KfW के साथ वित्तपोषण या बिना? KfW70 से KfW40 तक अतिरिक्त मूल्य?

नमस्ते सभी को,

मेरे पास निम्नलिखित प्रोजेक्ट है:

मैं एक ब्रोकर के जरिए अपना घर बेचना चाहता हूँ और विक्रय मूल्य 280,000€ की उम्मीद करता हूँ। ब्रोकर को इससे 3.57% मिलेगा, जो लगभग 10,000€ होगा। घर पर लगभग 180,000€ का ऋण दर्ज है, जिसे मुझे पूर्व भुगतान के जरिए चुकाना होगा। कुल मिलाकर लगभग 75,000€ बचेंगे - इस पैसे से मैं एक पूरी तरह विकसित प्लॉट 550m² (निर्माण स्थल) खरीदना चाहता हूँ, जिसकी कुल लागत ग्राउंड टैक्स और नोटरी शुल्क समेत लगभग यही 75,000€ होगी।

यह प्लॉट मेरी इक्विटी के रूप में होगा, इसके अलावा लगभग 25,000€ एक भवन बचत खाते से। कुल मिलाकर करीब 100,000€ इक्विटी।

प्लॉट पर मैं 2.5 मंजिला घर बनवाना चाहता हूँ, जिसमें ग्राउंड फ्लोर पर मेरे माता-पिता रहेंगे (~80-100m², बिना किराये के), पहले मंजिल पर मेरा आवास और कार्य कक्ष होगा और ऊपर की मंजिल पर शयनकक्ष और स्नानघर होंगे। कुल मिलाकर बड़ी अपार्टमेंट लगभग 160m² होगी। फिलहाल हम बिना बेसमेंट की योजना बना रहे हैं, लेकिन कीमत के हिसाब से यह बदल सकता है।

हमने एक प्रीफैब हाउस कंपनी से प्रस्ताव मांगा था। "शिल्डफर्टिग" (पूरी तरह तैयार) लागत 340,000€ आई। बिना फ्लोरिंग, बिना वॉलपेपर और छत के। बिना बाहरी निर्माण के। अतिरिक्त 50,000€ (~15%) निर्माण सहायक लागत, 20,000€ बाहरी निर्माण और 20,000€ फ्लोरिंग व वॉलपेपर के लिए और 30,000€ अन्य खर्च जोड़कर कुल 450,000€ आ जाएगा।

एक आर्किटेक्ट हाउस थोड़ा महंगा होगा, लेकिन आर्किटेक्ट ने कहा कि कुल लागत भी लगभग इतनी ही आएगी।

पूरे प्रोजेक्ट (प्लॉट + नया निर्माण = 525,000€) के लिए इक्विटी अनुपात (95,000€) लगभग 20% से थोड़ा कम है और यह बैंक के लिए स्वीकार्य होना चाहिए।

मासिक भुगतान नियंत्रण में है और लगभग 30% होगा, जब मैं मौजूदा ब्याज दरें देखता हूँ। इस पर मैं ज्यादा चर्चा नहीं करना चाहता, क्योंकि मेरी मुख्य समस्या KfW लेने या न लेने का निर्णय है...

आर्किटेक्ट मुझे इसके खिलाफ सलाह देता है। वह कहता है कि एक यूरो सहायता पाने के लिए चार यूरो निवेश करना पड़ता है। इसका मतलब यह होगा कि अगर मैं KfW40 बनाऊं और 200,000€ KfW ऋण लूं, तो मुझे 20,000€ का ऋण माफी मिलेगा - लेकिन मुझे लगभग 80,000€ ज्यादा निवेश करना होगा? यह असंभव लगता है...

इस उपर्युक्त स्थिति में KfW70 से KfW40 पर अतिरिक्त लागत कितनी होगी? क्या इसे मापा जा सकता है? या कुछ अनुमानित सीमा बताई जा सकती है?

