Sunflower28
22/08/2021 18:21:05
- #1
सभी को नमस्ते,
मैं यहाँ कुछ समय से विभिन्न विषयों पर पढ़ रहा हूँ।
हमारे यहाँ हमारे एकल परिवार के घर की फाइनेंसिंग की महत्वपूर्ण चरण में हैं और हम इस बात पर असहमत और अनिश्चित हैं कि कौन सा "सबसे अच्छा" या सबसे समझदार ऑफर है। यहाँ तथ्य हैं:
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
गणितीय रूप से ऑफर 1 सबसे सस्ता विकल्प लगता है, लेकिन यह काफी कम लचीला है।
ऑफ़र 2 का अंतिम हिसाब नहीं लगाया जा सकता -> यह इस बात पर निर्भर करता है कि 10 वर्षों में शर्तें कैसी होंगी, यह लचीला है, पर थोड़ा अनिश्चित भी।
ऑफ़र 3 ऑफर 1 से थोड़ा महंगा है, किश्त अधिक है और मूलतः लचीला है, पर बाउस्पर करार की फॉलो-फाइनेंसिंग के कारण सावधानी जरूरी है।
हम मूलतः 360,000€ के लोन राशि का हिसाब लगाते हैं, लेकिन चूंकि अधिकांश बैंक स्व-कार्य को अधिकतम 30,000€ तक ही मानते हैं, इसलिए हमें 400,000€ लेना पड़ेगा - शायद बाद में इसकी जरूरत पड़े और तब हम खुश होंगे।
1,300€ के आसपास किश्तों से हम संतुष्ट हैं, यह माता-पिता की छुट्टियों के दौरान भी संभव होना चाहिए।
आप किस फाइनेंसिंग विकल्प को प्राथमिकता देंगे और क्यों?
मैं यहाँ कुछ समय से विभिन्न विषयों पर पढ़ रहा हूँ।
हमारे यहाँ हमारे एकल परिवार के घर की फाइनेंसिंग की महत्वपूर्ण चरण में हैं और हम इस बात पर असहमत और अनिश्चित हैं कि कौन सा "सबसे अच्छा" या सबसे समझदार ऑफर है। यहाँ तथ्य हैं:
आपके बारे में सामान्य जानकारी:
[*
- आप कौन हैं? दो व्यस्क, विवाहित
[*]आपकी उम्र क्या है? 34 / 39 वर्ष
[*]क्या आपके बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे होने की योजना है? हाँ, अधिकतम 2
[*]आप क्या काम करते हैं? उद्योग और निर्माण क्षेत्र में कर्मचारी
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? फुल टाइम
आय और संपत्ति की स्थिति:
[*]आपकी आय कितनी है (ब्रूटो/नेटो)? 2,500 (वह) / 3,000 (वह) (नेटो)
[*]आपके पास कितनी अपनी पूंजी है? जमीन + 50,000€
[*]आपमें से कितनी पूंजी आप घर परियोजना में लगाना चाहते हैं? 20,000€ + स्व-कार्य: निर्माण का मुख्य हिस्सा स्वयं करते हैं (तकनीकी ज्ञान और अनुभव है); अन्य काम दोस्ताना पेशेवरों की मदद से या उन्हें सौंप सकते हैं
खर्चों की स्थिति:
रिहायशी लागत: 300€ (माता-पिता के घर में रहते हुए, साइड अपार्टमेंट)
यातायात लागत: 40€ (वर्तमान) -> 150€ (लंबा सफर), 1 कार, 1 बार यात्रा लागत कंपनी द्वारा वहन होती है
[*]कुल आय: 5,500€
[*]कुल खर्च: 3,000€
[*]शेष राशि: 2,500€
[*]जिसमें किराया और छोड़ी जा सकने वाली बचत: 700€
जमीन/संपत्ति के बारे में सामान्य बातें:
आकार कितना है? 850 वर्गमीटर
[*]जमीनी मूल्य दर कितनी है? 85€/वर्गमीटर
[*]नई ईकाई परिवार के घर की (मजबूत) जिसमें डबल गैराज या कारपोर्ट है
[*]घर का आकार कितना है? (रिहायशी क्षेत्र / उपयोग क्षेत्र) 223sqm / 50sqm
[*]निर्माण के बाद जमीन और घर की बाजार कीमत कितनी है? 534,000€
निर्माण या खरीद लागत:
[*]जमीन की लागत 73,000€
[*]निर्माण या खरीद लागत (आर्किटेक्ट, स्थिरता मूल्यांकन सहित): 360,000 – 400,000€ (आर्किटेक्ट सेवा स्वयं प्रदान की गई)
[*]निर्माण संबंधित अन्य लागत (जैसे घर कनेक्शन, जमीन परीक्षण, निर्माण बिजली आदि): 10,000€, निर्माण बिजली कनेक्शन आवश्यक नहीं, पड़ोसी द्वारा प्रदान किया जाएगा, भुगतान उपभोग के अनुसार
[*]बाहरी क्षेत्र/टेरास, रास्ते, बागवानी, बाड़ आदि: निर्माण लागत में शामिल
[*]कुल लागत: 483,000€
अन्य लागतें:
