संभाव्यता और मूल्यांकन वित्तपोषण प्रस्ताव (शर्तें)

सभी को नमस्ते,

मेरी मित्र और मैं एक अपना घर खरीदने का विचार कर रहे हैं। अब हमने आकार/दिखावट/बंटवारा/सुविधाओं के मामले में एक बहुत सुंदर एकल परिवार घर पाया है, जो हमारी उम्मीदों और इच्छाओं के अनुरूप है। एक निजी "वित्त पोषण मध्यस्थ" के माध्यम से एक ठोस वित्त पोषण योजना बनाई गई है।

मध्यस्थ से संपर्क करने से पहले, हमने तैयारी के लिए पिछले 2 वर्षों के लिए एक घरेलू बजट योजना बनाई थी, ताकि हमारी सटीक खर्च/आय स्थिति को जाना जा सके। इसे यहां सरल रखने के लिए, मैं अलग-अलग मदों को इतनी विस्तार से नहीं बता रहा हूँ।

यहाँ तथ्य हैं:

आय/स्थिति
कोई बच्चे नहीं, लेकिन अगले 1 से 2 वर्षों में एक बच्चा योजना में है।

वह (27) = 1850€ नेट (100€ सकल वेतन से पेंशन बीमा में जाते हैं)
मैं/वह (30) = 2950€ नेट (13 वेतन वेतनमान, लेकिन वित्त पोषण के लिए केवल 12 का हिसाब रखा गया है)
[B]मासिक कुल आय: 4800€

खर्चे[/B]
रहना/किराया: 850€ + 200€ सहायक खर्च (GEZ सहित) = 1120€
संपत्ति बीमा (वार्षिक शुल्क को महीनों में बदला गया) = 130€
कर और शुल्क (वाहन, जिम आदि) = 90€
जीवन व्यय (खाद्य पदार्थ, दुकान, ईंधन, कपड़े, छुट्टियां, रखरखाव...) = 1560€
मासिक कुल खर्च: 2900€
मुफ्त राशि = 1900€

खरीद मूल्य मौजूदा संपत्ति
खरीद मूल्य: 325,000 €

भूमि अधिग्रहण कर (5%): 16,250€
न्यायालय शुल्क (2%): 6,500€
दलाल शुल्क (5.95%): 19,338€
=> खरीद के अतिरिक्त खर्च: 42,088€

सुधार खर्च (बहुत अच्छी स्थिति, जिसमें केवल रंगाई, पर्दे और दीवारें (टेपेस्ट्री, रंग) शामिल हैं) => लगभग 2500€

[B]स्वयं की पूंजी[/B]
बाफोग़, अध्ययन ऋण, कार की वापसी के कारण और पिछले तीन वर्षों में हमने बहुत अच्छी दूरस्थ यात्रा की है (अर्थात हमने खर्च किया है):

=> 55,000€
हम खरीद अतिरिक्त खर्च और सुधार खर्च को कवर करने और बाकी को आपातकालीन निधि के रूप में रखना चाहते हैं।

वित्त पोषण के लिए प्रस्तावना
इच्छित किस्त/चुकौती: 1200€ प्रति माह
12 महीने का ब्याज मुक्त प्रतीक्षा अवधि, क्योंकि संपत्ति 11 महीनों में खाली होगी।

यदि वर्तमान किराए और खर्च की स्थिति को घर खरीद की किस्त के साथ तथा सभी अतिरिक्त खर्च (बिजली, हीटिंग, बीमा आदि) को ध्यान में रखा जाए, तो लगभग 600€ प्रति माह अधिक भार पड़ेगा।

वित्त पोषण प्रस्ताव
एक पारंपरिक वार्षिकी ऋण
ऋण राशि: 325,000€
सूद: 2.22% (मूल) / 2.27% (प्रभावी)
चुकौती: 2%
ब्याज अवधि: 15 वर्ष
12 महीने ब्याज मुक्त प्रतीक्षा अवधि

=> मासिक किश्त = 1,142.92€

कालावधि (अनुमानित): 34 वर्ष

प्रश्न
अब हमारी इच्छा है कि उपलब्धता की संभाव्यता और वित्त पोषण की वास्तविक समीक्षा की जाए। क्या ये अच्छे शर्तें हैं...? कोई सुधार सुझाव? => मैं 20 वर्षों की ब्याज अवधि के लिए एक अन्य प्रस्ताव भी मांगूंगा और चुकौती हमारी इच्छित किस्त 1,200€ पर बढ़वाऊंगा।

पहले से ही धन्यवाद और शुभकामनाएँ
Ken.S

हेलो केन,

तो मैं शुरुआत कर देता हूँ:

