निर्माण वित्तपोषण खरीद या नया निर्माण

नमस्ते सभी को,

मेरी पत्नी और मैं अगले साल एक घर खरीदने या बनाने की योजना बना रहे हैं। वरीयता के अनुसार यह एक मौजूदा संपत्ति होनी चाहिए। वर्तमान मौजूदा संपत्तियों की कीमतों को देखकर, मैं अब यह सोच रहा हूं कि क्या नया निर्माण संभवतः अधिक फायदेमंद होगा। मुख्य तथ्य निम्नलिखित हैं:
मैं तीस के दशक की शुरुआत में हूं और मेरी पत्नी आखिर के 20 के दशक में है। हमारे दो 1 वर्ष के बच्चे हैं। हमारी नेट आय वर्तमान में लगभग 3000€ है बिना किसी विशेष भुगतान के। माता-पिता की छुट्टी के बाद भी यह ऐसा ही रहेगा ( [Kitagebühren] पहले ही घटा दिए गए हैं)। वर्तमान में हम लगभग 900€ वार्म रेंट दे रहे हैं, जिसमें से लगभग 500€ मासिक बचत कर रहे हैं।
लगभग एक साल पहले हमने दो [Bausparverträge] [mit Wohnriester] लिए हैं। एक 50,000€ का और एक 20,000€ का, ताकि अधिकतम सब्सिडी प्राप्त की जा सके।
शादी, स्थानांतरण और जन्म के कारण हमारे पास अब कोई इक्विटी मौजूद नहीं है।
योजना यह है कि 200,000€ तक के कुल मूल्य वाले घर की खरीद या निर्माण किया जाए, जिसकी मासिक किस्त लगभग 800€ हो। मेरी वित्तीय योजना इस प्रकार है:
50,000€ KFW
70,000€ [Bausparverträge] (शायद एक बैंक ऋण भी)
80,000€ बैंक

संपत्ति लागत घर की खरीद:
संपत्ति समेत सहायक लागत लगभग 150,000€ - 180,000€
नवीनीकरण लगभग 30,000€ - 10,000€
लगभग 10,000€ वित्तीय रिज़र्व के रूप में रखा जाए, अगर कोई अप्रत्याशित खर्च हो।

मैं अभी नए निर्माण के विषय में अध्ययन कर रहा हूं, इसलिए वहां मेरी कोई निश्चित योजना नहीं है।
जमीन लगभग 700 वर्ग मीटर विकसित, 40,000€
घर 5 कमरे, लगभग 130,000€
निर्माण सहायक लागत लगभग 20,000€
वित्तीय रिज़र्व 10,000€

मैं खुश होऊंगा अगर कोई मुझे वित्त पोषण और नए निर्माण के विषय में सुझाव दे सके।

पहले से धन्यवाद।

शुभकामनाएँ, ट्राटिरोल

नमस्ते,
सबसे पहले यहाँ फ़ोरम में आपका हार्दिक स्वागत है।
मेरा पहला सवाल है, आप कितने वर्षों में अपना ऋण चुका देना चाहते हैं?
दूसरा, मैं सोचता हूँ कि वोनरीस्टर सबसे अच्छी योजना नहीं थी। (व्यक्तिगत राय - यह बस बहुत अनिश्चित है)
तीसरा, आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर नया मकान बनाना शायद संभव नहीं होगा। (20€ के भवन सहायक खर्च बहुत कम आंका गया है) और क्योंकि 200K आपकी सीमा है, नया निर्माण संभवतः बाहर हो जाता है। फिर मैं चौथे बिंदु पर आता हूँ, जो कि यह है कि मेरा मानना है कि एक पूरा घर नवीनीकरण करने में 30K से अधिक खर्च आएगा। जब तक कि वह केवल 5 साल पुराना न हो और सब कुछ अभी भी नया जैसा हो। लेकिन चूंकि आपकी संपत्ति की चाहत सहायक खर्च सहित लगभग 180K है, मैं सोचता हूँ कि यह 80 के दशक या 90 के दशक की शुरुआत का घर होगा, इसलिए नवीनीकरण (सुधार) के लिए अधिक पैसा चाहिए होगा जितना आप सोचते हैं।
क्षमा करें, यह शायद कठोर लग सकता है, लेकिन मुझे लगता है कि ऐसा नहीं होगा। जब तक आप अगली 30 साल एक निर्माण स्थल पर रहना नहीं चाहते। बेहतर होगा कि आप और इंतजार करें, पैसे जमा करें और हाउस खरीद/निर्माण की योजना कुछ वर्षों बाद अच्छी तरह से बनाएं और आराम से शुरू करें।

