्गुंग से आपका तात्पर्य निश्चित रूप से वार्षिकी (एन्युइटी) है?

हाँ बिल्कुल। मैंने अपने आप को गलत तरीके से व्यक्त किया।

बच्चे के आने के बाद तो वह हल्लिगल्ली वाली ज़िंदगी वैसे भी खत्म हो जाती है और आपके खर्च़ रेस्तरां जाने, विदेशी यात्राओं और सिनेमा से शिशु के कपड़े, बेबी स्विमिंग और चिड़ियाघर की दिन यात्रा की ओर बढ़ जाएंगे।

हम भी यह मानते हैं कि वहां एक तरह का बदलाव होगा और यह संतुलित हो जाएगा। लेकिन मैं इस पर पूरा भरोसा नहीं करना चाहता था।

यह राशि आपके बीच कैसे विभाजित है? क्या आय लगभग समान हैं या बहुत विभिन्न?

क्या आप लोग करियर की शुरुआत में हैं? उन कंपनियों में जो 13वीं और 14वीं मासिक वेतन देती हैं, एक इंजीनियर वास्तव में अधिक कमा सकता है। (मैं "उपलब्ध" शुद्ध राशि को स्थानांतरण राशि के बराबर मानता हूँ; शायद आप इसे अलग देखते हैं?)

मुझे 20 साल से अधिक समय तक भुगतान करने में कोई समस्या नहीं है ...

हाँ, हम अभी कामकाजी जीवन के पहले तिहाई हिस्से में हैं। उपलब्ध शुद्ध राशि वह है जो मासिक तौर पर भेजी जाती है। अर्थात सभी कटौतियाँ इस राशि से और कटनी हैं। विशेष भुगतान अलग विषय हैं। अनुपात लगभग 60/40 है। उनकी नौकरी सार्वजनिक क्षेत्र में है इसलिए उन्नति की संभावना कम है। मेरी स्थिति में विकास का अनुमान नहीं लगा सकता। मैं ऐसे मामलों में सबसे खराब स्थिति मानता हूँ। इसमें कोई वृद्धि नहीं होती (मुद्रास्फीति समायोजन के अलावा)।

हमारे यहाँ भी लगभग ऐसा ही है, हम 840 यूरो देते हैं (लेकिन इसके लिए 30 साल से अधिक अवधि के लिए पूरी ऋण अदायगी के साथ)। 2 बच्चे हैं, मैं 60% काम करती हूँ।
यह निश्चित रूप से बहुत हद तक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है, लेकिन मुझे लगता है कि इससे भी खराब जीवन सम्भव है।
ज़रूर हमें हिसाब-किताब करना पड़ता है और छुट्टियाँ/नए कार खरीदना अच्छी तरह सोच-समझ कर करना पड़ता है और कभी-कभी 2 साल तक इंतजार भी करना पड़ता है।
अन्यथा हम लगभग हर चीज़ की सुविधा लेते हैं, जो हमें चाहिए या जो हम चाहते हैं।

सुझाव: विशेष किश्तों (Sondertilgungen) पर बहुत अधिक निर्भर नहीं रहना चाहिए - यथार्थवादी रूप से ऐसा शायद ही कोई करता हो। और अगर करता भी है, तो मुझे लगता है कि इससे काफी तनाव हो सकता है। इसलिए हमने पूरी ब्याज दर लॉकिंग के साथ लंबी अवधि का विकल्प लिया है - बिना विशेष किश्त की संभावना के (यह तो 10 साल बाद कभी भी कर सकते हैं)। क्या आपने Allianz से गणना करवाई है? हमारे लिए यह अद्वितीय था।

यह भी ध्यान में रखना चाहिए कि 75% काम करना, छोटे बच्चे, किंडरगार्टन के बच्चे और स्कूल जाने वाले बच्चे के साथ पहले से ही एक चुनौतीपूर्ण स्थिति है और क्षेत्र के अनुसार देखभाल पर काफी खर्च भी हो सकता है। या आपके पास दादा-दादी आदि हैं जो देखभाल में मदद करते हैं।
लेकिन यह पहले से तय कर लेना कि आप तुरंत 75% काम से शुरू करेंगे, मुझे साहसिक लगता है। इसलिए कई माताएँ दीर्घकालिक रूप से सप्ताह में 20/25 घंटे ही काम करती हैं। घर का काम निपटाना होता है और बाकी जो कुछ भी आता है। फिर आदर्श रूप से थोड़ा परिवार का समय भी बचता है!

पेरेंटल लीव (Elternzeit) के दौरान का घाटा कैलकुलेबल और समय सीमा में सीमित होता है - इसे अभी गंभीरता से नुकसान नहीं होना चाहिए (पहले कुछ हजार किनारे रख लें)। इसके बाद के सालों में सब ठीक चलना चाहिए!

हम मासिक 1750 € (Nachfinanzierung के कारण) देते हैं। 2 वर्षों में फिर मासिक 1400 € देंगे। हमारा कुल नेट आय 5200 € है।
मेरे पति दो बच्चों के लिए अभी भी भरण-पोषण देते हैं और हमारा एक संयुक्त खाता है।
हमारा छोटा बच्चा किटी में जाता है और हम इसके लिए वर्तमान में 460 € खर्च करते हैं।
हम दोनों पूर्णकालिक काम करते हैं। मैंने 10 महीने की Elternzeit ली थी। यह हमारे लिए आदर्श था।
योजना नंबर 2 के लिए हम ऐसा ही करेंगे, हालांकि हम इस वर्ष के मध्य से इसके लिए अच्छी बचत भी करेंगे।
मुझे 13वां वेतन मिलता है, अच्छी आर्थिक स्थिति में मुझे लगभग एक नेट वेतन के बराबर एक मोटा बोनस भी मिलता है। इसे छोटे छुट्टियों और बाहरी सुविधाओं के लिए इस्तेमाल किया जाता है। कम से कम अगले 3 वर्षों तक। मुझे लगता है तब तक सबसे बुरा हो चुका होगा।