क्या KfW हमेशा पहले दर्जे में होनी चाहिए? या ऐसा है (कहा जाता है) कि घर बैंक तब लगभग 60% लोन-टू-वैल्यू फाइनेंस करता है और पहले दर्जे में होता है (इसलिए बेहतर ब्याज देता है), और KfW अपनी शर्तों के साथ बाद के दर्जे में चली जाती है, और बाकी 60% से अधिक मूल्य एक अपराजेय 2% से कम ब्याज पर 20 वर्षों के लिए फाइनेंस किया जा सकता है?

मैं वर्तमान में लगभग 1,500€ मासिक भुगतान कर सकता हूँ, और हमें 3 बच्चों के लिए घोषित भवन बाल भत्ता मिलने की संभावना है, जो 10 वर्षों में 3,600€ की सहायता देगा।

अगर मैं अतिरिक्त चुकौती को छोड़ दूं, तो 430,000€ 30 वर्षों में लगभग 2.5% ब्याज दर पर पूरा किया जा सकता है। एक साल ज्यादा होने से फर्क नहीं पड़ेगा। अतिरिक्त चुकौती संभव है लेकिन इसमें जोड़ा नहीं गया है।

KfW सहायता और शुरुआती 20 वर्षों के लिए लगभग 2% ब्याज स्वीकार करके यह वास्तव में संभव है...

या यह एक भोला अनुमान है, क्योंकि मैं कुछ पहलुओं को नजरअंदाज कर रहा हूँ?

अधिक जानकारी के लिए कृपया पूछें, अन्यथा मैं आपकी राय और विचारों का स्वागत करता हूँ।

मुख्य रूप से मुझे यह जानना है कि क्या KfW वास्तव में उपयोगी नहीं है (तो कृपया व्याख्या के साथ), या आर्किटेक्ट सिर्फ अपने दृष्टिकोण का विस्तार करने के लिए आलसी है ताकि ऐसा निर्माण किया जा सके जो अच्छा और आर्थिक हो...

बहुत धन्यवाद और सादर,
Xor

क्या मैं तुम्हें सही समझ रहा हूँ कि तुम 350k प्लस निर्माण-संलগ্ন खर्चों के साथ 260 वर्ग मीटर का घर बनाना चाहते हो?

ठीक है, स्टैंडर्ड ऊर्जा संरक्षण विनियमन की कोई खास असामान्य मांगें नहीं हैं, लेकिन मुझे बिल्कुल भी भरोसा नहीं है कि जैसा बताया गया है वैसा चाबी के साथ पूरा घर बनाना संभव है।

और KFW55 या 40 के बारे में बात करने के लिए, जहाँ तुम्हारी समस्या है: वह सही है कि आज के समय में यह शायद फायदेमंद नहीं होगा और निवेश काफी अधिक होगा (चाहे अब 20, 40 या 60 यथार्थवादी हो, मैं मूल्यांकन नहीं कर सकता)। लेकिन तुम पहले ही ऊर्जा के मामूली हिस्से बचा रहे हो, तुम्हारे पास ऐसा घर होगा जो 10 वर्षों बाद भी प्रतिस्पर्धी रहेगा और तुम पर्यावरण के लिए कुछ कर रहे हो। यह तुम्हारे ऊपर है कि क्या यह तुम्हारे लिए कीमत चुकाने लायक है।

वित्तीय रूप से ऊर्जा संरक्षण विनियमन से KFW55/40 में बदलाव लाभदायक नहीं होगा। आपके हीटिंग खर्च इतने कम हैं कि एक से दो अंकों के प्रतिशत में बचत आपके जीवनकाल में फायदेमंद साबित नहीं हो सकती। कि क्या यह पर्यावरण के लिए बेहतर है, इसके कई पहलुओं पर कम से कम विवाद है।
अगर आप इसे सिद्धांत के आधार पर करना चाहते हैं, तो बिल्कुल करें। लेकिन तब आपको अपना बजट बढ़ाना होगा...

