वित्तपोषण - इक्विटी / ऋण अनुपात - इष्टतम संरचना?

नमस्ते सभी को,

हमारे यहाँ अब वह समय आ गया है कि हम ससुराल वालों का घर खरीदने जा रहे हैं (लगभग 25 किमी स्टटगार्ट के ऊपर)।

BJ2004, 140 वर्ग मीटर रहने योग्य क्षेत्र, 131 वर्ग मीटर जमीन, गैराज, नया रंगा हुआ фасад, बाग़ नहीं (लेकिन बड़ी छत),

अब इस सप्ताह हमारे 2 हाउस बैंकों और दो वित्तीय दलालों के साथ फाइनेंसिंग चर्चाएँ हैं।

निम्नलिखित स्थिति है:

घर की कीमत: 350,000€
अतिरिक्त खर्चों सहित (2%): 357,000€
नई रसोई, टाइल्स आदि के लिए आवश्यक पूंजी: 30,000€

कुल आवश्यकता: 387,000€

स्वयं की पूंजी: 85,000€ बैंक में (साझा)
शेयर: 50,000€

हम योजना बना रहे हैं कि लगभग 20 वर्षों में घर का बकाया चुका दिया जाए।

आप कितनी स्वयं की पूंजी लगाना चाहेंगे? 10%? 20%?
ब्याज की अवधि 10, 15, 20 साल?

असल में यह सबसे समझदारी होगी कि संभवतः कम से कम स्वयं की पूंजी लगाई जाए और अतिरिक्त स्वयं की पूंजी को बेहतर लाभ के लिए स्टॉक मार्केट में लगाया जाए, क्योंकि रिटर्न > ब्याज, है ना?

बैंक में एक ने कहा कि KFW क्रेडिट (100,000) 0.84% ब्याज दर के साथ अब ज्यादा लाभकारी नहीं है क्योंकि इससे लचीलापन कम होता है (कोई अतिरिक्त चुकौती नहीं, 1 साल कर्जमुक्त अवधि) और ज्यादातर लोग इसे अब नहीं लेते। क्या आप भी इससे सहमत हैं?

पहली बैंक में 70k स्वयं की पूंजी के उपयोग पर निम्नलिखित शर्तें दी गईं:

10 साल ब्याज प्रतिबंध: 0.78%
15 साल ब्याज प्रतिबंध: 0.98%
5% अतिरिक्त चुकौती की अनुमति
वार्षिक चुकौती सीमा (चुकौती 3-6% के बीच समायोजित की जा सकती है)

सलाह के लिए हम बहुत आभारी होंगे, आखिरकार यह एक जीवन का निर्णय है।

स्टटगार्ट के सेवा क्षेत्र में इस कीमत पर यह सब कुछ जीवन निर्णय नहीं है। इस राशि के साथ आप यहां वित्तपोषण के निचले क्षेत्र में हैं।
तो मैं थोड़ा जोखिम लेने वाला हूँ और कहता हूँ 10 साल की ब्याज दर स्थिरता और जितना संभव हो उतना चुकाएं। खासकर पहले कुछ सालों में अतिरिक्त चुकाव से सच्चा पैसा बचता है।
बिल्कुल आप पूरी तरह से अलग तरीके से भी कर सकते हैं और न्यूनतम भुगतान करें, मुद्रास्फीति और बाजार में मूल्य वृद्धि को आपके लिए काम करने दें और 20 वर्षों के लिए बचा हुआ पैसा लगातार (!) निवेश करें।
सवाल यह है कि उस पल में आपका पोर्टफोलियो कैसा होगा, जब आप ऋण वापस करना चाहेंगे?

तीसरा विकल्प यह होगा कि लंबी अवधि के लिए मध्यम रूप से चुकाएं, ताकि आप सेवानिवृत्ति के समय बिना कर्ज के हों। रखरखाव कोष और एक बचत बंधन के साथ पुनः पूंजी जुटाएं और अन्य संपत्तियों में निवेश करें। इसके लिए अनुशासन और आय होना जरूरी है।

एक सवाल। 7k Nebenkosten? परिवार के अंदर खरीदारी पर कोई Grunderwerbsteuer नहीं लगती?

एक सवाल। 7k Nebenkosten? क्या परिवार के भीतर खरीदारी पर कोई Grunderwerbsteuer नहीं लगती?

हाँ। सीधे रिश्ते में खरीदारी पर कोई Grunderwerbsteuer नहीं लगती।

सीधी Linie में नहीं। हालांकि सख्ती से कहा जाए तो पहले केवल जीवनसाथी को ही बेचना चाहिए और वह फिर TE को 50% बेचना होगा। पर पता नहीं कि व्यावहारिक रूप में ऐसा होता है या नहीं...

saralina तेज थी...

सीधी रेखा में नहीं। हालांकि सख्ती से कहें तो पहले इसे केवल जीवनसाथी को बेचा जाना चाहिए और फिर उसे टीई को 50% बेचना होगा। लेकिन पता नहीं कि व्यावहारिक रूप में यह कैसे होता है...

हाँ, ये दो बिक्री अनुबंध हैं, जिन्हें संभवतः एक ही दस्तावेज़ में प्रमाणित किया जा सकता है। यह नोटरी के लिए रोज़मर्रा का काम है।

पी.एस. एक एवी से भी बचा जा सकता है और पैसे बचाए जा सकते हैं।