मूल्यांकन वित्तपोषण 425k, स्व-पूंजी 200k, शुद्ध 5k - अविवाहित

नमस्ते!

मुझे यह कहने की हिम्मत नहीं हो रही है, लेकिन: हमारा नोटरी अपॉइंटमेंट है (मध्यम अप्रैल)!

मैं, भले ही इसे हफ्तों और महीनों से गिन रहा हूं, आपकी राय हमारी स्थिति के बारे में लेना चाहता हूं और संभवतः कुछ सुझाव भी लेना चाहता हूं जैसे कि अतिरिक्त खर्च या जो हम शायद भूल गए हैं।

हमारे बारे में सामान्य:

[*]आपकी उम्र क्या है? 30/31
[*]क्या बच्चे हैं? नहीं
[*]क्या बच्चे की योजना है? नहीं
[*]आप क्या काम करते हैं? दोनों सार्वजनिक सेवा में कार्यरत
[*]आप कितने घंटे काम करते हैं? दोनों पूर्णकालिक/39.5

आय और संपत्ति की स्थिति:

[*]आपकी आय क्या है (नेट)? 5,200 € + वार्षिक विशेष भुगतान, जिनकी चर्चा करना मुश्किल है
[*]आपके पास कितना स्वयं का पूंजी है? 200,000 € (उसकी माँ की उपहार) + नगण्य स्वयं की "बचत" (मेरी वजह: पढ़ाई, खपत, बेवकूफी निर्णय... और उसके लिए... कोई पता नहीं, पारिवारिक कारणों से शायद उसने ज्यादा बचाने का कारण नहीं था)
[*]आप में से कितनी पूंजी इस घर परियोजना में लगाना चाहते हैं? वर्तमान बैंक प्रस्तावों के अनुसार ऋण के लिए लगभग 160,000 €, शेष नवीकरण/रसोई के लिए

खर्च की स्थिति:

परिवहन लागत (रिजर्व बाद में आएगा):

[*]महीने का बस और रेल टिकट 130 €
[*]वाहन के फिक्स खर्च (कर, बीमा, TÜV, ADAC) 142 €
[*]महीने का पार्क टिकट 10 €
[*]ईंधन 300 €

मध्य योग: 590 €

बीमा लागत:

[*]दायित्व बीमा 6 €
[*]जोखिम जीवन बीमा हम लगभग 50 € मानते हैं (क्या यह सही हो सकता है?)
[*]व्यावसायिक अक्षमता बीमा मेरे "सेवानिवृत्ति बीमा" में शामिल है (विध्मान निकाय), उसके पास नहीं है
[*]गृह सामग्री बीमा 13 € (घर में कितनी बढ़ोतरी होगी हम अभी पूरी तरह से नहीं समझ सकते, अब तक 150,000 € के लिए बीमित हैं)
[*]कानूनी सुरक्षा बीमा 20 €
[*]अन्य बीमा 3 € शिकार दायित्व बीमा
[*]भवन बीमा 35 € (क्या यह सही हो सकता है?)

मध्य योग: 130 €

जीवन यापन लागत + रिजर्व:

[*]खाद्य सामग्री + रेस्टोरेंट + ड्रगरी 500 €
[*]काम पर भोजन 200 €
[*]मोबाइल खर्च कुल 15 €
[*]इंटरनेट, GEZ, Netflix, Amazon आदि 81 €
[*]खर्च (कपड़े और अन्य खपत के लिए) 400 €
[*]कार के लिए रिजर्व 100 €
[*]घर के लिए रिजर्व 200 €
[*]छुट्टियाँ 200 €
[*]उपहार 50 €

मध्य योग: 1,750 €

घर के अतिरिक्त खर्च (इसे अभी हम पूरी तरह नहीं आंक सकते, कुछ संख्याएँ पूर्व मालिक से करीब मिलायी हैं, कुछ खोजी हैं):

[*]कचरा शुल्क 13 €
[*]चिमनी साफ करने वाला 7 €
[*]हीटिंग रखरखाव 20 €
[*]पानी/अपशिष्ट जल 40 €
[*]बिजली 100 €
[*]जमीन कर 38 €
[*]सड़क सफाई 25 €
[*]हीटिंग (हीटिंग ऑइल) 100 €
[*]घर के लिए खरीदारी 100 €