[*]रसोई लागत: 15,000€
[*]फर्नीचर, लैंप, सजावट: 20,000€ (अंत में वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है, कई फर्नीचर आइटम ले जा सकते हैं, रकम छोड़नी पड़ सकती है यदि बजट कम हो)
लागत का समेकन:
[*]कुल लागत: 518,000€
[*]कटौती योग्य अपनी पूंजी: 73,000€ (जमीन) + 20,000€ + 25,000€ (स्व-कार्य, बैंक अधिकतम इतना स्वीकार करते हैं)
[*]ऋण राशि: 400,000€
आवश्यक ऋण विवरण:
ऑफ़र 1 (Allianz)
[*]ऋण राशि 401,000€
[*]ऋण प्रकार: पूरी तरह भुगतान वाला
[*]ब्याज दर: 1.31%
[*]ब्याज अवधि: 30 साल
[*]ब्याज अवधि समाप्ति पर शेष ऋण: 0€
[*]प्रारंभिक भुगतान दर: 2.75%
[*]मासिक किश्त: 1350€
[*]विशेष भुगतान संभव? 5% वार्षिक
[*]भुगतान दर परिवर्तन संभव? नहीं
[*]10% तक की ऋण राशि बिना शुल्क लौटाई जा सकती है
ऑफ़र 2 (ING)
[*]ऋण राशि 401,000€
[*]ऋण प्रकार: 2x एनीुइटी लोन
[*]ब्याज दर: 1.22% 20 वर्षों के लिए / 0.67% 10 वर्षों के लिए
[*]ब्याज अवधि: 20 / 10 वर्ष
[*]ब्याज अवधि समाप्ति पर शेष ऋण: 156,000€ / 10,000€
[*]संपूर्ण पुनर्भुगतान काल मानो: 66 / 17 वर्ष
[*]प्रारंभिक भुगतान दर: 1 / 5.5%
[*]मासिक किश्त: 370 / 1030€
[*]विशेष भुगतान संभव? 2,000€ प्रति वर्ष
[*]भुगतान दर परिवर्तन संभव? हाँ, प्रति लोन 2 बार
[*]10 वर्षों के बाद 20 वर्षों के लोन की किश्त बढ़ाई जाएगी – शेष अवधि घटेगी या 10 साल के बाद नया फाइनेंसिंग विकल्प, यदि बेहतर मिले तो
ऑफ़र 3 (BHW, KfW)
[*]ऋण प्रकार, ऋण राशि, ब्याज दर, ब्याज अवधि, मासिक किश्त:
[LIST]
[*]एनीुइटी लोन: 300,000€, 1.18%, 20 वर्ष, 920€
[*]बाउस्पर करार 1: 134,000€, 1.25%, अनिश्चित, 180€ (पैसे जमा चरण), 1231€ (वापसी चरण)
[*]KfW124-लोन: 100,000€, 1%, 10 वर्ष, केवल ब्याज
[*]बाउस्पर करार 2: 100,000€, 1.25%, अनिश्चित, 415€ (पैसे जमा चरण), 486€ (वापसी चरण)
[*]ब्याज अवधि समाप्ति पर शेष ऋण
[*]एनीुइटी लोन: 130,000€
[*]बाउस्पर करार 1: 0€
[*]KfW124-लोन: 100,000€
[*]बाउस्पर करार 2: 0€
[*]संपूर्ण पुनर्भुगतान काल मानो
[*]बाउस्पर करार 1: 6 वर्ष
[*]बाउस्पर करार 2: 11 वर्ष
[*]प्रारंभिक भुगतान दर: एनीुइटी लोन: 2.5%
[*]विशेष भुगतान संभव? एनीुइटी लोन, अधिकतम 5% वार्षिक
[*]भुगतान दर परिवर्तन संभव? हाँ, न्यूनतम 1.5%
[*]20 वर्षों के बाद एनीुइटी लोन बाउस्पर करार 1 से पूरा किया जाएगा, बाउस्पर करार 1 की ऋण राशि: 91,000€, मासिक किश्त 1,231€ होगी
[*]KfW124 लोन के 10 वर्षों में केवल ब्याज दिए जाते हैं, जो बाउस्पर करार 2 की जमा चरण की 415€ मासिक किश्त में शामिल है (यहाँ हमें स्पष्ट विभाजन नहीं मिला), इसलिए 10 वर्षों के बाद KfW124 की 100,000€ राशि बाउस्पर करार 2 में जा जाएगी और फिर उसे चुकाया जाएगा।
गणितीय रूप से ऑफर 1 सबसे सस्ता विकल्प लगता है, लेकिन यह काफी कम लचीला है।
ऑफ़र 2 का अंतिम हिसाब नहीं लगाया जा सकता -> यह इस बात पर निर्भर करता है कि 10 वर्षों में शर्तें कैसी होंगी, यह लचीला है, पर थोड़ा अनिश्चित भी।
ऑफ़र 3 ऑफर 1 से थोड़ा महंगा है, किश्त अधिक है और मूलतः लचीला है, पर बाउस्पर करार की फॉलो-फाइनेंसिंग के कारण सावधानी जरूरी है।
हम मूलतः 360,000€ के लोन राशि का हिसाब लगाते हैं, लेकिन चूंकि अधिकांश बैंक स्व-कार्य को अधिकतम 30,000€ तक ही मानते हैं, इसलिए हमें 400,000€ लेना पड़ेगा - शायद बाद में इसकी जरूरत पड़े और तब हम खुश होंगे।
1,300€ के आसपास किश्तों से हम संतुष्ट हैं, यह माता-पिता की छुट्टियों के दौरान भी संभव होना चाहिए।
आप किस फाइनेंसिंग विकल्प को प्राथमिकता देंगे और क्यों?