घर का सपना वास्तविक? - लगभग कोई स्व-पूंजी नहीं

नमस्ते प्यारे फोरम समुदाय,

मेरी पत्नी (27 - शिक्षक; आधे साल पहले पढ़ाई और रेफरेंडरिएट खत्म किया) और मैं (28 - सॉफ्टवेयर डेवलपर) एक घर बनाने के बारे में सोच रहे हैं और हमारे आवास स्थान (NRW) में एक प्लॉट का अवसर है।
प्लॉट की कीमत विकसित करके लगभग 100€/प्रति वर्ग मीटर है। तो हम 500 वर्ग मीटर के प्लॉट समेत अन्य खर्चों के लगभग 60,000€ पर आएंगे।
इसलिए घर लगभग 150 वर्ग मीटर रहने की जगह देना चाहिए। हम लगभग 300,000€ की लागत का अनुमान लगा रहे हैं जिसमें निर्माण के अतिरिक्त खर्च, कारपोर्ट और बाहरी क्षेत्र शामिल हैं।
वर्तमान में हम किराए पर रह रहे हैं। भविष्य में बच्चे योजना में हैं।

आय:
वह: 2986 €
मैं: 2400 € (13वां वेतन और आने वाली वेतन वृद्धि (बिमा क्षेत्र के टेरिफ कॉन्ट्रैक्ट) शामिल नहीं है)
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5386 €

खर्च:
कार ऋण: 455€
KFW ऋण: 184 €
ठंडी किराया: 788 €
घरेलू खर्च (बिजली, गैस और इंटरनेट सहित): 600€
मोबाइल अनुबंध: 65 €
फिटनेस स्टूडियो/खेल क्लब: 50 €
बीमाएं (वाहन, गृह, देयता, स्वास्थ्य,...): 400 €
ईंधन: 200 €
मनोरंजन (स्काई, नेटफ्लिक्स): 35 €
कपड़े/खाना बाहर जाना: 200 €
यूनियन डिपो निवेश योजना: 150 €
डेका फंड निवेश योजना: 50 €
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3177 €

इसलिए हमारे पास महीने में लगभग 2200 € बचे हैं, अगर हम सचमुच सख्ती से बचत करें और पैसा इकठ्ठा रखें।

स्वयं की पूंजी:
15,000 € (समायोजित पूर्व भुगतान से (40 € प्रति माह), यूनियन डिपो, डेका फंड पर)

कर्ज:
कार कर्ज 1: 300 € प्रति माह किश्त; अक्टूबर 2021 में चुकाया; बचा हुआ कर्ज 9,500€
कार कर्ज 2: 155€ प्रति माह किश्त; संभवतः विशेष रूप से चुकाना है, क्योंकि बचा हुआ कर्ज लगभग 5,000€ है
KfW-शिक्षा ऋण: 184€ प्रति माह किश्त; बचा हुआ कर्ज 15,000€
मेरी पत्नी का BAföG पिछली महीने चुका दिया गया।

ऋण:
कम स्वयं की पूंजी के कारण हमें लगभग 350,000 € की फाइनेंसिंग करनी होगी। हम लगभग 1300 €/महीना किश्त कल्पना कर सकते हैं और विशेष चुकानों का उपयोग करेंगे (13वां वेतन)।

हम जल्द ही Interhyp के साथ एक बैठक तय करेंगे ताकि घर बनाने और फाइनेंसिंग के विषय में बुनियादी सलाह मिल सके। लेकिन उससे पहले मैं कुछ राय लेना चाहता था कि यह योजना संभव है भी या नहीं। मुझे कार ऋणों की थोड़ी चिंता है। इन्हें हम अभी स्वयं की पूंजी से चुका सकते हैं। लेकिन ऐसा करने पर हमारे पास शून्य बचत होगी।
दूसरी ओर, इच्छित प्लॉट बहुत करीब है और कौन जानता है अगला नया आवास क्षेत्र कब विकसित होगा...
दुर्भाग्य से, उस प्लॉट पर 3 साल की निर्माण प्रतिबंध है। अन्यथा, हम प्लॉट को तुरंत खरीद लेते बिना तुरंत निर्माण शुरू किए।

मैं आपकी राय और प्रतिक्रियाओं का इंतजार करूंगा।

इसलिए घर लगभग 150 वर्ग मीटर रहने की जगह प्रदान करना चाहिए। हम लगभग 300,000€ की लागत का अनुमान लगा रहे हैं जिसमें निर्माण संबंधित अतिरिक्त खर्च, कारपोर्ट और बाहरी क्षेत्र शामिल हैं।

