वित्तपोषण प्रस्ताव का आकलन / उपरांत ऋण / अदायगी

नमस्ते सभी को,

संक्षिप्त परिचय: सौभाग्य से, मेरे माता-पिता के डुप्लेक्स के दूसरे हिस्से को बिक्री के लिए रखा गया है, जो काफी पुराना है (1910-1930 के बीच का निर्माण), लेकिन फिर भी अच्छी हालत में रखा गया है। 185,000 € में हम यह घर ले सकते हैं, हम लगभग 55,000 € की लागत से नए अटारी विस्तार के लिए नवीनीकरण और पुनर्निर्माण की योजना बना रहे हैं, जिसमें से 10,000 € अपनी मेहनत से बचत हो जाएगी। वास्तव में अपनी पूंजी उपलब्ध नहीं है, क्योंकि इसे 2-3 साल पहले परिवारिक आपातकाल के कारण उधार देना पड़ा था। फिलहाल इसका कोई प्रभाव नहीं है, हम यह घर बहुत पसंद करते हैं।

फिलहाल हम 840 € गर्म किराया देते हैं, हमने लगभग 1000 € की ऋण किश्त की योजना बनाई है। इंटरहाइप से हमें डीएसएल बैंक का निम्नलिखित प्रस्ताव मिला है:

वस्तु की खरीद कीमत 185,000.00 EUR
पुनर्निर्माण और आधुनिकीकरण की लागत + 55,000.00 EUR
नोटरी और भू-लेख पंजीकरण की लागत + 3,700.00 EUR
भूमि अधिग्रहण कर + 12,025.00 EUR
स्वयं के काम की कटौती - 10,000 €
कुल वित्तीय आवश्यकता: 245,700.00 EUR

विकल्प 1:
15 वर्ष ब्याज निर्धारण, किश्त 1054 €:
DSL बैंक 165,700.00 EUR अवधि: 15 वर्ष ब्याज दर: 1.68 % वार्षिक प्रभावी ब्याज दर: 1.71 %
DSL द्वितीयक ऋण 30,000.00 EUR अवधि: 120 महीने ब्याज दर: 6.78 % वार्षिक प्रभावी ब्याज दर: 6.99 %
KFW गृह स्वामित्व कार्यक्रम: 124 50,000.00 EUR अवधि: 10 वर्ष ब्याज दर: 1.25 % वार्षिक प्रभावी ब्याज दर: 1.29 %

विकल्प 2:
20 वर्ष ब्याज निर्धारण, किश्त 1084 €:
DSL बैंक 165,700.00 EUR अवधि: 15 वर्ष ब्याज दर: 1.9 % वार्षिक प्रभावी ब्याज दर: 1.93 %
DSL द्वितीयक ऋण 30,000.00 EUR अवधि: 120 महीने ब्याज दर: 6.78 % वार्षिक प्रभावी ब्याज दर: 6.99 %
KfW गृह स्वामित्व कार्यक्रम: 124 50,000.00 EUR अवधि: 10 वर्ष ब्याज दर: 1.25 % वार्षिक प्रभावी ब्याज दर: 1.29 %


पहला सामान्य प्रश्न: आप इस प्रस्ताव के बारे में क्या सोचते हैं? क्या हमारी स्थिति के लिए अन्य विकल्प (जैसे Bausparvertrag या अन्य) अधिक उपयुक्त हो सकते हैं? मेरी पत्नी के पास एक बड़ा अनुबंध है, जिसमें वर्तमान में 10,000 € जमा हैं। हमारी वित्तीय सलाहकार ने कहा कि कर संबंधी कारणों से इसे Wohnriester में बदलना शायद लाभकारी नहीं होगा।

मंगलवार को हमारा एक बैठक है ताकि वित्तपोषण प्रस्ताव पर चर्चा हो सके। मैं विशेष रूप से यह जानना चाहता हूं कि क्या कोई अनुदान उपलब्ध है, क्योंकि हमारे दो बच्चे हैं। संभवतः वहां Wohnriester अधिक लाभकारी हो सकता है? मेरे पास तो ऐसा कोई विकल्प नहीं है, तो क्या इसे लेना लाभकारी होगा?

पहले से ही बहुत धन्यवाद!

