एक प्रसिद्ध परिवार के लिए अपार्टमेंट खरीदना

हैलो दोस्तों, मैं यहाँ नया हूँ और अपने सवालों, परिचय और विचारों के साथ शुरू कर रहा हूँ। चूंकि मैं अभी तक इस बारे में ज्यादा जानकार नहीं हूँ और अभी सीख रहा हूँ, कृपया मेरी गलती देख लें :o

हमारे बारे में कुछ जानकारी: मेरी पत्नी शिक्षक हैं और आजीवन सरकारी नौकरी में हैं, मैं एक कर्मचारी हूँ और पिछले 8 सालों से कंपनी में अनिश्चितकालीन अनुबंध पर हूँ। हम शादीशुदा हैं और हमारे दो बच्चे हैं (2.5 साल और 8 महीने)। बचत केवल लगभग 10000€ का एक छोटा रिजर्व है, बाकी सब पैसे ट्रांसफर और बच्चों के लिए (नई कार, बच्चे की गाड़ी, फर्नीचर आदि) खर्च हो गए।

हम वर्तमान में अपने 110qm के फ्लैट के लिए 700€ कूल किराया + 200€ अतिरिक्त खर्च देते हैं, जिसमें 200qm का अपना गार्डन और 2 पार्किंग स्थल शामिल हैं। फ्लैट का निर्माण वर्ष 2009 में हुआ था और घर में 6 परिवार रहते हैं।

हमारे पास इस फ्लैट को खरीदने का विकल्प है (जो परिवार के एक परिचित के नाम है) 195.000€ में। असल में हम जीवन भर वहीं नहीं रहना चाहते थे और सोचते थे कि अगले 5-10 साल के लिए ठीक है, उसके बाद हम एक घर देखेंगे, क्योंकि तब तक मेरी पत्नी फिर से पूर्णकालिक काम पर लग जाएंगी।

तो हमने फ्लैट खरीदने के बारे में सोचा और योजना बनाई: हम फ्लैट खरीदेंगे, कुछ बदलाव करेंगे (गार्डन, दीवार हटाना, किचन)। हम लगभग 10 साल तक किस्त देंगे, फिर फ्लैट बेचेंगे और उस पैसे से एक घर की अच्छी नींव बनाएंगे।
चूंकि हमारे पास इस समय लगभग 0€ अपनी पूंजी है, इसलिए हम खरीद के अतिरिक्त खर्च और बदलाव/सजावट सहित कुल 230.000€ लोन लेना चाहते थे। सुनने में अजीब लग सकता है, लेकिन जब मैं इतना पैसा उधार लेता हूँ, तो मैं यह भी कहना चाहूंगा "चलो हम नया बिस्तर खरीदते हैं, बड़ा टीवी लेते हैं या जो भी ज़रूरत हो" (आशा करता हूँ आप समझ रहे हैं मेरा मतलब)।
लेकिन शायद यह सोच गलत थी, क्योंकि बैंक हमें बताते हैं कि 10 साल के बाद, 30-35 साल के लोन अवधि में, हम फ्लैट की मूल कीमत का लगभग कोई भुगतान नहीं कर पाएंगे, बल्कि केवल वह राशि चुकाएंगे जो हमने अतिरिक्त ली है। मतलब 10 साल बाद हम फिर वही स्थिति में होंगे जहाँ हम अब हैं।

क्या आपके पास मेरे मामले के लिए कोई सुझाव हैं? कोई टिप्स? आप क्या करते?

मैं अब कहता हूँ, हम किराए पर रहना जारी रखेंगे, अगले 8-10 साल तक अपनी पूंजी बचाएंगे और फिर एक घर खरीदेंगे/बनवाएंगे जिसमें हम जीवन भर रहेंगे (मुझे पता है मैं नासमझ हूँ :o)।

खैर, जाहिर तौर पर गलत सोचा गया, क्योंकि बैंक हमें ये बताते हैं कि 30-35 साल की अवधि में 10 वर्षों में, हम अपार्टमेंट के लिए ज़्यादातर कुछ भी चुकता नहीं करते, बल्कि सिर्फ वही जो हमने अतिरिक्त लिया है। तो इसका मतलब है कि हम 10 वर्षों में फिर से वहीं होंगे जहाँ अभी हैं।

30-35 साल की अवधि? क्या आप यहाँ पूरे भुगतान की अवधि की बात कर रहे हैं या ब्याज निर्धारण की अवधि की?