मध्य योग: 450 €

बचत प्रदर्शन:

[*]प्रतिभूतियाँ 350 €
[*]बचत योजना 100 €
[*]नकद बचत 200 €
[*]तत्काल जमा 100 €

मध्य योग: 750 €

आय और खर्च का समग्र योग:

[*]कुल आय 5,200 €
[*]कुल खर्च 590 + 130 + 1750 + 450 + 750 = 3,670 €
[*]ऋण किस्त के लिए शेष राशि 1,530 €

सम्पत्ति के बारे में सामान्य बातें:

[*]जमीन का आकार कितना है? 540 m²
[*]जमीन की कीमत कितनी है? 215 €/m²
[*]नया निर्माण है, पुराना निर्माण (निर्माण वर्ष), घर का प्रकार? पुर्ननिर्मित पुराना घर, एक परिवार का घर (निर्माण 61, पुनर्निर्मित 2018)
[*]गैरेज? 3
[*]घर कितनी बड़ी है? (रहने का क्षेत्र / उपयोग क्षेत्र) 120m²/170m²

निर्माण या खरीद लागत:

[*]खरीद लागत 530,000 €
[*]खरीद के अतिरिक्त खर्च 55,000 €
[*]कुल लागत 585,000 €

अन्य खर्च:

[*]रसोई की लागत 15,000 € (स्वयं पूंजी से)
[*]नवीकरण लागत/ terasa 35,000 € (स्वयं पूंजी से)

लागत का सारांश:

[*]कुल लागत 585,000 €
[*]घटाने योग्य स्वयं पूंजी 160,000 €
[*]वित्तपोषण राशि 425,000 €

हमारे पास अभी बैंक से निम्नलिखित प्रस्ताव हैं:

[*]पूर्ण चुकौतीकर्ता: Allianz, 1.51%, 30 साल ब्याज निर्धारण, 2.66% चुकौती, 1,473 € किस्त
[*]19 वर्ष: ING, 1.21%, 19 साल ब्याज निर्धारण, 2% चुकौती, 1,141 € किस्त, 20 वर्षों के बाद शेष 245,000 €
[*]30 वर्ष: Allianz, 1.61%, 30 साल ब्याज निर्धारण, 2% चुकौती, 1,276 € किस्त, 30 वर्षों के बाद शेष 100,000 €

हम कई भागों वाले प्रस्तावों का इंतजार कर रहे हैं: 10 वर्षों में +-0.7% ब्याज पर 100k और शेष 20 या 30 वर्षों के लिए

मैं अभी पूरी तरह से नहीं समझ पा रहा हूं कि मुझे छोटी शेष राशि ज्यादा महत्वपूर्ण है या छोटी किश्त...

मेरे प्रश्न, जैसा ऊपर संकेतित:
क्या हमने कुछ भूल किया है?
क्या अतिरिक्त खर्च तार्किक हैं?

और: क्या यहां अविवाहित जोड़े हैं जिन्होंने साझेदारी अनुबंध बनाया है? वे आपके लिए क्या नियम बनाते हैं? क्या मैं कम हिस्सेदारी वाली साथी के रूप में यह सुनिश्चित कर सकती हूं कि उसके मरने पर घर तुरंत माँ के पास न जाए?
भूमि रजिस्टर तो साफ है, उसकी स्वयं के पूंजी के कारण वह 2/3 है, मैं 1/3, लेकिन जैसा मैंने पढ़ा है, फिर भी एक निजी कानूनी अनुबंध करना चाहिए... हमारे पास एक वकील की अपॉइंटमेंट है, लेकिन पहले से अनुभव जानना अच्छा रहेगा।

पढ़ने के लिए धन्यवाद और शुभकामनाएं

पीएस: हां, मैंने एक थ्रेड शुरू किया था जिसमें मैं भूमि रजिस्टर में नहीं आना चाहती थी, लेकिन 1 साल और लंबी बातचीत (फिर भी मैं उसे पसंद करता हूं ;) ) के बाद यह समझ आई कि मैं गलत नहीं हूं....
पुराने थ्रेड का लिंक होगा: url ऊपर देखें + threads/dem-partner-miete-zahlen-wie.33631