यह ऑफ़र शेडर में जाना चाहिए। माफ़ करना, अगर मैं ऐसा कहता हूँ।

आप किसी दूसरी बैंक से एक वैकल्पिक प्रस्ताव लें। 30 हज़ार यूरो की बात वास्तव में उचित नहीं है।

ह्म, ठीक है। क्या आप अपनी अनुमान थोड़ा विस्तार से बता सकते हैं? आपकी राय में एक अधिक सार्थक विकल्प कैसा दिखेगा? इसे मैं फिर भी उठाना चाहूंगा, सलाहकार को बस यह कहना थोड़ा मुश्किल होगा कि "यह कागज चूर-चूर करने के लिए है"।

30,000€ के बारे में थोड़ा सा स्पष्टीकरण: असल में 15,000€ का उपकृत ऋण (Nachrangdarlehen) योजना में था, जो खरीद सम्बन्धी अतिरिक्त खर्चों को कवर करने के लिए था (लगभग हर बैंक में ऐसा होता है)। DSL बैंक के मामले में, यह विचार करने लायक है कि उपकृत ऋण बढ़ा दिया जाए ताकि आवास योग्यता मूल्य को कम किया जा सके, क्योंकि DSL बैंक 85% की (मुझे लगता है) ऋणात्मक सीमा पर काफी कम ब्याज लेता है। याद से, अंतर लगभग 0.7% था। सलाहकार के अनुसार यह लाभकारी होगा, लेकिन यदि मैं चाहूं तो मुझे केवल 15,000€ के उपकृत ऋण के साथ भी एक प्रस्ताव मिलेगा।

वेरिएंट 1 में 15 वर्ष के ब्लॉक के लिए शर्तें वास्तव में अच्छी हैं, खासकर यह देखते हुए कि यह मूल रूप से >100% वित्तपोषण है। इसके लिए "Nachrangdarlehen" अधिकतर उपभोक्ता ऋण के क्षेत्र में आता है और 30k की राशि भी छोटी नहीं है, संभवतः बहुत बड़ी है। यह देखने की जरूरत है कि क्या यह इससे लाभकारी है। "Nachrangdarlehen" को निश्चित रूप से जल्द से जल्द चुकाना होगा और 10 वर्षों के बाद तुम्हें KfW Baustein के शेष राशि के लिए कुछ सोचना होगा (या वहां Anschlussfinanzieren करना होगा - यह भी संभव है)।

हम्म, ठीक है। क्या आप अपनी राय थोड़ी विस्तार से बता सकते हैं? आपकी सोच में एक बेहतर विकल्प कैसा होगा? फिर मैं इसे भी ज़रूर उठाऊंगा, सलाहकार को बस यह नहीं कह सकता कि "यह कटर में जाना चाहिए"।

क्या आपने वित्तपोषण के विषय पर कभी ध्यान दिया है? माफ़ कीजिए, घर बनाने/खरीदने में केवल कारीगरों को काम पर लगाना या खुद हाथ आज़माना ही नहीं होता।

मेरे लिए वित्तपोषण सबसे महत्वपूर्ण आधार है। इसी के सहारे सब कुछ टिकता है और यह लगभग आपकी आधी ज़िंदगी तक साथ रहेगा।

मैं समझ नहीं पाता कि यहाँ कुछ लोग इस मामले को कितने भोले-भाले तरीके से लेते हैं। दोस्तों, इसे आप आसानी से हाथ से नहीं झटक सकते या साथ-साथ जल्दी-जल्दी नहीं कर सकते!

हाँ, मैंने इसके बारे में विचार किया है या वर्तमान में इसके साथ bezig हूँ। और जानकारी प्राप्त करने के विषय में फोरम में पूछना भी शामिल है। मैंने उच्चतर रैंकों के ऋण के मामले को समझाया है और "यह तो कटर के लिए है" से मैं बिल्कुल सहमत नहीं हूँ। खरीद के अतिरिक्त खर्चों को पूरा करने के लिए एक उच्चतर रैंक का ऋण मेरी धारणा के अनुसार असामान्य नहीं है। यह ऋण इतना अधिक होने का कारण ज़िक्र किया गया DSL बैंक का विशेष मामला है।

मुझे पता है कि एक पूछने वाले के तौर पर कोई उम्मीद नहीं की जा सकती जब वह इस तरह से पूछता है "घर खरीदना है, पैसे कहाँ से लूं?" लेकिन मेरा सवाल थोड़ा अधिक विस्तृत था और मैं उससे एक अधिक विस्तृत उत्तर की उम्मीद करता हूँ। कम से कम एक वजह।