घर बनाना समझदारी है / वित्तपोषण?

नमस्ते दोस्तों,

मेरी आने वाली पत्नी और मैं अभी यह सोच रहे हैं कि शायद एक घर बनवाएं या खरीदें। दुर्भाग्यवश, इस इलाके में "पुराने" घर कुछ ज्यादा महंगे हैं या बहुत खराब हालत में हैं, इसलिए हम शायद खुद बनाना चाहेंगे। हालांकि, हमें पूरी तरह से यकीन नहीं है कि यह सब वैसा ही होगा जैसा हम सोच रहे हैं।

हमने एक Scanhaus Marlow प्रतिनिधि के साथ एक सलाह-मशविरा किया था (क्या यहां इसके बारे में कोई रिपोर्ट है? मैंने खोजा लेकिन कुछ नहीं मिला या क्या आप इसकी सिफारिश नहीं करते और इस वर्ग में कुछ बेहतर है???)... सलाहकार बहुत अच्छा था और उसने हमारे सभी सवालों का जवाब दिया (जो अब तक थे), उसने अपनी गणना में भी आम तौर पर ज्यादा लिखा था जितना वास्तव में चाहिए था। यानी उदारतापूर्वक गणना की।

हम लगभग 500 वर्ग मीटर की एक ज़मीन खरीदना चाहेंगे जिसकी कीमत लगभग 40,000 - 50,000 है। उस पर एक बिना ज्यादा सजावट के लगभग 110 वर्ग मीटर का घर होना चाहिए।

हम लगभग 190,000 से 200,000 यूरो का ऋण लेकर काम चला सकते हैं।

पास लगभग 25,000 यूरो की अपनी पूंजी है, इसके अलावा एक बचत योजना है जिसकी अवधि 25 साल की है, मतलब 18 वर्षों में मुझे 58,000 यूरो की गारंटीकृत राशि मिलेगी।

सुरक्षा के तौर पर मेरे पास एक कंपनी की पेंशन योजना, एक जीवन बीमा और एक विकलांगता बीमा है।

मेरी कमाई लगभग 1,600 यूरो नेट है, जिसमें से मैं वर्तमान में लगभग 550 यूरो किराया और लगभग 200 यूरो मासिक "जीवन यापन खर्च" देता हूं।

मेरी पत्नी को अभी "सिर्फ" लगभग 800 यूरो पितृत्व भत्ता मिल रहा है, लेकिन वह 6 महीनों में फिर काम पर जाना चाहती है। नौकरी पहले से देखी जा रही है। फिर आय थोड़ी बढ़ेगी लेकिन हमारे छोटे के कारण वह शुरू में पार्ट-टाइम नौकरी ही करेगी।

(संभवतः भविष्य में इस योजना में सालाना लगभग 350 यूरो मासिक अतिरिक्त आय होगी (छोटी उद्यमी के रूप में) सलाहकार के रूप में... फिलहाल इसे हटा रहे हैं क्योंकि यह नियमित नहीं है।)

हम क्या वहन कर सकते हैं? क्या हम कुछ वहन कर पाएंगे?

धन्यवाद!

घर की कीमत क्या होगी? कीमत में क्या शामिल नहीं है?
आपने अतिरिक्त खर्चों के तौर पर क्या माना है?
कौन से क्षेत्र में?
और बच्चे की योजना है?
आपके यहाँ किंडरगार्टन की फीस कितनी है?
आप वर्तमान में प्रति माह कितना बचा रहे हैं?

