खरीदें या किराए पर लेना जारी रखें

नमस्ते,
मेरी पत्नी और मैं यह सोच रहे हैं कि क्या हमें अभी एक किराये के घर में फिर से जाना चाहिए या एक घर खरीद लेना चाहिए।

हमारी स्थिति इस प्रकार है:
वह (25): 2,500 € नेटो, अनिश्चित काल के लिए और अगले 4 वर्षों के लिए तय वेतन वृद्धि ताकि 4 साल बाद यह 3200€ नेटो हो जाए। 4 साल के बाद एक बड़ी वेतन वृद्धि होगी जो बातचीत का विषय है।
जिसमें खर्च/बोनस आदि भी शामिल हैं, लेकिन हम इसे निश्चित रूप से नहीं मानते। प्रति माह लगभग 500€ अतिरिक्त।
वह (25): वर्तमान में पेरेंटल बेनेफिट 500€ और बाद में अधिकतम 800€ प्रति माह का मिडी-नौकरी।
हमारे पास अब तक 1 बच्चा है (3 साल) और दूसरा अक्टूबर में आने वाला है।
इसलिए 2 बार चाइल्ड बेनेफिट।
सुनिश्चित आय: 2900€ + हर साल 200€ की बढ़ोतरी।
परिवर्तनीय: 1300€

इक्विटी निर्माण कार्य की अतिरिक्त लागत के लिए पर्याप्त होगी।

अभी हम 80 वर्गमीटर के 3 कमरों वाले एक अपार्टमेंट में रहते हैं जिसकी गर्म किराया 600€ है, लेकिन यह सबसे अच्छी स्थिति में नहीं है। (फफूंदी के डर से)
हमने एक अन्य अपार्टमेंट देखा है जिसमें 4 कमरे और 110 वर्गमीटर हैं, गर्म किराया 1000€ है।

पिछले साल हमारे मासिक खर्च किराया, खाना आदि सहित औसतन 1600€ थे। जिसमें फ्रिज और डिशवॉशर के लिए ऋण भी शामिल थे।

अब हम सोच रहे हैं कि क्या अगले 4-5 साल के लिए किराये पर रहना सही होगा या कुछ खरीदना बेहतर होगा।

घर के लिए हमें एक डुप्लेक्स + गैराज वाली 120 वर्गमीटर की जगह चाहिए जिसमें 3 शयनकक्ष हों और कोई तहखाना न हो।
जमीन कि लगभग 200 वर्गमीटर चाहिए क्योंकि बॉन और उसके आस-पास यहाँ जमीन की कीमत 200-400€/वर्गमीटर है।
इसलिए हम ऊर्जा की बचत को ध्यान में रखते हुए घर चाहते हैं।

घर के बाहरी काम हम खुद करेंगे (साले गार्डन-लैंडस्कैप आवर हैं) साथ ही पेंटिंग और फर्श का काम। ज्यादातर इलेक्ट्रिकल काम भी करेंगे (ससुर प्रशिक्षित इलेक्ट्रिशियन हैं पर उस पेशे में नहीं हैं) लेकिन मैं सुरक्षा स्विचबोर्ड कंपनी से ही बनवाना चाहूंगा। हिटिंग और सैनिटरी काम विशेषज्ञ से ही होगा।

मैंने मोटे तौर पर सभी लागतों को मिलाकर कुल 380k€ का निर्माण खर्च निकाला है। क्या यह बहुत कम या ज्यादा है?

हिसाब:
380k - 30k (सहायक लागत)
= 350k - 50k (KFW लोन)
= 300k - 80k (NRW.Bank) आय सीमा के कारण अब ज्यादा समय तक उपयोग नहीं किया जा सकेगा।
= 220k बैंक ऋण

मासिक बोझ:
KfW ऋण 2.53% 20 साल के लिए, पहले 3 साल किश्त मुक्त
NRW.Bank 1-5 वर्ष 0.5% उसके बाद 3.5% 100€
बैंक ऋण 3.5% 20 साल के लिए मासिक 790€
+ सहायक लागत लगभग 300€
= शुरू के 3 सालों में कुल 1200€

मैंने सोचा कि मैं एका मकान पर 200€ अधिक खर्च करूँगा बजाय मकानमालिक को पैसे देने के।