सब कुछ सही लगता है।
हम कल अपना 515k का वित्तीय अनुबंध प्राप्त करेंगे जिसमें केवल 20k अपनी पूंजी है और हमारी नेट आय आप जैसी ही है, लेकिन हमारे पास एक और बच्चा है। तो वित्तीय रूप से आप सब ठीक हैं (माँ से 200k मिले हैं, जिससे मुझे कभी-कभी नहीं पता चलता कि मैं रोऊं या हँसू... इससे बहुत कुछ बहुत आसान हो जाता... हा हा)।

अनुबंध संबंधी चीजों के बारे में मेरी जानकारी ना होने के कारण मैं कुछ नहीं कह सकता। लेकिन मैं यहाँ पढ़ता रहूँगा क्योंकि यह सवाल जल्द ही हमें भी परेशान करने वाला है।

यदि आप 30 वर्षों के लिए वित्तपोषण करना चाहते हैं, तो मैं पूर्ण पुनर्भुगतान विकल्प चुनूँगा, अन्य विकल्पों में मेरी शेष देनदारी बहुत अधिक होगी।

3€ प्रति माह में कहाँ शिकार दुर्घटना बीमा मिलता है? क्या वहाँ केवल कानूनी न्यूनतम राशि ही कवर होती है? संभावित नुकसानों के मद्देनजर यह मेरे लिए काफी कम है... और क्या इस शौक के लिए अन्य कोई खर्च नहीं आते? गैर-लीजी धारक के रूप में यह तो खासा महंगा है...

आपके लिए लंबी ब्याज अवधि कितनी महत्वपूर्ण है और वास्तव में यह कितनी होनी चाहिए? अगर आप ब्याज इतनी लंबी अवधि के लिए फिक्स करवा लेते हैं तो यह आपको काफी ज्यादा पैसे खर्च कराएगा और 1400€-1500€ की किस्त और मान लेते हैं 1.1% की ब्याज दर पर 15 साल के लिए, तो आप शेष ऋण को आराम से देख सकते हैं। आपकी आय के हिसाब से मुझे कम से कम 1100 या 1200€ की किस्त देने का कारण कम दिखता है।

जो मुझे और भी दिखता है...300€ ईंधन के लिए बहुत ज्यादा है। यह तो महीने में 200 लीटर से अधिक है। क्या आपकी कार इतनी चलती है या आपके पास एक अमेरिकी पिकअप है जिसमें पर्यावरण के अनुकूल 6 लीटर बिगब्लॉक इंजन है? चाहे कोई भी विकल्प हो, 100€ कार के लिए रिजर्व रखना निश्चित रूप से सही नहीं है।
बचत की किस्तों के बारे में...बॉउस्पर संविदा पर ब्याज दर क्या है और क्या आप इसे संपत्ति के लिए उपयोग कर सकते हैं? यह बचत योजना क्या है? वर्तमान में लंबी अवधि के लिए एक दैनिक जमा खाते में बचत करने का पीछे क्या सोच है? इसमें कार/घर/आदि के लिए रिजर्व शामिल हैं लेकिन केवल बचत के लिए बचत करना वर्तमान जमा ब्याज दरों पर कोई मतलब नहीं बनता।

आपकी आमदनी को देखकर मुझे लगता है कि 1100 या 1200€ से चुकौती करने का ज्यादा कारण नहीं है।

300€ ईंधन के लिए बहुत ज्यादा है। यह महीने में 200 लीटर से भी ज्यादा है। कार के लिए 100€ की बचत जरूर सही नहीं बैठती।

बचत दरों के बारे में...बाउस्पारवेरtrag (Bausparvertrag) पर ब्याज कितना है और क्या आप इसे संपत्ति के लिए उपयोग कर सकते हैं? यह बचत योजना क्या है? वर्तमान में दीर्घकालिक रूप से एक टागेसगेल्डकोन्टो (Tagesgeldkonto) में बचत करने का विचार क्या है?

फोन पर उद्धरण देना कुछ कठिन हो जाता है...