चूंकि आप अधिकतम 10 वर्षों में बेचने की योजना बना रहे हैं, आप ब्याज दर को अधिकतम 10 वर्षों के लिए फिक्स कराएंगे। चूंकि आप >100% फाइनेंसिंग कर रहे हैं, इसलिए ब्याज दर सपनों जैसी नहीं होगी... शायद 10 वर्षों के लिए लगभग 3.5% के आसपास...

10 वर्षों के बाद कितना बचा होगा, यह आपकी किस्त भुगतान पर निर्भर करता है... आप मासिक कितना चुकाना चाहते हैं?

इसे आप इस स्थिति से तुलना कीजिए कि अगर आप यही पैसा बस बचा रहे होते...

मेरा अंदाज़ा/सलाह: खरीदारी छोड़ दें... खरीदते समय आप अतिरिक्त खर्चे देते हैं, जो वापस नहीं मिलते... फिर आपको गृह कर देना पड़ता है और मरम्मत आदि में आपकी भागीदारी का जोखिम रहता है (WEG)।
10 वर्षों में फिर एक खरीदार खोजनी होगी... और आपको उम्मीद करनी होगी कि इस दौरान अपार्टमेंट की कीमत घटे नहीं... लोकेशन आदि भी बहुत महत्वपूर्ण है!

विभिन्न मापदंडों के अनुसार, 10 वर्षों के बाद आप थोड़ा लाभ में हो सकते हैं या भारी नुकसान में... निश्चित रूप से, आप अधिक तनाव में रहेंगे!
अगर अपार्टमेंट की खरीद कीमत कम होती या आपका स्वयं का अधिक पूंजी हिस्सा होता, तो स्थिति अलग हो सकती थी...
लेकिन आप बैंक को ब्याज के लगभग उतने ही पैसे देते हैं जितनी आप अभी ठंडी किराया देते हैं और अधिक चल रहे खर्च + अतिरिक्त खरीदारी की लागत भी है!

तो हमने पहले से ही यह उम्मीद कर ली थी कि हमें वर्तमान ठंडे किराये से ज्यादा भुगतान करना होगा, हमने लगभग 1000€ प्लस सहायक खर्चों के साथ हिसाब लगाया है, जो कि संभव भी होगा।
नहीं, हम ज्यादा बचत नहीं कर पाए हैं, मेरी पत्नी 32 साल की है और 28 तक पढ़ाई की है, मैं 26 साल का हूं और मेरे माता-पिता नहीं थे, जिन्होंने मुझे मोटे खजाने वाले बचत अनुबंध या कोई अन्य प्रावधान नहीं दिए। मैंने एबीआई किया, फिर एक प्रशिक्षण लिया, फिर 22 साल की उम्र में काम करना शुरू किया साथ ही शाम की पढ़ाई भी की। इसलिए मेरे पास वापस जमा करने के लिए ज्यादा समय नहीं था।
फिर एक नई कार (नई गाड़ी), घर बदलना, बच्चों के लिए व्यवस्था। तो इतने कम समय में कोई पैसा कैसे बचा सकता है?

अगर मैं अब तक सही समझ रहा हूं, तो इसका कोई मतलब बिल्कुल नहीं है। तो बेहतर होगा कि अगले कुछ साल मेहनत से बचत करें और फिर सीधे एक घर खरीदें/बनवाएं?

इस फाइनेंसिंग को अपने ऊपर बोझ मत बनाओ। पूंजी बचाओ और फिर भी आगे देख सकते हो।