अब घर बनाना या 3 साल में / ब्याज दर का विकास

मेरी दोस्त और मैं एक घर बनाने की योजना बना रहे हैं।
हमने पास में एक भूखंड खोजा है, जिसके लिए हमने पहले से रिजर्वेशन करवा ली है। इस भूखंड की कीमत लगभग 65,000 यूरो होगी।

हमारे पास कोई अपनी पूंजी नहीं है, क्योंकि हमने पिछले साल एक कार खरीदने में इसका उपयोग किया था। नोटरी, मकान रजिस्टर आदि के खर्च हम खुद उठा सकते हैं, लेकिन इससे ज़्यादा नहीं।

भूखंड पर 5 साल का निर्माण प्रतिबंध है। इसका मतलब है कि अब हमारे सामने विकल्प है कि क्या हम अगले साल निर्माण शुरू करें या 3 साल बाद।

मैं अकेला कमाने वाला हूँ, क्योंकि मेरी दोस्त अभी पढ़ाई कर रही है और वह अपनी पढ़ाई (शिक्षण विभाग) पूरी करने के बाद ही आर्थिक रूप से योगदान कर सकती है। लेकिन क्योंकि हम 3-5 साल में बच्चा योजना बना रहे हैं, इसलिए उसका वेतन संभवतः बचत और इसी तरह के खर्चों के लिए इस्तेमाल होगा। बैंक ने हमें यह भी सुझाया कि हमारे पास अतिरिक्त भुगतान करने का विकल्प है।

तो अब हमारे सामने विकल्प है, क्या हम 65,000 यूरो लेते हैं और 3 साल बाद निर्माण करते हैं और फिर से एक और क़र्ज़ लेते हैं। या फिर अभी पूरी राशि (लगभग 400,000 यूरो) लेते हैं और 2020 के वसंत में घर बनाना शुरू करते हैं।
बैंक ने हमें लगभग पैसा दे दिया है। मैं नेट 2,250 यूरो कमाता हूँ और मेरे पास 450 यूरो के आधार पर एक सहायक नौकरी भी है। इसलिए हम पहले लगभग 1,300 यूरो प्रति माह चुका सकते हैं।

बैंक का कहना है कि ब्याज दरें और निर्माण लागत बहुत तेजी से बढ़ेंगी। इसलिए (बैंक के अनुसार) अगले साल निर्माण करना तीन साल बाद करने से सस्ता होगा।

आप इस बारे में क्या सोचते हैं? क्या आप हमें कोई सलाह दे सकते हैं?
मैं यह भी सोच रहा हूँ कि क्या अब भूखंड के लिए कुछ ऋण लेना समझदार होगा और फिर 3 साल बाद घर बनाने के लिए पुनः ऋण लेना उचित होगा?

क्या मैं पूछ सकता हूँ, आपकी Freundin की उम्र कितनी है और वह संभवतः कितनी देर तक अध्ययन करेगी?
और बाद में उनकी नौकरी कहाँ हो सकती है, या वे सबसे अधिक संभावना कहाँ होंगी?

Die Bank meinte, dass die Zinsen enorm ansteigen würden,

अच्छा?
क्या वह ज़मीन पूरी तरह से विकसित हुई है या वहाँ अभी भी कुछ योगदान देने होंगे?

तो मुझे ईमानदारी से कहना होगा कि मैं इन आंकड़ों को देखकर थोड़ा असमंजस में हूं (और मैं उन लोगों में नहीं हूं जो तुरंत स्टॉप चिल्लाते हैं जब कोई/कम Eigenkapital होता है या ऐसा कुछ)
क्या आप सुनिश्चित हैं कि 400k का कर्ज काफी होगा, जब पहले ही 65k (Grunderwerbsteuer कितनी लगेगी?) जमीन पर खर्च हो रहे हैं?
आय कर्ज की राशि के मुकाबले खास तौर पर अधिक नहीं है और अगर एक बच्चा और होने वाला है, तो पढ़ाई के बाद कुल मिलाकर ज्यादा आय नहीं होगी। वह और कितनी पढ़ाई करेगी? क्या यह पक्का है कि उसे आपके इलाके में सच के सच नौकरी मिलेगी? (समयबद्ध/अनिश्चितकालीन?)
आप लोग कहाँ बना रहे हैं या वह जमीन कहाँ है?

आप जो योजना बना रहे हैं वह एक बड़ा वित्तीय साहसिक कार्य है और बहुत जोखिम भरा है। आपके पास कोई पूंजी नहीं है, कम नेट वर्थ है और आप महंगे समय में घर बनाना चाहते हैं?

आपका बैंक भी मेरी तरह भविष्यवाणी नहीं कर सकता। मेरी भविष्यवाणी: ब्याज दरें जैसी की तैसी रहेंगी, लेकिन निर्माण की कीमत थोड़ी बढ़ेगी।

वर्तमान परिस्थितियों में ऐसी योजना बिल्कुल गैर-जिम्मेदाराना है।
Abtrag + Nebenkosten ही लगभग 1,700€ के करीब होंगे। इसके अलावा पढ़ाई खत्म होने के तुरंत बाद बच्चे की इच्छा भी है। तब आप अगले 5-8 साल बिल्कुल सीमाओं पर जीएंगे।

अब हमारे सामने विकल्प है, क्या हम 65,000 यूरो लेते हैं और तीन साल में बनाते हैं और फिर से एक क्रेडिट लेते हैं। या हम अभी सब कुछ एक साथ लेते हैं (लगभग 400,000 यूरो) और वसंत 2020 में घर बनाना शुरू करते हैं।
बैंक ने हमें पैसा अधिक या कम पहले ही वचनबद्ध कर दिया है। मैं 2,250 यूरो नेट कमाती हूं और मेरे पास 450 यूरो आधार पर एक पार्ट-टाइम नौकरी भी है। इसलिए हम लगभग 1,300 यूरो प्रति माह चुका सकते हैं।

बैंक ने कहा कि ब्याज दरों में भारी वृद्धि होगी, साथ ही निर्माण लागत भी बढ़ेगी। इसलिए (बैंक के अनुसार) अगले साल निर्माण करना तीन साल बाद की तुलना में सस्ता होगा।

बैंक द्वारा दोनों दावे जोखिम भरे हैं।

65k वेतन के साथ हाँ, 400k 2,250 नेट के साथ निश्चित रूप से नहीं। बहुत जोखिम भरा है, भले ही आप लोग युवा हों।

ब्याज दरों में बदलाव और निर्माण लागत पर कोई निश्चितता नहीं कही जा सकती। ये सिर्फ अटकलें हैं।

मूल रूप से आप दोनों युवा और अविवाहित हैं। मैं कुछ काला चित्रित नहीं करना चाहता लेकिन तीन साल में बहुत कुछ हो सकता है।