ऋण किस्त के लिए:
हमने 1200€ चुना है क्योंकि आवास और घर के सहायक खर्चों के साथ हम लगभग 2000€ पर पहुंच जाते हैं। अगर 1500€ की किस्त होती तो पूरा वेतन केवल आवास पर चला जाता, इससे मैं अच्छी नींद नहीं ले पाता।

ईंधन/कार के लिए बचत:
हमें भविष्य में रोजाना 80 किमी की यात्रा करनी होगी। मैं उसमें से 30 किमी ट्रेन स्टेशन तक/से जाता हूँ (लगभग 600 किमी प्रति माह, लगभग 72€), वह मोटरसाइकिल से जाता है (यह दूरी अभी की तुलना में 4 गुना है, फिलहाल लगभग 30€ प्रति माह, यानी 120€)। कुल मिलाकर यात्रा के लिए 200€। और 100€ रोजमर्रा की यात्राओं और बुल्ली (जो वास्तव में बहुत तेल पीता है, जैसे अमेरिकी कारें) से बाहर घूमने के लिए। इसे आप छुट्टी खर्च के रूप में भी कह सकते हैं और 100€ बचत में जोड़ सकते हैं। या बचत राशि बढ़ा सकते हैं...

बाउस्पारवेरträge (Bausparverträge) का उल्लेख नहीं है, वे दोनों के वेतन से पहले ही विमोचित हो चुके हैं। ये दोनों पुराने अनुबंध हैं, जिन्हें हम छूते भी नहीं, इसमें कोई फायदा नहीं है।

जो आप कह रहे हैं, वे वास्तव में नकद लिफाफे हैं, जिनमें बचत हो रही है। वह बड़ी खरीदारी के लिए बचत करता है, मैं वही टागेसगेल्ड (Tagesgeld) में करता हूँ।

बचत योजना भी मेरी है, जैसा कि मैंने ऊपर लिखा था, हाल ही तक मेरा पैसा नियंत्रण में नहीं था, यह बचत योजना मेरी जबरदस्ती बचत थी क्योंकि इसमें मैं 3 साल तक हाथ नहीं लगा सकता (लगभग 0.01% ब्याज, लेकिन मेरी मंशा बस इसे शुरू करना थी)। आश्चर्यजनक रूप से मैं अपनी ETFs (यह निवेश की स्थिति से 300€ है) भी नहीं छुआ, इसलिए बचत योजना से सालाना मिलने वाले 3600€ भी मैं डिपो में डाल रहा हूँ।

मैं उसके बिल्कुल अलग पारिवारिक हालात से हूँ, वहां तो बस कर्ज विरासत में मिलता है, मुझे खुद देखना है कि मैं कहां रहूँ और इसलिए अपनी 500€ की बचत दर बनाए रखना चाहता हूँ। कुछ हिस्सा उपलब्ध (Tagesgeld) और कुछ हिस्सा डिपो में। और जाहिर है, घर भी एक निवेश है...

3€ महीने की शिकार दायित्व बीमा कहाँ मिलती है? क्या इसमें केवल कानूनी न्यूनतम राशि शामिल है?

यह उसका क्षेत्र है...मुझे नहीं पता इसमें क्या शामिल है। फिलहाल उसके पास शिकार का मौका भी नहीं है। अगर कभी साथ में शिकार करने दिया, तो वह अपनी जेब खर्च से देगा। आखिरी बंदूक भी उसके लिफाफों से आई थी। अगर वह कुछ मारता है, तो वह खाने के बजट से कटता है।

माँ से 200k मिला, मुझे कभी कभी पता नहीं होता कि मैं रोऊं या हंसूं... इससे कई चीजें बहुत आसान हो जातीं...

तुम्हें पता है, मुझे भी कभी-कभी नहीं पता ;)

क्या मैं कम हिस्सेदारी वाली साझेदार के रूप में यह सुनिश्चित कर सकती हूँ कि उसके मरने पर घर तुरंत माँ के पास न जाए?

शादी करो।
वह वसीयत भी बना सकता है, लेकिन तब तुम्हें भारी संपत्ति कर देना पड़ेगा। तुम्हारे मरने की स्थिति में भी वह दे देगा।