क्या केवल वित्तपोषण ही संभव है?

नमस्ते,
मैं कुछ सप्ताहों से इस फोरम का सक्रिय पाठक हूँ क्योंकि मैं हाल ही में एक घर खरीदने में रुचि ले रहा हूँ।
मैंने एक घर देखा है। यह एक सिंगल-फ़ेमिली हाउस है जिसकी रहने की जगह 117 वर्ग मीटर है और जमीन 2500 वर्ग मीटर है। यह 1959 का बनावट है, पूरी तरह से नवीनीकृत और पुनर्निर्मित है, पूरी तरह तहखाने वाला (सूखा) है, बड़ी गैराज, कार्यशाला और बगीचे में बड़ा सहायक भवन भी है।
इस पूरे प्रोजेक्ट की लागत 108000 यूरो + अतिरिक्त खर्च होंगे बिना किसी ब्रोकर फीस के।
हमारे यहाँ जमीन की कीमत लगभग 20 यूरो प्रति वर्ग मीटर है।
आर्थिक स्थिति के बारे में।
मैं 33 वर्ष का हूँ, और मेरी मासिक नेट आय लगभग 2100 यूरो है। वर्तमान में किराया 250 यूरो सर्द/385 यूरो गर्म है। कोई अन्य ऋण नहीं है। मेरी जमा पूंजी लगभग 40000 यूरो है, जिसे मैं केवल अतिरिक्त खर्चों और आपातकाल के लिए रखना चाहता हूँ।
मैंने लगभग 500 से 550 यूरो की किस्त का विचार किया है, 20 वर्ष की ब्याज दर के साथ और यदि संभव हो तो इस अवधि में पूरी भुगतान।
वित्तीय सलाहकार के अनुसार, 100% वित्तपोषण 3% से कम ब्याज दर पर संभव है। सटीक ऑफर मुझे अभी मिलना बाकी है।
क्या यह मेरे लिए संभालना संभव होगा या यह थोड़ा जोखिम भरा हो सकता है?
धन्यवाद।

मैं 25 हजार यूरो का Eigenkapital लगाऊंगा और किस्त को 500-600 यूरो के बीच बनाए रखूंगा - तब तुम 15 साल से कम समय में खत्म हो जाओगे।

इंटरनेट पर Annuitätendarlehen के लिए कई कैलकुलेटर हैं, जिनके साथ मैं थोड़ा प्रयोग करूंगा, ताकि तुम्हें इसका अंदाजा हो जाए - खासकर जब तुम Eigenkapital का इस्तेमाल नहीं करते, तब वास्तविक कर्ज़ की लागत काफी अधिक होती है, भले ही ब्याज दर केवल 3% हो।

भावना के हिसाब से (मुझे भी कभी कम वेतन के साथ अकेले लगभग 650 की किश्त वाली एक संपत्ति संभालनी पड़ी थी) मुझे कोई समस्या नहीं दिखती।
तुम्हें हालांकि खुद काम के महीने के खर्चों की सूची बनानी चाहिए। अगर तुम पहले से ही काम पर जाने के लिए 300 - 400 रुपये का ईंधन खर्च करते हो, या हर दिन बाहर खाना खाते हो, तो इसका मतलब है प्रतिबंध या दिक्कत हो सकती है, खासकर अगर तुम्हें अन्य जिम्मेदारियां जैसे उच्च जीवन बीमा, कार या अन्य खर्चों का भी पालन करना हो।
कम से कम घर की सहायक लागतों (भूमि कर, भवन बीमा, कूड़ा, पानी आदि) के लिए तुम्हें 300 रुपये का हिसाब लगाना होगा।

अगर बैंक साथ दे (वे तो हमेशा दो कर्जदार चाहेंगे) और स्थिर नौकरी हो तो...

2500 वर्ग मीटर जमीन तो बड़ी बात है - अगले सालों के लिए तुम्हारा शौक?! :cool:

नमस्ते,
प्रतिक्रियाओं के लिए धन्यवाद। मैं यह कहूँगा कि मैं वास्तव में काफी सादगी से जीवन यापन करता हूँ। गाड़ी से मैं सालाना अधिकतम 5000 किलोमीटर चलाता हूँ। मैं अधिकतम महीने में एक बार ही पेट्रोल भरवाता हूँ। मेरी काम की जगह गाँव में 4 किलोमीटर दूर है, इसलिए मैं साइकिल से पहुँच सकता हूँ। मेरे पास केवल सामान्य खर्चे होते हैं जैसे खाना, कपड़े, वाहन बीमा आदि। मैं बहुत कम ही बाहर खाना खाता हूँ, काम पर भी Kantine में खाने के बजाय अपने लिए सैंडविच बनाता हूँ। मैं इस मामले में बहुत कंजूस हूँ। काम सुरक्षित है या नहीं, यह बताना मुश्किल है अगर आप सरकारी कर्मचारी नहीं हैं। लेकिन मैं पिछले 12 साल से कंपनी में काम कर रहा हूँ और आशा करता हूँ कि कई साल और काम करूँ। ऊपर बताए गए अतिरिक्त दायित्व मेरे पास नहीं हैं। मेरी मंशा केवल यह है कि मैं इसे अकेले ही स्थापित करना चाहता हूँ। 300 यूरो की Nebenkosten के लिए मैंने भी लगभग अनुमान लगाया है। क्या तुम्हारे हिसाब से इसमें पहले से ही हीटिंग का खर्च शामिल है? मैं अभी भी निश्चित नहीं हूँ क्योंकि मैं वह व्यक्ति नहीं हूँ जो आसानी से कर्ज़ में जाता है। अब तक मैंने जो कुछ भी खरीदा है, वह मैं हमेशा नकद चुका पाया हूँ।