मुझे उम्मीद है कि सभी जानकारी दी गई है और आप हमें उपयोगी सुझाव दे सकेंगे।

एक महत्वपूर्ण जानकारी यह भी है कि क्या आपके पास अपनी पूंजी (Eigenkapital) है। आपको निर्माण के चरण के दौरान बैंक में लगभग 20-30 हजार रुपये नकद Eigenkapital रखना चाहिए। एक तो इसलिए क्योंकि उदाहरण के लिए आप रसोई घर को निर्माण ऋण से नहीं खरीद सकते, और दूसरी बात यह कि आप हर बिल के लिए बैंक के पास नहीं दौड़ना चाहते या कर सकते।

जितना ज्यादा Eigenkapital होगा, ऋण की शर्तें उतनी ही बेहतर होंगी।

तो निर्माण के लिए या नहीं: मैं कहूंगा कि आपकी आय कम है, लेकिन अगर पर्याप्त Eigenkapital है तो यह पर्याप्त हो सकती है। यदि आपको वास्तव में 380,000 पूरी तरह से वित्तपोषित करना पड़े, तो यह पर्याप्त नहीं होगा। आपको निश्चित रूप से और क्रेडिट पर चीजें खरीदनी नहीं चाहिए, क्योंकि निर्माण के दौरान और बाद में अक्सर वित्तीय तंगी हो सकती है :)

हम 250,000 का वित्तपोषण करते हैं, जिसकी मासिक किस्त लगभग 1000 यूरो है।

भूमि के आकार के बारे में: 200 वर्ग मीटर पर्याप्त नहीं होगा। सिवाय इसके कि निर्माण योजना पड़ोसी या सड़क से कोई दूरी न मांगती हो। पार्किंग विनियम का ध्यान रखें! हमारे यहां जमीन 250 से 500 वर्ग मीटर के बीच बिकती है, और एक सामान्य डुप्लेक्स मकान के लिए लगभग 350 वर्ग मीटर की जमीन होती है। मेरा अनुमान है कि इसके पीछे कोई कारण है। हम थोड़े बाहर चले गए, और शहर में 300 के दाम पर 720 वर्ग मीटर जमीन मिली। शायद यह एक विकल्प हो सकता है।
या आप प्रोजेक्टेड टाउनहाउस के बारे में पूछताछ करें। वे आमतौर पर खुद डुप्लेक्स मकान बनाने से सस्ते होते हैं।

ये 380k कैसे बनते हैं?

30k नेबेनकोस्टेन आपने पहले ही लिखा है लेकिन उन 350k में से जो बचते हैं, उनमें से कितनी राशि Grundstück या Haus के लिए है?

मासिक भुगतान
KfW लोन 2.53% 20 साल, पहले 3 साल बिना चुकौती
NRW.Bank 1-5 साल 0.5% फिर 3.5% 100€
बैंक लोन 3.5% 20 साल के लिए प्रति माह 790€
+ नेबेनकोस्टेन लगभग 300€
= पहले 3 साल 1200€

बैंक लोन में मैं कम से कम 825€ प्रति माह आता हूँ 1% चुकौती पर...

इसके अलावा, उम्मीद है कि आपको पता होगा कि 1% चुकौती सच में "इष्टतम" नहीं है... अगर आप निश्चित हैं कि आप कुछ वर्षों में काफी ज्यादा पैसा उपलब्ध करेंगे और आप वास्तव में निश्चित रूप से अतिरिक्त चुकौतियां करेंगे तो यह चल सकता है... अन्यथा, जब ब्याज बाध्यताएँ खत्म हो जाएंगी और आपने लगभग कुछ भी चुकाया न होगा तो बड़ी सचाई सामने आएगी...

20 साल की ब्याज स्थिरता KFW के साथ? मुझे लगा वे सिर्फ 10 साल देते हैं। या क्या ये एफिशिएंसी लोन नहीं हैं?

मुक्ति अवधि अच्छी हो सकती है, लेकिन अगर इसे सही तरीके से इस्तेमाल नहीं किया जाए तो इसका नुकसान होता है।

नमस्ते,

घर के हिसाब से हमें एक डुप्लेक्स हाफ + गेराज वाला 120 वर्ग मीटर का घर चाहिए जिसमें 3 बेडरूम हों और टेहखाना न हो। जमीन लगभग 200 वर्ग मीटर चाहिए, क्योंकि बॉन और आसपास यहां जमीन की कीमत 200-400€/वर्ग मीटर के बीच है। इसके लिए बहुत ऊर्जा बचत के हिसाब से सोचा गया है।
(...)
मैं मोटे तौर पर सभी खर्चों समेत लगभग 380 हजार यूरो कुल निर्माण लागत का अंदाजा लगाता हूँ। क्या यह कम है या ज्यादा?