ठीक है, चलिए पूरे मामले को गणना कर लेते हैं। आपके पास कुल मिलाकर 2400 € उपलब्ध हैं। Elternzeit के बाद कितना होगा - क्योंकि शायद तभी आप कोई ऋण प्राप्त कर पाएंगे? Kinder-geld को आप निश्चिंत होकर नजरअंदाज कर सकते हैं, क्योंकि यह भविष्य में केवल उस राशि का एक छोटा हिस्सा होगा जो आपको अपने बच्चे के लिए चाहिए। ये कथित 200 € की "Lebenskosten" क्या हैं? आपको (सिर्फ आप नहीं, बल्कि आप सभी को) महीने में जीवन यापन के लिए कितनी राशि चाहिए - बीमा, कार, खाद्य सामग्री, स्वच्छता वस्त्र, किटा, मनोरंजन, टेलीफोन/इंटरनेट, GEZ, बचत योजना आदि के खर्चों के लिए...? आप लोग कितने उम्र के हैं? मुझे लगता है कि आपकी अपनी पूंजी आपकी मासिक आय के लिए ठीक है, लेकिन इससे आप बड़े कदम नहीं उठा सकते, इसे आप निश्चिंत होकर एक कड़ी रिज़र्व के रूप में रख सकते हैं।

आपका पहला चौराहा नया मकान की कीमत है। खुद ही गणना करो: भू-भाग की कीमत 40-50 हजार € + अतिरिक्त खर्च 35-40 हजार €. कुल मिलाकर मकान के लिए 110-120 हजार € बचते हैं। केवल 110 m2 के मामले में भी यह पर्याप्त नहीं होगा। और मैं अभी तक बाहरी सुविधाओं, पार्किंग स्थल, कारपोर्ट या गैराज की बात नहीं कर रहा हूँ। यह ठीक नहीं होगा।

तो चलते हैं मौजूदा संपत्ति के लिए गणना करते हैं। यदि आप 200000 € लेते हैं और सरलता के लिए 5% की वार्षिकी (3% ब्याज + 2% चुकौती, ताकि आप पेंशन से पहले पूरा कर सकें - मैं मानता हूँ कि आप अभी युवा हैं) मानते हैं, तो आपकी मासिक देनदारी 833 € होगी। अतिरिक्त खर्च घर में फ्लैट से अधिक होंगे, इसके साथ आपको आरक्षित राशि भी बनानी होगी। आशावादी तरीके से आपके पास जीवन यापन के लिए लगभग 1000 € बचेंगे। और यह सब कुछ के लिए पर्याप्त होना चाहिए। बच्चे के साथ मैं इसे अवास्तविक या बहुत तंग मानता हूँ, इसे स्वस्थ वित्तपोषण नहीं कहा जा सकता।

सारांश में, मैं आपकी स्थिति में नया मकान बनवाना संभव नहीं मानता और उस कीमत के मकान की खरीद भी उचित नहीं समझता। क्या आपके क्षेत्र में बेहतर गुणवत्ता में और सस्ती कोई संपत्ति है और क्या आप अभी मकान खरीदने का साहस रखते हैं, यह आप पर निर्भर है। मैं सुझाव दूंगा कि कम से कम अभी इंतजार करें जब तक आपकी वित्तीय स्थिति थोड़ी बेहतर न हो जाए। शायद आपने पहले कभी एक स्वामित्व वाली फ्लैट पर विचार किया हो, शायद वह आपके लिए एक विकल्प हो सकता है। अन्यथा, मैं DNL के सवालों से पूरी तरह सहमत हूँ।

बैंक केवल 1600 यूरो की आय को ही ध्यान में रखेगी, एल्टरन्गेल्ड केवल सीमित अवधि के लिए मिलता है, उसके बाद सब कुछ खुला है, यानी कि महिला की आय को ध्यान में नहीं रखा जाएगा।
यदि ये 1600 यूरो कई वर्षों से चल रहे एक स्थायी रोजगार संबंध से आते हैं, जो कि क्रेडिट के लिए एक आवश्यक शर्त है, तो आपके पास 3 लोगों के लिए 1600 यूरो हैं। मुझे लगता है कि आगे गणना करने की जरूरत नहीं है यह समझने के लिए कि यह संभव नहीं होगा।
यदि महिला माता-पिता के अवकाश के बाद एक स्थायी नौकरी प्राप्त करती है, तो आज़माए जाने की अवधि समाप्त होने के करीब लगभग 2 वर्षों बाद क्रेडिट के लिए अनुरोध किया जा सकता है। इससे पहले इसका कोई मतलब नहीं है। सिवाय इसके कि पति की आय अचानक लगभग दोगुनी हो जाए। तब महिला की आय शायद कोई महत्व नहीं रखेगी।