भविष्य की भुगतान के साथ वित्तपोषण

नमस्ते सभी को,

मेरे पति और मेरे लिए फाइनेंसिंग के मामले में धीरे-धीरे गंभीरता आ रही है।
यहाँ हमारे मोटे डेटा हैं:

Allgemeines zu Euch:

[*]आपकी उम्र क्या है? 31 और 28, विवाहित
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे योजना में हैं? हाँ, लगभग 3 साल में
[*]आप क्या व्यवसाय करते हैं? इंजीनियर
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? दोनों पूर्णकालिक

Einkommen- und Vermögenssituation:

[*]आपकी आय क्या है? मिलाकर लगभग 6000 नेट, 14 वेतन, बढ़ने की संभावना
[*]आपके पास कितना स्वामित्व पूंजी है? 200,000 €
[*]इसमें से कितना स्वामित्व पूंजी आप घर परियोजना में लगाना चाहते हैं? 190,000 €

Wohnkosten:

[*]वर्तमान वार्ममाइट - 1200 €
[*]बिजली – 60 €

हम महीने में लगभग 2500 € लंबी अवधि के लिए बचत करते हैं (विशेष रूप से निर्माण के लिए), हालांकि हमने बिल्कुल सस्ते तरीके से नहीं जीवन बिताया है।

हमारे योजना के मोटे आंकड़े (KFW 55):
- कुल लागत (10% सुरक्षा सहित): 720,000
- ज़मीन (पहले ही खरीदी गई): लगभग 60.000
- स्वामित्व पूंजी: 190,000
- नियोजित स्व-सहायता: 25,000

यानी हमें लगभग 505,000 फाइनेंस करनी होगी।

अब हमारी फाइनेंसिंग में "ट्रिकी" हिस्सा आता है
अगले 4 वर्षों में हमें कुल 100,000 € मिलेंगे। चूंकि यह पैसा हमें तुरंत नहीं मिलेगा, बल्कि अगले 4 वर्षों में मिलेगा, तो सवाल यह है कि इसे सबसे अच्छी तरह से ऋण में कैसे शामिल किया जाए।

हम पहले भी एक सलाहकार से संभावित मॉडलों के बारे में बात कर चुके हैं (कोई ठोस प्रस्ताव नहीं)। हम योजना बना रहे हैं कि KFW ऋण को 2 बार लें।

प्रस्ताव 1:
पहली चीज जो हमें और सलाहकार को याद आई: दीर्घकालिक 405 हजार यूरो वित्त पोषण करें और 100,000 € के साथ एक और अल्पकालिक ऋण लें जिसकी अवधि 4 साल हो।

वैरिएंट 2:
505 हजार यूरो दीर्घकालिक लें और 10 साल के लिए एक बाउस्पार अनुबंध करें। KFW के बचे हुए ऋण की राशि 10 वर्षों बाद 130 हजार यूरो रह जाएगी। सलाहकार का विचार था कि हम बाउस्पार अनुबंध लें और फिर KFW ऋण के बचे हुए हिस्से का भुगतान करें। 30 हजार यूरो का अंतर, जिसे आप विशेष किश्तों के रूप में बाउस्पार अनुबंध में भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, मैं इसमें थोड़ा संदेह करता हूँ क्योंकि बाउस्पार अनुबंध अपेक्षाकृत महंगे होते हैं।

मुझे पता है कि बिना सटीक आंकड़ों के निर्णय लेना कठिन है और यह आसान होगा यदि हमारे पास 100 हजार यूरो पहले से ही होते। लेकिन क्या किसी के पास इस तरह की स्थिति में अनुभव है, कोई सुझाव या कोई पूरी नई फाइनेंसिंग योजना?

आपके विचारों के लिए पहले से ही बहुत धन्यवाद।

वेरिएंट 2 बहुत महंगा है

वेरिएंट 1 तुम्हें दबाव में डालता है कि 100T€ समय पर प्राप्त करो और फिर उन्हें सही तरीके से लगाओ। वर्तमान ब्याज दर स्तर पर, जल्दबाजी में ऋण चुकाना आर्थिक रूप से सही नहीं लगता। अगर इसे "सिरदर्द" के लिए चाहिए, ठीक है, लेकिन इससे बचत नहीं होती। इसे डिपो में डाल दो।

अन्यथा, Sondertilgungsrechte काफी सामान्य हैं। 500T€ वित्तपोषण और सामान्य 5% Sondertilgung के साथ, बिना किसी परेशानी के सालाना 25T€ Sondertilgung कर सकते हो। थोड़े अतिरिक्त शुल्क पर 10% Sondertilgung अधिकार भी मिल जाते हैं, तब यह सालाना 50T€ हो जाते हैं। 10.5 साल के बाद आप अनिश्चितकालीन Sondertilgung कर सकते हो।

मेरी जगह में तो मैं कुछ भी नहीं करता। अगर 100T€ आते हैं, तब भी सोच सकते हो कि कितना और क्या आप इसे घर में लगाना चाहते हो।

मैंने पढ़ते समय अचानक से Sondertilgung के बारे में भी सोचा।
यह बिना दबाव के सबसे साफ़ समाधान होगा।
और अगर कुछ और होता है, तो भी कोई बात नहीं। आप बिना किसी Verpflichtung के हैं।

या तो Sondertilgung का उपयोग करें, यह बिना तनाव का होगा या 100k को 5 साल के लिए फिक्स करें और फिर किश्तों में चुकाएं। लेकिन इसके लिए यह आवश्यक है कि 100k को छुआ न जाए। यह हर कोई नहीं कर सकता।

आपके जवाबों के लिए धन्यवाद,
कभी-कभी हम किसी चीज़ पर इतने केंद्रित हो जाते हैं कि सबसे सरल तरीका देखते ही नहीं हैं...
पूरा मामला Sondertilgung से हल करना शायद वास्तव में अधिक समझदारी होगी और उस पार्टी के लिए भी स्थिति को आराम देगा, जिससे 100 हजार यूरो आ रहे हैं।

वर्तमान ब्याज स्तर पर जल्दी-जल्दी चुकौती आर्थिक रूप से फायदेमंद नहीं लगती। अगर इसे "दिमाग के लिए" चाहिए, ठीक है, लेकिन इससे कोई बचत नहीं होती। इसे डिपो में डाल दो।

यह वास्तव में "दिमाग के लिए" है, क्योंकि मैं विशेष रूप से जोखिम लेने वाला व्यक्ति नहीं हूं।

मैं निश्चित रूप से Sondertilgung के माध्यम से भी जाऊंगा। चूंकि हमारे पास 500k का कर्ज भी है, इसलिए Sondertilgung के माध्यम से 4 वर्षों में 100k चुका दिया जाएगा। अन्यथा बस निवेश करे। 1 प्रतिशत ब्याज पर, अगर आप तुरंत Sondertilgung नहीं करते हैं तो कोई बड़ी तकलीफ नहीं होती।