लक्षित कीमत पर आप लगभग सब कुछ खुद करेंगे? वरना गणना मेल नहीं खाती।

कम खुद की पूंजी के कारण हमें लगभग 350,000 € का वित्तपोषण करना होगा। हम लगभग 1300 €/महीना की किश्त की कल्पना कर सकते हैं।

आपकी आय के अनुसार यह उचित किश्त है। लेकिन शायद 400 + X का वित्तपोषण होगा। फिर भी ठीक है।

हम विशेष किश्तों का उपयोग करेंगे (13वां वेतन)।

यह भूल जाइए। लगभग सभी लोग ऐसा नहीं करते क्योंकि यह पैसा अन्य चीजों में जाता है। छुट्टियां, नया फर्नीचर, नई रसोई, नई कार आदि।

अब हम इसे अपनी खुद की पूंजी से चुका सकते हैं। लेकिन तब हमारी पूंजी शून्य हो जाएगी।

नहीं, आप अपनी नकदी प्रवाह बेहतर कर रहे हैं। तुरंत करें!

कौन जानता है अगला नया आवास क्षेत्र कब विकसित होगा...

आप अभी भी युवा हैं। परिवार योजना या जीवन जीने की इच्छा क्या है?

मुझे लगता है कि आपको घर और उसके आसपास के लिए अभी 50,000 और चाहिए होंगे। कुल मिलाकर, मैं आपकी वित्तीय स्थिति को बहुत सीमित मानता हूँ और (यदि जीवन स्तर में और कोई बचत संभव नहीं है) तब तक इस योजना को त्यागने की सलाह दूंगा जब तक परिवार नियोजन पूरा नहीं हो जाता।

लक्षित कीमत पर आप लगभग सब कुछ स्वयं करेंगे? अन्यथा गणना मेल नहीं खाती है।

तो हम यहाँ शायद - जैसा कि XIII पहले ही कह चुका है - लगभग 50,000 € अधिक बजट रखेंगे। यह एक अनुमान था। हम जल्द ही पहले कुछ प्रस्ताव लेना चाहते हैं।

आप अभी जवान हैं। परिवार नियोजन या जीवन की इच्छा क्या है?

योजना दो बच्चे पैदा करने की है, लेकिन अभी तुरंत नहीं। शायद 3-4 साल में।

इसलिए घर में लगभग 150 वर्ग मीटर रहने की जगह होनी चाहिए। हम लगभग 300,000€ की लागत का अनुमान लगाते हैं जिसमें निर्माण संबंधित अतिरिक्त खर्च, कारपोर्ट और बाहरी व्यवस्थाएं शामिल हैं।

300000
बाहरी व्यवस्थाओं के साथ
निर्माण संबंधित अतिरिक्त खर्च के साथ
कारपोर्ट के साथ
पेंटर और फर्श के साथ
....

आपके कर्ज़ को ध्यान में रखते हुए (कारों पर भी अभी काफी अच्छा बचा हुआ हिस्सा है) और निश्चित रूप से बच्चों की योजना बन रही है (पूर्ण वेतन नहीं होगा), मैं इसका विरोध करता हूँ और पहले वेतनों के साथ एक वित्तीय सुरक्षा जमा करने की सलाह दूंगा।

यह एक बेहतरीन शुरुआती स्थिति है। जमीन खरीदें, एक साल के भीतर कार लोन चुका दें, फिर आपके पास अगले 2 साल हैं अन्दरूनी सजावट (रसोई आदि) के लिए अपनी जमा पूंजी बचाने और केएफडब्ल्यू लोन चुकाने के लिए। उसके बाद 1,300 यूरो की किस्त, जो लगभग 400,000 यूरो का लोन होता है, कोई समस्या नहीं होगी। 3 साल में आप इसे अच्छी तरह संभाल लेंगे। शायद 2 साल भी पर्याप्त हों। वैसे हम अभी हाल ही में घर बना चुके हैं। 168 वर्ग मीटर के लिए 400,000 यूरो बिना गैराज के। ठीक है, 20,000 यूरो की बचत संभव है। इसके अलावा 100,000 यूरो आर्किटेक्ट/अन्य खर्च/सजावट/रसोई के लिए आते हैं।