हम अभी कोलोन-ग्रेंगल में एक इसके समान परियोजना को मार्केट करने में लगे हैं, इसलिए मैं तुम्हें ठीक-ठीक बता सकता हूँ कि तुम्हें अपनी डुप्लेक्स हाफ के साथ गेराज और जमीन तथा निर्माण सहायक खर्चों के लिए कितना बजट बनाना होगा:

डुप्लेक्स हाफ 6.95 x 11.00, प्लास्टर निर्माण आंशिक रंग के साथ
दो मंजिला, बेस प्लेट पर
अटारी में विस्तार की गुंजाइश
वेंटिलेशन और एयर-टू-वॉटर हीट पंप शामिल
पेंटर और फ्लोरिंग के बिना - € 198,000.00
फिनिश्ड गेराज 3 x 9
सेक्शनल गेट के साथ - € 10,230.00
निजी जमीन 280 वर्ग मीटर - € 89,000.00
निर्माण सहायक खर्च - € 35,000.00
पेंटर और फ्लोरिंग - € 20,000.00
बाहरी सेटिंग्स - € 15,000.00
अतिरिक्त के लिए आरक्षित - € 20,000.00

कुल मिलाकर € 387,230.00 होता है।

अब तुम्हें सिर्फ जमीन की कीमत को बॉन में अपनी पसंदीदा जमीन की कीमत से बदलना है और पता चल जाएगा तुम्हें कितनी राशि खर्च करनी होगी ;)

शुभकामनाएँ

@ The Da
Eigenkapital लगभग 30k€ है, जिसमें 3-4 साल में एक Bausparer मिलेगा जिसकी राशि 60k € होगी (30k जमा किए हुए + 30k ऋण)
Doppelhaushälfte से मेरा मतलब एक तरह का Reihenhaus है। मेरी आंटी के पास 200sqm ज़मीन वाली Doppelhaushälfte है और वह हमारे लिए पर्याप्त होगी। मेरी कजिन के पास 400sqm ज़मीन है और वह मेरे लिए बहुत ज़्यादा जगह है, हमें भविष्य को भी ध्यान में रखना होगा। और मैं 70 की उम्र में 100qm घास काटने और फूलों के बगीचे की देखभाल करने का मन नहीं करता। इसलिए मुझे एक छोटा बगीचा ही काफी है।
देश के बाहर की ओर जाना भी एक विकल्प है, लेकिन तब तक 2-3 साल लगेंगे जब तक छोटा बच्चा किगा से बाहर न हो जाए। क्योंकि किगा बदलना अच्छा विकल्प नहीं है।
और 380k से मेरा मतलब सिर्फ ज़मीन + घर + बगीचे और फर्श + दीवारों का सामान है।
और मैं 10k € से ज्यादा की रसोई नहीं खरीदूंगा।
@ Shism
अगर 30€ या 100€ की कमी के कारण नहीं हो पाता, तो घर बनाना सही नहीं है।
हमारे पास बिना किराए के 1000€ मासिक निश्चित खर्चे हैं (बीमाएँ, अनुबंध, खाना और ईंधन)। इसलिए हमारे पास कम से कम 700€ का अतिरिक्त राशि बची है।
@ Bauexperte
सूची के लिए बहुत धन्यवाद!
मेरा मानना है कि मैं Frechen के Musterhaus कॉलोनी में जाऊंगा और देखूंगा कि हमारे "इच्छित घर" की कीमत क्या है।
चाहे वह "Stein auf Stein" हो या Fertighaus, हमारे लिए अभी इतना महत्वपूर्ण नहीं है। सिवाय इसके कि "Stein auf Stein" पर ज्यादा शुल्क न लगे।
अगर ज़मीन समेत 500k लगे, तो हम फिलहाल किराए पर रहेंगे, कुछ बचत करेंगे और जीवन का आनंद लेंगे।
हालांकि मैं व्यक्तिगत रूप से ETW के खिलाफ नहीं हूं, लेकिन Frau Kanzlerin ने कहा था "और बच्चे तब गेंद कहाँ खेलेंगे?"
25 की उम्र में अभी समय है।
मैं 20-30 साल "शानदार जीवन" से इंकार नहीं करूंगा बस घर खरीदने के लिए।