अब जमीन का वित्त पोषण करें और बाद में निर्माण करें

नमस्ते,

थोड़ा अपने बारे में: मैं 27 साल का हूँ, मेरी मंगेतर 26 साल की है। परिवार में वर्तमान में लगभग 4500 यूरो की नेट आमदनी है (सरकारी कर्मचारी और नौकरशाही), जो वर्षों में बढ़ेगी भी। भविष्य में निश्चित समय के लिए बच्चे होने के कारण वेतन में कमी आ सकती है। साथ ही मुझे यह भी कहना है कि मुझे "छोटे ऋणों" की फाइनेंसिंग के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं है।

वैसे हमारे पास [850 sqm, passend Bebauungsplan, Lage gut, Nachbarn aus der Verwandtschaft, Bodenrichtwert 50 EUR / m², voll erschlossen] एक उपयुक्त ज़मीन खरीदने का मौका है, जिसकी कीमत 42,500 यूरो है। उस ज़मीन पर कोई निर्माण बाध्यता या ऐसी कोई शर्त नहीं है और हम निर्माण में जल्दबाजी नहीं कर रहे हैं (कम से कम तीन साल बाद, संभवतः उससे भी बाद में)।

कई कारणों से (पढ़ाई, नौकरी के कारण स्थान बदलाव, करियर की शुरुआत आदि) वर्तमान में अधिक पूंजी उपलब्ध नहीं है, इसलिए हम पूरी राशि 110% तक फाइनेंस करना चाहते हैं।

मैंने सोचा है कि हम कुल राशि (खरीद मूल्य + खरीद के अतिरिक्त खर्च) बैंक से लेंगे और फिर इसे छह से सात साल में या जल्दी ही विशेष किस्तों से आराम से चुका देंगे। इससे किस्त ज्यादा नहीं होगी और साथ में बचत भी कर सकते हैं।

अब मेरा सवाल यह है कि क्या बैंक के साथ कोई समस्या हो सकती है यदि हम इस अवधि के दौरान तुरंत निर्माण करने का फैसला करें। क्या तब हमें पूर्व बैंक के पास जाना होगा क्योंकि वह ज़मीन के रिकॉर्ड में है (जिसका मतलब हो सकता है ज्यादा ब्याज)? या क्या अन्य बैंकों को इससे कोई फर्क नहीं पड़ता क्योंकि ज़मीन का ऋण संभवतः पूरी तरह चुका दिया जाएगा? मैं निश्चित तौर पर भविष्य के घर के निर्माण के लिए खराब शर्तों से बचना चाहता हूँ।

मैं आशा करता हूँ कि मैंने यह स्पष्ट रूप से लिखा है और आपके जवाबों का इंतजार करूंगा।

मेरी राय में मूल रूप से दो विकल्प हैं:

1) परिवर्तनीय वित्तपोषण सहित जमाबंदी का दर्ज़ (आमतौर पर इसे 3 महीने के भीतर रद्द किया जा सकता है और इस प्रकार किसी अन्य वित्तपोषण/अन्य बैंक में स्थानांतरित किया जा सकता है)

2) उपभोक्ता ऋण (जमाबंदी दर्ज़ किए बिना) - हालांकि यहां ब्याज दर काफी अधिक होती है।

कोई भी क्रेडिट हो। राशि और आय के लिए कृपया 30 महीनों में चुका दें। अगर आप ऐसा नहीं करना चाहते, तो घर बनाने से बेहतर है कि आप इसे ही छोड़ दें, क्योंकि किस्त से सस्ता यह नहीं होगा और आप पहले से ही इससे परिचित हो गए हैं।

कोई भी ऋण हो। इस राशि और आय के साथ कृपया 30 महीनों में चुकता करें। अगर आप ऐसा नहीं करना चाहते, तो घर बनाने का कार्य छोड़ दें, क्योंकि किस्त सस्ती नहीं होगी और इस तरह आप पहले से ही इसके आदी हो जाएंगे।

मैं इसे एक साहसिक बयान मानता हूँ, खासकर जब वर्तमान में निश्चित रूप से किराया देना पड़ता है।

सालाना 5 वर्ष तक परिवर्तनीय या अधिकतम वित्तपोषण करें, यदि आप वास्तव में 3+ वर्षों में शुरू करना चाहते हैं। आपके पास 4500€ परिवार की आय है, इसलिए भूखंड की बचत के लिए आराम से 500€ बचा होना चाहिए। बेहतर होगा कि यह काफी अधिक हो। बिना बच्चों के 22% की "बचत दर" संभव है - अर्थात् मासिक 1000€ की किश्त। इसके साथ, किराया जोड़कर, आपके पास बाद की वित्तीय दबाव का एक अच्छा अनुमान होगा।

महत्वपूर्ण - भूखंड भी खाते में बचत की तरह स्वनिर्मित पूंजी है। इसलिए, निर्माण की इच्छा होने पर - सारा पैसा भूखंड में निवेश करें, "रिटर्न" बचाए गए ब्याज और भूखंड के रूप में स्वनिर्मित पूंजी है। यह पैसा नकद जमा में रखने या खर्च करने से बेहतर है। निर्माण के दौरान आप भवन वित्तपोषण के अंतर्गत फिर से पैसा "निकाल" भी सकते हैं। संभव है कि वर्षों में बैंक की नजर में भूखंड का मूल्य भी बढ़े, जिससे आपको बेहतर ऋण शर्तें मिल सकती हैं।

हमने 3 साल पहले एक ज़मीन खरीदी थी, जिसे हम बाद में बनाना चाहते थे। योजना थी कि हम लगभग 5 साल में निर्माण करेंगे। इसलिए हमने 5 साल की ब्याज दर फिक्सिंग ली थी, जिसका मुझे अब पछतावा है। हमारी आर्थिक स्थिति काफी सुधरी है, इसलिए हम अब ही निर्माण करना चाहते हैं। ब्याज दर फिक्सिंग के कारण उन बैंकों की संख्या कम हो गई है जो Finanzierung übernehmen würden।