यह प्रस्ताव 340,000€ में एक शुद्ध-पूर्ण घर (160m²) के लिए है जिसमें एक सहायक आवास (~80m²) है, बिना मंजिल के कवर और बिना दीवार के कवर, कोई छत वाला कवर नहीं। बाथरूम 1.60 मीटर ऊंचाई तक टाइल लगी हुई है, कोई तहखाना नहीं, कोई गैराज नहीं, कोई बाहरी निर्माण नहीं।

मुझे लागत की चिंता कम है। मैं इसे पहले वास्तुकार के साथ चर्चा करूंगा, प्रस्ताव लूंगा आदि।

मेरा मुख्य प्रश्न यह है कि क्या KfW40 के साथ योजना बनाकर और निर्माण करने से मुझे कोई फायदा होगा।

यह स्पष्ट है कि "बेहतर" सामग्री के कारण यह महंगा होगा। सवाल यह है कि यह कितना बेहतर होगा, और क्या यह अंततः फायदेमंद होगा। यह इस बात पर नहीं है कि मैं कहीं 10,000€ "बचाना" चाहता हूं क्योंकि पुनर्भुगतान सब्सिडी बेहतर हैं। बल्कि, यह पुनर्विक्रय मूल्य, ऊर्जा की बचत आदि के संदर्भ में भी है।

अगर आप सोचें कि आज आप शायद एक साल में 150€ ऊर्जा बचा रहे हैं, लेकिन 20 वर्षों में यह 500€ प्रति वर्ष हो जाएगा, तो यह भी एक पहलू है जिसे मैं नजरअंदाज नहीं करना चाहता। और मेरी राय में 20 वर्षों में हमारे पास ये ऊर्जा लागतें होंगी, या बचत की क्षमता होगी।

और फिर भी एक मुख्य सवाल है कि क्या KfW ऋण के कारण घर बैंक के शेष ऋण पर ब्याज दरें महत्वपूर्ण रूप से कम की जा सकती हैं, क्योंकि वे केवल 60% लोन टू वैल्यू मानेंगे, क्योंकि KfW ऋण को घर बैंक के दृष्टिकोण से इक्विटी माना जा सकता है... यह तभी संभव है जब KfW ऋण उप-ऋण के रूप में हो...

चूंकि KFW-क्रेडिट (ऊर्जा दक्षता) को घर बैंक के साथ-साथ आवेदन किया जाता है और सामान्यतः सुरक्षा के रूप में समान स्तर पर माना जाता है, इसलिए यह अधिकांश बैंकों में ब्याज दर को कम नहीं करता है।

मेरी शीशे की गेंद खराब होने के कारण, मैं यह नहीं बता सकता कि बेहतर निर्माण के कारण 20 वर्षों में कितनी बचत होगी।

पिछले 20 वर्षों में बिजली की कीमत में 50% वृद्धि हुई है। इसी अनुपात से 150 यूरो लगभग 225 यूरो हो जाएंगे। और क्या यह सालाना 900 यूरो के कारण लाभकारी होगा... लेकिन जैसा कि कहा, शीशे की गेंद और इसी तरह।

हमने कम प्रयास से KFW55 हासिल किया, हालांकि गहरी भू-ऊर्जा (टिफ़ेन्गियोथर्मी) हमारे लिए शुरू से ही तय थी। एक गैस हीटर (सोलर के साथ) की लागत कम होती है।

एक जीयू के मामले में केएफडब्ल्यू चुनना शायद कोई मतलब नहीं रखता। वे अक्सर बहुत बड़ी रकम मांगते हैं, क्योंकि वे सब्सिडी के बारे में अच्छी तरह जानते हैं।

आर्किटेक्ट और व्यक्तिगत ठेका के मामले में यह फायदेमंद हो सकता है। वहां अच्छी बातचीत की संभावनाएं होती हैं। और स्व-श्रम के लिए भी।

साथ ही मैं पहले ऊर्जा सलाहकार से सलाह लेने की सलाह देता हूँ। उपकिरायेदार अपार्टमेंट आंशिक रूप से दोहरी सब्सिडी का मतलब हो सकता है और यह दिलचस्प हो सकता है।