कभी 'नहीं' मत कहो - लेकिन फिर बाकी के 1600 € महीने में आप किस चीज़ पर खर्च करते हो? 800 € शायद इस समय एक घर के लिए पर्याप्त हो सकता है - लेकिन अंत में (जैसे 15 साल बाद) आपके पास एक बड़ा कर्ज होगा और बुलबुला फूट जाएगा।
आपका घर का मूल्य पहले ही बहुत नीचे रखा गया है - इसका मतलब होगा कि आप 1000 € / वर्ग मीटर पर बना सकते हैं। साथ ही अतिरिक्त खर्चे भी बहुत खराब होते हैं - सिर्फ गैस, पानी, बिजली ही लगभग 7 हजार € खा जाते हैं। सीवेज पर फिर से 4 हजार €। काम पर फिर से लगभग 3-4 हजार € - फिर भी 5 हजार € बांकी रह जाते हैं निर्माण अनुमति (~600 €), संपत्ति पंजीकरण के लिए (1.5 हजार €), रसोईघर (4 हजार €), कारपोर्ट (1 हजार €), प्रवेश मार्ग और अन्य, आदि, आदि...
130 वर्ग मीटर के लिए - निर्माण विशेषज्ञ शायद थोड़ा बेहतर आंकलन करेंगे - मैं स्वयं साधारण सुविधाओं सहित और अतिरिक्त खर्चे के साथ लगभग 200-210 हजार € + 40 हजार € जमीन का अनुमान लगाता हूँ - लेकिन ये भी आपके लिए संभव है, यदि आप अनुशासित जीवन जी सकते हैं - केवल सवाल ये है कि क्या आप अपने सभी खर्चे घर के सपने के अधीन रखना चाहते हैं।

नए भवन के साथ शायद तुम्हारे निर्धारित कीमतों पर कुछ नहीं होगा। हालांकि, मूल रूप से 80 और 90 के दशक के घर होते हैं (मुझे अब आपकी क्षेत्र की कीमतें नहीं पता), जो अच्छी स्थिति में हैं और उनमें बहुत कम निवेश करना पड़ता है, अगर कोई कुछ समझौता कर सके। और मैं यह अनुभव से कह रहा हूँ - मैंने खुद 70 के दशक का एक घर खरीदा था, जिसे लगातार आधुनिक बनाया गया।

सबसे पहले तेज़ जवाबों के लिए धन्यवाद।
हमारे मामले में झुकाव ज़्यादा पुराने मकान की तरफ है। नया मकान बनाने का विचार इसलिए आया क्योंकि हनोवर के आस-पास के इलाकों में पिछले 2 सालों में कीमतें बहुत बढ़ गई हैं।
लक्ष्य है कि घर को 25 वर्षों में चुका दिया जाए, तब मैं 58 वर्ष का हो जाऊंगा और सभी संभावित परिस्थितियों के लिए अभी भी 7 वर्ष का समय बचा रहेगा।
रीस्टर अनुबंधों के मामले में मैं सोच रहा हूँ कि उन्हें साथ-साथ बचत करूँ ताकि 15 वर्षों के बाद उन्हें फाइनेंसिंग में शामिल किया जा सके। हमारे 4 लोगों के लिए यह लगभग 15,000 यूरो की सरकारी सहायता 15 वर्षों में होगी।
मैं जानबूझकर अधिकतम फाइनेंसिंग सीमा तक नहीं गया क्योंकि 2 बैंकों की राय में हमें 280 - 300 हजार यूरो तक का ऋण मिल सकता है। परंतु इसे 25 वर्षों के अंदर चुका देना ज़रूरी है। अगर तब नवीनीकरण या नया निर्माण अनायास ही 20 हजार यूरो अधिक खर्च कर दे, तो यह उतना गंभीर नहीं होगा जितना कि यदि मैं अधिकतम सीमा के पास गया होता।
मेरे पास विशेष भुगतान (sondertilgungen) का प्लान भी है क्योंकि मुझे साल में लगभग 3-4 हजार यूरो की अतिरिक्त रकम मिलती है। फिलहाल हम कार और रसोई के लिए लगभग 400 यूरो मासिक भुगतान कर रहे हैं, ये खर्चा साल के अंत में खत्म हो जाएगा।
इसलिए घर की मासिक किस्तों में अभी भी वृद्धि की गुंजाइश है।
मासिक किस्त 1,000 यूरो होगी, इसके अलावा सहायक खर्च और 2 यूरो प्रति वर्ग मीटर मासिक।
रिज़र्व फंड बनाना भी संभव होगा।
मैं नहीं चाहता कि हम अपनी क्षमता से अधिक ले लें और अंत में हम इसे वहन न कर सकें। इसी कारण मैंने कीमत लगभग 200,000 यूरो रखी है। परिवार और दोस्तों के बीच मुझे बहुत नकारात्मक अनुभव मिले हैं।

सादर।

कैसे भी करें - सुनिश्चित करें कि आप कम से कम 10% स्व-वित्तपोषण शुरू करने से पहले जमा कर लें - 25 वर्षों की अवधि में यह बहुत पैसा होता है! यदि संभव हो तो ऐसी बैंक से वित्तपोषण करवाएं जो Kfw को अधीनस्थ के रूप में माने - फिर आपके पास लगभग 50 हजार यूरो स्व-वित्तपोषण होगा (बिल्कुल कागज पर)। N-Bank (और इससे जुड़ी नीदरलैंड में स्थित हर बैंक - मेरी जानकारी के अनुसार) ऐसा नहीं करती - लेकिन कुछ अंतरराष्ट्रीय डायरेक्ट बैंक हैं जो ऐसा करते हैं।