आप लोग जवान हैं और आपकी वर्तमान आय ठीक है। आपने अपने लिए बफर रखा है। फिलहाल आपकी फाइनेंसिंग में कोई समस्या नजर नहीं आ रही है।

सवाल जो हमेशा जल्दी उठता है...परिवार योजना।

आपकी वित्तीय स्थिति कितनी बदलती है, कितना आय गायब हो जाएगा? कितनी देर के लिए? क्या आप इसे इतना समय संभाल सकते हैं? क्या एक और बच्चे की योजना है? इसे गिनती से देखें और खुले तौर पर चर्चा करें।

मेरे हिसाब सेटिलग थोड़ाएक सीमा पर है। वर्तमान ब्याज दरों के स्तर पर यह सबसे निचला स्तर है। ज्यादा होना बेहतर होगा, भले ही आप अभी जवान हों।
अपने लिए हिसाब लगाइए कि 15 साल बाद कितना बचा हुआ कर्ज होगा और तब ब्याज दर में बदलाव का क्या असर होगा।

शर्तें...आपके पास 100% फाइनेंसिंग है। इसलिए आपको सबसे अच्छी शर्तें नहीं मिलेंगी। इसलिए संभवतः यह ठीक है।

वित्तपोषण शर्तों के आधार पर यह निश्चित रूप से संभव है।

लेकिन जो मुझे पसंद नहीं आता, वह है 2% की न्यूनतम राशि चुकौती।
जब मैं नंबरों को इस तरह देखता हूँ, तो आप आराम से शुरुआती किस्त 2,500 € चला सकते हैं। (1900€ + 850€ KM) फिर ब्याज दर उम्मीद है कि कुछ अंश नीचे आ जाए (और 1 से शुरू हो?)

फिर इस किस्त को कैसे विभाजित किया जाता है, चाहे अनुबंध में 2-3 मुफ्त किस्त परिवर्तन हों या/और 5% की अतिरिक्त चुकौती विकल्प हो, यह लगभग महत्वहीन है। मुख्य बात यह है कि आप पूरी ताकत से लगे रहें! जब तक योजना बनाई जा सकती है, तब तक संपत्ति की ऋण सीमा को जल्द से जल्द 60% की ओर बढ़ाएं। अगर बाद में कुछ बीच में आ जाए, तो इसे बेहतर ढंग से संभाला जा सकता है।

चल रही लागतों में मुझे 150,-€/महीना/कार के रूप में आरक्षित राशि की कमी लग रही है।

आप सभी के जवाबों के लिए बहुत धन्यवाद! :-)

वопрос जो हमेशा जल्दी से उठता है... पारिवारिक योजना।

यह सही है। इसलिए हमने ब्याज दर को भी काफी कम (न्यूनतम चुकौती) रखा है, ताकि विशेष रूप से "पेरेंटल लीव" के दौरान और उसके बाद जीवन सुचारू रूप से चल सके। उन वर्षों में जब कोई बच्चा नहीं होता है, या पेरेंटल लीव के बाद, 5% अतिरिक्त चुकौती करके अतिरिक्त भुगतान किया जा सकता है। चूंकि मेरी गर्लफ्रेंड शिक्षिका है और एक निजी संस्था में काम करती है, हमें यह सौभाग्य प्राप्त है कि कम से कम फ्लू का योगदान लगभग समाप्त हो जाता है।

लेकिन मुझे न्यूनतम 2% चुकौती पसंद नहीं आती।
अगर मैं नंबर देखूं, तो आप आसानी से प्रारंभिक किस्त 2,500 € चला सकते हैं। (1900€ + 850€ KM) फिर उम्मीद है कि ब्याज दर कुछ दशमलव अंक नीचे आएगी (और 1 से शुरू होगी)

जैसा कि बताया गया है, हमने इसे इस तरह रखा है ताकि पेरेंटल लीव के दौरान और उसके बाद भी संभालना संभव हो सके। जब तक बच्चा नहीं होता है, हमें जैसा आपने कहा है, गैस लगानी होगी और 5% अतिरिक्त चुकौती का उपयोग करना होगा।

मैं चल रहे खर्चों में प्रति माह 150,-€/गाड़ी की आरक्षित राशि याद करता हूं।

यहां मैंने अपनी विस्तृत सूची फिर से देखी। आप सही हैं, मैंने प्रति गाड़ी 150 € की गणना नहीं की, बल्कि 80 € प्रति गाड़ी की की थी। तो दो वाहनों के लिए 160€... मैं इसे अनुसार समायोजित करूंगा।