घर खरीद - कुल लागत, स्वयं की पूंजी बनाम बैंक ऋण -> कैसे गणना करें?

नमस्ते प्रिय फोरम सदस्यों,

हमारे पास एक संपत्ति देखने को है।
खरीद मूल्य 550k EUR है, जो कुल मिलाकर खरीदी के अतिरिक्त खर्चों के साथ 650k EUR होता है (6% टैक्स, 3% नोटरी/भूमि अभिलेखागार, 6% एजेंट)।
इसके अलावा कुछ स्थानांतरण खर्च और इमारत की मरम्मत भी शामिल हैं। मैं इसे लगभग 30k EUR का अनुमान लगाता हूँ।
हमारे पास वर्तमान में लगभग 400k EUR की स्वप्राप्त पूंजी उपलब्ध है, जो नकद में तो नहीं है लेकिन शेयर बाजार में निवेशित है और रोजाना बेची जा सकती है।

आय:
दो वयस्कों की नेट आय (4k + 2.5k) और 3 साल के बच्चे के साथ => प्रति माह 6.5k EUR

आप इसे कैसे गणना करेंगे और मैं बैंक से कितना ऋण मांगूँ?
वर्तमान में मैं अधिक ऋण लेना चाहूँगा (अगर हाँ, तो बैंक कितना ऋण अनुमति देता है?), और फिर शेयर बाजार में कुछ हिस्सा भी निवेश करना चाहूँगा।
यह भी ध्यान में रखते हुए कि घर में अपेक्षा से ज्यादा पूंजी निवेश करनी पड़ सकती है।

धन्यवाद और शुभकामनाएँ,
Smeagol

आमतौर पर यह पूरी तरह से स्वाद की बात है।
कितनी सुरक्षा चाहिए/चाहते हैं आदि?
जैसा कि मैंने अक्सर लिखा है, कोई भी शेयर बाजार की भविष्यवाणी नहीं कर सकता।

मूल रूप से कहा जा सकता है कि 50% से कम लोन टू वैलू रेशियो बेहतर ब्याज दर नहीं लाता।
यहाँ तक कि 60% भी अक्सर बहुत अच्छी ब्याज दर के लिए पर्याप्त होती है।
आपकी आय भी काफी उच्च है, इसलिए मूल रूप से शेयर बाजार में जोखिम लेने की जगह है।
स्वाद के अनुसार, आप शायद 80-160k रोककर वित्तीय सलाहकार से बात कर सकते हैं कि ब्याज दर की सीमाएं कहाँ हैं।

क्या 400k पर अभी भी टैक्स अदायगी करनी होगी?

जानकारी के लिए धन्यवाद!

हाँ, शेयर बाजार के बारे में तुम्हारी बात बिल्कुल सही है। यह कोई जुआ खेलने की छूट नहीं होनी चाहिए (मैंने अब तक भी ऐसा कभी नहीं किया है, बल्कि वर्षों तक Buy&Hold रणनीति अपनाई है)।

करों के बारे में उचित सवाल:
400k वही है जो कर कटौती के बाद बचता है (लगभग शुद्ध)।

मैंने भी ऐसा ही सोचा है:
मान लेते हैं कि इस पूरी योजना में कुछ अड़चन आ जाती है (toi toi toi), यानी आय कम हो जाती है, तो कैश में से कुछ महीनों के मासिक किस्तों को बेहतर ढंग से संभाला जा सकता है।
लेकिन जैसा कि मैंने कहा: मुझे इस बात की "सूक्ष्म समझ" नहीं है कि यहां सही रास्ता क्या होगा...

400k वही होंगे जो करों के बाद बचेंगे (लगभग शुद्ध)।

यह वास्तव में एक बहुत अच्छी राशि है।

जैसा कि मैंने कहा: मुझे वह "बारीक समझ" नहीं है, जो यहाँ सही रास्ता होगा...

क्या अच्छा है यह बहुत से कारकों पर निर्भर करता है: आपकी उम्र, वित्त पोषण अवधि, ब्याज निश्चितता, जोखिम लेने की क्षमता, समस्याओं के समाधान के लिए अन्य संपत्ति, मासिक खर्चे जो किस्त को प्रभावित कर सकते हैं, ...
और साथ ही कई ऐसी बातें जो अनुमानित नहीं की जा सकतीं: शेयर बाजार का विकास, ब्याज दरों का विकास, ...

यह वास्तव में एक बहुत अच्छी राशि है।

हाँ, काफी संयमित जीवन बिताया और आरक्षित फंड जमा किए।

क्या अच्छा है यह बहुत सारे पैरामीटर पर निर्भर करता है: आपकी उम्र, फाइनेंसिंग की अवधि, ब्याज दर की स्थिरता, जोखिम लेने की क्षमता, समस्याओं से निपटने के लिए अन्य संपत्ति, मासिक खर्च, जो किस्त को खतरे में डाल सकते हैं, ...
और साथ ही कई ऐसी बातें भी हैं जिन्हें पूर्वानुमानित नहीं किया जा सकता: शेयर बाजार का विकास, ब्याज दरों का विकास, ...

हाँ, यह निश्चित रूप से भविष्यवाणी जैसा है।
मूल रूप से हमेशा यह मान्यता रही: जितना जल्दी हो सके सभी कर्ज चुका दो।
कम ब्याज दर के दौर में मैं इस समय थोड़ा अलग सोचता हूँ:
हम 10 साल के लिए एनीुइटी लोन चलते रहने देते हैं, और साथ ही निवेश चालू रखते हैं।
अगर ब्याज दर 10 वर्षों के दौरान बढ़ती है, तो हम तब तक थोड़ा और बचत करेंगे (ब्याज दर की बढ़ोतरी के कारण ऋण सेवा में वृद्धि की संभावना को देखते हुए) और आवश्यक हो तो फॉरवर्ड लोन के साथ खुद को सुरक्षा प्रदान करेंगे।

हम किस्त इतनी अधिक रखना नहीं चाहते क्योंकि "सर्वश्रेष्ठ वर्षों" में 40 के दशक के साथ बच्चे होना, छुट्टियों को भी शामिल करता है और हम अपने ऊपर ज्यादा बोझ नहीं डालना चाहते।

RotorMotor ने पहले ही कुछ अच्छे बातें बताई हैं।

मैं इस तरह आगे बढ़ता: अधिकतम दर निर्धारित करें (या आपकी सुविधा के लिए उपयुक्त दर) जैसे कि: 1250 से 1500 तक
आप कब तक कर्ज चुकाना चाहते हैं? जैसे: 20 वर्ष
इस पर 4.5 से 5% वार्षिकी की निकटता होगी।
फिर आप जल्दी ही संभावित कर्ज राशि पर पहुंच जाएंगे।

दूसरा विकल्प:
संपत्ति के दृष्टिकोण से: आपका लक्षित पोर्टफोलियो 10 वर्षों में कैसा होना चाहिए
50% पूंजी बाजार, 50% अचल संपत्ति आदि...
या कोई अन्य वितरण।

यहाँ कई विकल्प हैं।