माता-पिता के लिए इन्लायर अपार्टमेंट के साथ एकल परिवार का घर का वित्तपोषण

नमस्ते प्रिय समुदाय,

मैं आप सभी से हमारा वर्तमान सोच साझा करना चाहता हूँ घर के लिए और आपकी राय/टिप्पणियाँ मांगना चाहता हूँ। हम योजना के बहुत शुरुआती चरण में हैं, इसलिए फिलहाल यह एक मोटा खाका है। आपके सुझावों के साथ मैं आगे की विस्तृत योजना बनाना पसंद करूंगा और पूरे प्रोजेक्ट को थोड़ा विस्तार से देखना चाहता हूँ।

प्रोजेक्ट के बारे में:
- युवा परिवार (वह/वह दोनों 30 वर्ष के, 2 बच्चे के साथ) एक परिवार वाला घर बना रहे हैं जिसमें एक सहायक अपार्टमेंट है, जिसे माता-पिता को किराए पर दिया जाएगा (कृपया बहु-पीढ़ी आवास के उद्देश्य और महत्त्व पर चर्चा न करें)
- बनाया जाना है एक परिवार वाला घर (लगभग 150 वर्ग मीटर) और सहायक अपार्टमेंट (लगभग 70 वर्ग मीटर), कुल मिलाकर लगभग 220 वर्ग मीटर
- सहायक अपार्टमेंट नीचे की मंजिल (EG) में होगा
- जमीन (अभी ढूँढ रहे हैं) लगभग 800 वर्ग मीटर (600-1,000 वर्ग मीटर); घर का निर्माण जमीन पर फिट आना चाहिए और बहुत बड़ा नहीं होना चाहिए क्योंकि इससे कीमत बढ़ जाती है
- हैम्बर्ग के दक्षिण में ज़मीन के मूल्य लगभग 650€/वर्ग मीटर हैं
- योजना के अनुसार जमीन की लागत: 550,000 €
- घर की योजना लागत (3000€/वर्ग मीटर पर; क्या यह यथार्थवादी है?): 660,000 €
- निर्माण के अतिरिक्त खर्च + बगीचा: लगभग 150,000 €
- कुल लागत: लगभग 1.36 मिलियन €

वित्तपोषण:
- यहाँ अपनी आय और व्यय को विस्तार से बताने की जरूरत नहीं है (मेरे पास विस्तृत बजट है)
- हम लगभग 2,500 € की किस्त वहन कर सकते हैं
- माता-पिता लगभग 1,100 € किराया देंगे (या आधिकारिक तौर पर केवल 66%, बाकी पूर्व में उपहार के रूप में)
- किराए से होने वाले नुकसान के कारण कर में बचत लगभग 150 € प्रति माह
- कुल मिलाकर संभव मासिक किस्त 3,650 € होगी
- लगभग 100k€ की अपनी पूंजी उपलब्ध है (+ माता-पिता से अभी अज्ञात राशि में उपहार)
- मोटे तौर पर हम 800k€ का ऋण ले सकते हैं
- हम दो अलग-अलग ऋण लेंगे: (1) परिवार वाले घर के लिए अधिक स्व-पूंजी के साथ उच्च किश्त चुकाना, (2) सहायक अपार्टमेंट के लिए 100% ऋण के साथ कोई किश्त चुकाना नहीं जब तक परिवार वाला घर चुकाया न जाए
- इससे लगभग 450k€ का वित्तपोषण अंतर पैदा होता है जिसे (1) हमारी मांगों को कम करके, (2) अधिक स्व-पूंजी जमा करके या (3) माता-पिता के उपहार से (निर्णय लंबित) पूरा किया जाएगा; संभवतः इन तीनों का मिश्रण होगा।

प्रश्न:
- क्या ये सब मोटे तौर पर तर्कसंगत और यथार्थवादी लगता है (इस मोटे आधार पर)?
- क्या जमीन के कुछ हिस्से को सहायक अपार्टमेंट के लिए कर से घटाया जा सकता है (यानी ऋण की ब्याज के माध्यम से)? अभी तक केवल निर्माण हिस्से को ही ध्यान में रखा गया है।
- क्या सहायक अपार्टमेंट को सुसज्जित करके किराए पर देना समझदारी होगी? --> माता-पिता हमें पैसे देंगे ताकि हम फर्नीचर खरीद सकें और फिर हम इसे किराए पर देंगे?
- क्या कोई अनुभव/सलाह है कि क्या गृहकार्य कक्ष केवल परिवार वाले घर के लिए होना चाहिए और सहायक अपार्टमेंट को इसे साझा करना चाहिए (सहायक अपार्टमेंट के लिए अलग प्रवेश बिना)? इससे स्थान और लागत बच सकती है। मेरी समझ में सहायक अपार्टमेंट को अलग बेचना संभव नहीं होगा, लेकिन हमारी योजना में यह नहीं है।
- मैं टेलीफोन/इंटरनेट (केवल 1 कॉन्ट्रैक्ट), कचरा हटाने और बिजली/हीटिंग (केवल 1 कनेक्शन लेकिन सहायक अपार्टमेंट के लिए अलग मीटर) में और बचत देखता हूँ। कुल मिलाकर यह शायद मामूली होगा।
- पार्किंग और संभवतः सौर ऊर्जा के संदर्भ में क्या कोई "टिप्स और ट्रिक्स" हैं सहायक अपार्टमेंट और परिवार वाले घर के बीच विभाजन के लिए?
- क्या आपके पास अन्य विषय/सुझाव हैं जो आप हमें देना चाहेंगे?

