कम अवधि वाली ज़मीन वित्तपोषण के लिए सर्वोत्तम विकल्प

नमस्ते सभी को,

निम्नलिखित परिदृश्य:
हम पहले एक जमीन खरीदना चाहेंगे और फिर शांति से घर की योजना, निर्माण अनुमति + अतिरिक्त स्वयं की पूंजी बचत की व्यवस्था करना चाहेंगे।
अब थोड़ा सवाल उठता है कि हमारे लिए कौन सी वित्तपोषण सबसे उपयुक्त होगी।

2 विभिन्न Vermittlern से मुझे निम्नलिखित विकल्प मिले हैं:
(1) परिवर्तनीय ऋण: 6.62%
(2) ब्याज बंधन 1 वर्ष: 6.28%
(3) ब्याज बंधन 2 वर्ष: 5.09%
(4) ब्याज बंधन 3 वर्ष: 4.87%
(5) ब्याज बंधन 4 वर्ष: 3.71%
(6) ब्याज बंधन 5 वर्ष: 3.62%

सभी प्रस्तावों में 1-1.5% की चुकौती दर शामिल है।

मुझे लगता है कि परिवर्तनीय ऋण + 1 वर्ष ब्याज बंधन के लिए ब्याज दर असामान्य रूप से अधिक है।
इसके विपरीत, हम कम से कम 2 वर्षों के बाद ही निर्माण शुरू कर सकते हैं।
क्या 2-5 वर्षों के बीच अंततः निर्माण शुरू करने की लचक और ब्याज लागत के बीच संतुलन बनाना होता है?

क्या यह तार्किक हो सकता है कि उदाहरण के लिए 5-वर्षीय ऋण एक प्रतिष्ठित बैंक से लिया जाए, जिसमें इस दौरान उस बैंक के साथ घर के लिए वित्तपोषण की बातचीत करने का सैद्धांतिक विकल्प भी हो?

बेशक, हमारा कहीं न कहीं लक्ष्य है कि जल्द से जल्द निर्माण किया जाए, क्योंकि अन्यथा हम लंबे समय तक किराया देंगे + साथ ही जमीन के लिए वित्तपोषण भी।
आप इसका क्या विचार रखते हैं? क्या कोई अन्य विकल्प भी हैं?

शुभकामनाएँ!

1. ब्याज ऋण की मात्रा पर भी निर्भर करता है
2. बेलीहिंगआउफलॉउ?
3. उल्टी ब्याज दर वक्र = अल्पकालिक ऋण अधिक महंगे होते हैं बनिस्बत दीर्घकालिक ऋण के
4. परिवर्तनीय ब्याज दर अच्छी है
5. अंत में जो उपयुक्त होगा, वह आप पर निर्भर करता है। वास्तव में जमीन को कितने समय तक वित्तपोषित किया जाना चाहिए?
6. 5 साल ज्यादा अच्छा नहीं है, क्योंकि तब आप अपने बैंक से बंधे रहेंगे यदि आप दो साल में निर्माण करना चाहते हैं। या तो पूर्ववर्ती दंड लागू हो सकता है (किंतु कोई समाप्ति का अधिकार नहीं है, बैंक इसे भी इंकार कर सकती है - यह ज्यादा सैद्धांतिक है बजाय कि व्यावहारिक रूप से हो चुका हो)

और ईमानदारी से? कौन वास्तव में परिवर्तनीय ब्याज दर की दो साल तक की अवधि के लिए ब्याज में दिलचस्पी रखता है। भिन्नताओं को € में निकालें और कुल निवेश के सापेक्ष रखें। इसके लिए आपके पास अधिकतम लचीलापन है।

और सच कहूँ? किसे वास्तव में दो साल तक के लिए परिवर्तनीय ब्याज दर की परवाह है। यूरो में अंतर की गणना करें और इसे कुल निवेश के संदर्भ में रखें। इसके लिए आपके पास अधिकतम लचीलापन है।