हाँ, 2500 वर्ग मीटर ज़मीन निश्चित रूप से अच्छी बात है। वहाँ आप बाहर की जगह का उपयोग कर सकते हैं। यहाँ गाँव में यह असामान्य नहीं है। मैंने यहाँ पहले ही कई घर देखे हैं, जिनकी ज़मीन 1500 से 2000 वर्ग मीटर के बीच है। ऊपर बताया गया प्रति वर्ग मीटर का दाम भी काफी ऊँचा है। यहाँ इससे कहीं सस्ता भी मिलता है। यह क्षेत्र संरचनात्मक रूप से कमजोर क्षेत्र है। अगर आपको अपना घर बेचना पड़े तो यह कठिन हो सकता है।
मैं निश्चित रूप से एक बार फिर एक विशेषज्ञ के साथ घर देखने जाऊँगा, ताकि मैं पूरी तरह सुनिश्चित रह सकूँ और इस पर कुछ रातें विचार कर सकूं।

नमस्ते,

मूल्य विकास की दृष्टि से तुम्हें पूरी ठंडक के साथ सोचना चाहिए, क्योंकि यह संपत्ति अब से पहले ही +50 साल पुरानी है, अगर तुम इसे लगभग 30 वर्षों में फिर से बेचना चाहते हो, तो संपत्ति +80 साल की होगी और शायद ऐसी जगह स्थित होगी जो तब तक और विकसित नहीं हुई है, मतलब: मूल्य शून्य। यह कठोर लग सकता है, लेकिन यही सच है। अच्छे इलाकों में यह घर शायद अब ही ध्वस्त हो चुका होगा और ज़मीन को नया रूप दिया जा चुका होगा।

आपके पास जो बचेगा, वह निश्चित रूप से ज़मीन या 30 वर्षों में ज़मीन का मूल्य होगा, जिसमें से ध्वस्त करने की लागत घटानी होगी। खरीद मूल्य और इसे घटाने के बाद का अंतर लगभग आपकी "किराया लागत" होगी, जो 30 वर्षों पर आधारित है।

एक छोटा उदाहरण गणना:

1. मैं ज़मीन का मूल्य 28,000 € मानता हूँ। 1000 वर्ग मीटर पूरी तरह से आवासीय भूमि के रूप में माना गया है (20 €), शेष बगीची भूमि (लगभग 5 €)। यदि वास्तव में 1000 वर्ग मीटर से अधिक निर्माण योग्य है, तो इस मूल्यांकन को अलग तरह से करना पड़ेगा।
2. घर का मूल्य: 108,000 € - 28,000 € = 80,000 €. यह आपकी व्याख्या के अनुसार सही लग सकता है, लेकिन इस विश्लेषण के लिए यह ज़्यादा महत्व नहीं रखता।
3. 30 वर्षों में ज़मीन का मूल्यवृद्धि मुद्रास्फीति समायोजित: 0।
4. ध्वस्त करने की लागत लगभग 25,000 € (आज की लागत, 30 वर्षों में भी मुद्रास्फीति के अनुसार समान लागत माना गया)।
5. वर्तमान खरीद लागत: 108,000 €, 30 वर्षों में घर का मूल्य ह्रास: 80,000 €, ध्वस्त करने की लागत लगभग 25,000 € => 30 वर्षों में ज़मीन सहित काल्पनिक मूल्य: € 0 - 5,000।

किराया लागत - ठंडा - प्रति माह: 160,000 €/30/12 =~ 450 €।

160,000 € खरीद रकम + अतिरिक्त लागत + कर्ज की लागत को दर्शाता है। फिर आपके पास 40,000 € की अपनी पूंजी शेष रहेगी।

450 € का तुलनात्मक मूल्य निम्न अर्थ रखता है: यदि आप इसी कीमत पर एक समान घर किराए पर ले सकते हैं, तो किराया और खरीद लगभग बराबर हैं, अगर आप शर्तों को वास्तविक मानते हैं। नुकसान यह है कि किराए के मकान के मालिक आप नहीं होते, फायदा यह है कि आप स्थानबंधित नहीं होते।

यदि आप अपने घर का अच्छा रख-रखाव करते हैं और 30 वर्षों में भी एक खरीद कीमत मिलती है, क्योंकि वास्तव में घर में कुछ शेष उपयोग आयु है, तो खरीदना उचित होगा। यदि आप ~750-800 € गर्म (या उससे कम) में समान वस्तु किराए पर ले सकते हैं, तो किराया लेना एक विकल्प हो सकता है।

सादर
डिर्क ग्राफे

एक शानदार प्रस्तुति का तरीका जिसके बारे में मैं सच कहूँ तो अभी तक बिल्कुल नहीं सोचा था।