आपके मूल्यवान सुझावों का मुझे बेसब्री से इंतजार रहेगा!

मेरे लिए ये "कड़ाई से कैलकुलेटेड" लगता है या ऐसा मानना ही पड़ेगा। क्या इस बात को ध्यान में रखा गया है कि बच्चे बड़े होने के साथ ज्यादा खर्च होंगे (शौक, स्कूल... या सिर्फ इसलिए कि बड़े बच्चे छोटे बच्चों की तुलना में ज्यादा कैलोरी खाते हैं...)? सभी खर्चों को घटाने के बाद आप कितनी बचत कर सकते हैं? जब माता-पिता नहीं रहेंगे तो कौन इस इन्लिएगरवोहनुंग में रहेगा? क्या आप इसे फिर अनजान लोगों को किराए पर देना चाहेंगे? इस पर भी विचार करना चाहिए, क्योंकि अंत में ऐसा होगा। अगले साल के लिए फिर 10% मुद्रास्फीति की उम्मीद है। क्या आपने इस खरीद शक्ति ह्रास को शामिल किया है? आपकी नौकरियां वर्तमान स्थिति में कितनी सुरक्षित हैं? सरकारी कर्मचारी? सार्वजनिक क्षेत्र? निजी क्षेत्र? इस्पात कारखाना या कांच की फैक्ट्री? ;) आपके पास 450,000 की कमी है... यह कुल ऋण के मुकाबले मैं अपेक्षा से ज्यादा है... पीएस: "हम 50 की उम्र में निश्चित रूप से आज से बहुत ज्यादा कमाएंगे", यह पुराना अनुमान मैं अब बिना शर्त स्वीकार नहीं करूंगा...

तेज़ प्रतिक्रिया के लिए धन्यवाद। आपके सवालों के जवाब में:
- हमारे पास हर महीने लगभग 500 € बचत के लिए बची हुई राशि है
- साथ ही मेरी पत्नी का वेतन (जो अभी मातृत्व अवकाश पर है) पूरी तरह से हटाया गया है, केवल उससे भी भविष्य के अतिरिक्त खर्चों को कवर किया जा सकता है
- माता-पिता अभी भी अपेक्षाकृत युवा और स्वस्थ हैं और मुझे 20-30 साल के किराये के संबंध की उम्मीद है, लेकिन अगर ज़रूरत पड़ी तो अपार्टमेंट को किसी अजनबी को दे देना होगा, आप सही कह रहे हैं, या शायद कभी बच्चों को (अगर वे चाहें)
- नौकरी बहुत सुरक्षित है क्योंकि यह IG Metall और मेडिज़िन टेक्नोलॉजी में है
- संख्याओं के बारे में आप बिल्कुल सही हैं, 800k€ का कर्ज़ और 450k€ बकाया काफी डरावना लगता है और मैं भी अभी तक नहीं जानता कि इसे कैसे समझूं

मैं हैम्बर्ग में निर्माण लागतों को ठीक से नहीं जानता हूँ लेकिन दक्षिण में 3000€/m2 के साथ आप अब पहले जैसे लंबे समय तक नहीं चल पाएंगे।
किराया आपको टैक्स देना होगा। इसलिए आप पूरे भुगतान के लिए इसे इस्तेमाल नहीं कर सकते।
मैं इसे फिलहाल यथार्थवादी नहीं मानता।

मैं भी IG Metall का सदस्य हूँ, लेकिन मैं अपनी नौकरी को बिल्कुल भी सुरक्षित नहीं मानता हूँ।

मैं हैम्बर्ग में निर्माण मूल्यों को ठीक से नहीं जानता लेकिन दक्षिण में आप 3000€/m2 से अब लंबे समय से काम नहीं चला सकते।
किराया आपको टैक्स देना होगा। इसलिए आप पूरी किस्त के लिए नहीं इस्तेमाल कर सकते।
मैं इसे वर्तमान में यथार्थवादी नहीं मानता।

3000€/QM को लेकर मैं वास्तव में अनिश्चित हूँ। मुझे सक्षम अनुमान (अनुमानित आकार) मिलने में खुशी होगी। किराये पर टैक्स देने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि मैं जानबूझकर किराए से नुकसान करता हूँ और इस तरह राज्य से टैक्स वापस पाता हूँ। मतलब मैं केवल स्थानीय तुलनात्मक किराए का 66% ही मानता हूँ और ब्याज और मूल्यह्रास के कारण मेरी लागत आय से कहीं अधिक है।

मैं भी IG मेटल का सदस्य हूँ, लेकिन अपने काम को बिल्कुल सुरक्षित नहीं मानता।

यह ज़ाहिर तौर पर कोई गारंटी नहीं है लेकिन मैं इतना कहूंगा: अपने काम को खोने से पहले मुझे या तो व्यक्तिगत रूप से कुछ गलत करना होगा या फिर हमारे देश या विश्व में पूरी तरह से अलग समस्या होनी चाहिए। मेरी कंपनी वर्तमान में रिकॉर्ड वर्ष से रिकॉर्ड वर्ष तक कामयाब हो रही है।