मैं ऐसे कहूंगा, अगर किसी भी कारण से हम दो साल बाद ही निर्माण शुरू कर पाते हैं, तो हम परिवर्तनीय ऋण पर लगभग 10.5k€ अतिरिक्त ब्याज खर्च कर चुके होते और हमें ब्याज दर परिवर्तन का जोखिम भी सहना पड़ता (जो निश्चित रूप से सकारात्मक भी हो सकता है)।

ब्याज दर की बाध्यता के समाप्त होने से पहले घर निर्माण शुरू करने के विकल्प के संदर्भ में, मेरा विचार यह था कि आज ही कॉमर्ज़बैंक या ING से ज़मीन का क्रेडिट लेकर फिर आशा है कि सही शर्तों पर घर के लिए पूंजी जुटाई जा सके, जैसा कि योजना बी है।
योजना ए निश्चित रूप से ब्याज दर की बाध्यता समाप्त होने के बाद सब कुछ एक ही बार (पुनः) वित्तपोषित करने की है।

मैं ऐसा कहूँगा, कि चाहे किसी भी कारण से हम दो साल बाद ही निर्माण पर जाएं, तो हमें चल ऋण पर लगभग 10.5k€ अतिरिक्त ब्याज खर्च उठाना पड़ेगा और इसके साथ ही ब्याज दर परिवर्तन का जोखिम भी होगा (जो निश्चित रूप से सकारात्मक भी हो सकता है)।

हाँ। लगभग T€ 170 ऋण के लिए। लेकिन अगर तुम दो साल में निर्माण करते हो, तो तुम्हें निर्माण ऋण के लिए खराब ब्याज मिलेगा (पहली प्राथमिकता अभी भी अवरुद्ध है)। यह 0.20% या कुछ भी हो सकता है और समय के साथ फिर से सब कुछ खा जाएगा।
जब तक तुम निश्चित न हो कि इतना इंतज़ार करना है, तब तक तुम्हें शुरू से ही अलग तरीके से काम करना चाहिए। 5 साल की फिक्स्ड अवधि के साथ अधिकतम ईएमआई = स्व-पूंजी का संचय।

अगर तुम दो साल में निर्माण करना चाहते हो ==> अधिकतम दो साल की प्रतिबन्ध अवधि के साथ उचित वित्तपोषण
अगर तुम पाँच साल में निर्माण करना चाहते हो, तो निश्चित रूप से पाँच साल की प्रतिबन्ध अवधि।

और इस बारे में क्या ख्याल है, अब उपलब्ध सभी स्व-संपत्ति को जमीन की खरीद में लगाना? यह स्व-संपत्ति की अच्छी ब्याज दर होगी और ऋण भी शायद बहुत छोटा रहेगा। भुगतान की गई जमीन बाद में बंधक ऋण में भी स्व-संपत्ति के रूप में मानी जाती है।

और इसके साथ क्या होगा, अब सभी मौजूदा इक्विटी को ज़मीन की खरीद में लगाना? यह तो एक अच्छी इक्विटी पर लाभ होगा और शायद कर्ज को बहुत छोटा रखेगा। भुगतान की गई ज़मीन भी बाद में गिरवी कर्ज के लिए इक्विटी के रूप में गिनी जाती है।

इसमें कोई आपत्ति नहीं है और मैं भी ऐसा ही करूंगा, खासकर जब ब्याज दर > 4% हो। ज़मीन की कीमत इक्विटी से काफी अधिक है। यही कारण है कि घर बनाने में कुछ इंतजार करना भी एक कारण है, जो 2 साल या उससे अधिक का इंतजार सुझाता है।

फिर बाद में फाइनेंसिंग में इसे इक्विटी के रूप में कैसे माना जाएगा?
इक्विटी = खरीद मूल्य माइनस बची हुई देनदारी या इक्विटी = बाजार मूल्य (निर्धारित तिथि X पर) माइनस बची हुई देनदारी?