Votre appréciation de notre financement

Nous sommes actuellement en train de nous intéresser au sujet de la construction de maison.

Nous avons déjà un plan en vue.
Les premiers entretiens avec des entreprises de construction ont également eu lieu.

Un contact informel à ce sujet avec la banque, ce sera plus concret la semaine prochaine.

Les conditions sont telles que nos revenus s’élèvent à 4000 € nets par mois (Lui = 2500 € / Elle = 1500 €).
Nous envisageons un financement d’une durée maximale de 30 ans et un remboursement mensuel maximum de 1000 €.
Un capital propre d’environ 10000 € est disponible et une partie importante sera réalisée en autoconstruction (espaces extérieurs, garage, en partie pour la construction de la maison) afin de ne pas faire exploser le montant, les compétences en bricolage sont présentes.

Je voudrais juste connaître vos avis au préalable, pour savoir si il serait possible de construire une maison neuve avec nos conditions.
À ajouter peut-être que nous attendons un enfant l’année prochaine.

J’ai un planning précis des coûts que je tiens chaque mois avec les dépenses, les charges courantes, etc. et j’ai estimé grossièrement le financement uniquement avec mon salaire, incluant les frais annexes de la maison, de façon à ce que des coûts mensuels de 1300 € pour la maison restent faisables, il ne resterait pas beaucoup à épargner en fin d’année mais ce calcul est fait uniquement avec mon salaire net sans prendre en compte le salaire de ma compagne.

Merci d’avance.

Eh bien, cela dépend de la maison que vous voulez construire. Mais avec le taux souhaité et le peu de capital propre, cela semble plutôt difficile si vous voulez construire une maison individuelle classique sans grandes extras.

Bien sûr, il manque encore les données les plus importantes : combien coûte le terrain, quelle maison est prévue, etc...

Si l’on part maintenant d’un coût total avantageux de 350 000 euros, il faut déjà payer 6 800 euros par an pour des intérêts de 2 %. C’est-à-dire que 1 000 euros par mois ne suffisent plus.

10 000 euros ne représentent pas de fonds propres lors de la construction d’une maison, cela ne couvre même pas les frais annexes. L’auto-construction est souvent surestimée.

Combien devraient coûter la maison et la propriété ?

Je pars hypotétiquement de 400k€ et peux déjà te dire que ta calcul ne fonctionnera pas.

Avec un financement à 100 % (qui n’est possible que si tu n’achètes pas avec un promoteur immobilier, mais un terrain de la commune et que tu fais construire une maison par un entrepreneur général), tu obtiendras pour une durée d'engagement de taux de 30 ans un taux d’intérêt de 2,80 % (au mieux). Cela représente, avec un remboursement de 1 %, une mensualité de 1256 € hors charges (plus environ 350-400 €).

Après 30 ans, tu auras toujours un capital restant dû de 212k€.

Augmentons maintenant le remboursement à 2 %. Cela entraîne, après 30 ans, avec le même taux d’intérêt (puisqu’il ne changera pas) et une mensualité de 1600 € (toujours hors charges), un capital restant dû de 24k€.

Tu vois donc que tu ne pourras pas respecter ta mensualité souhaitée dans aucune des deux versions, et même tu la manqueras d’au moins 400-750 €, et cela sous l’hypothèse que ta femme ne travaillera pas pendant au moins 1-2 ans (financièrement parlant).

Donc, la maison et la cour doivent coûter 250000, j'ai déjà plusieurs offres. Je sais qu'ici on parle toujours d'au minimum 300000 et bien plus.
Mais nous sommes aussi ici en zone rurale et la maison a un standard normal. Et pour les coûts, nous avons déjà pris en compte les pires cas concernant les frais annexes de construction.
Donc, je suppose que le montant du financement se limite à un maximum de 250000.
En ce qui concerne mon salaire, il convient de mentionner qu'il augmentera assez rapidement et continuera certainement de façon constante (l'entreprise familiale permet une évaluation réaliste à ce sujet).
Bien sûr, il n'y aura d'abord pas de salaire. Il faudra alors être un peu plus économe que d'habitude.

Donc, la maison et le terrain doivent coûter 250 000, j’ai déjà plusieurs offres en main. Je sais qu’ici on parle toujours d’au moins 300 000 et bien plus.
Mais nous sommes aussi en zone rurale et la maison a un standard normal. Et pour les coûts, nous avons déjà pris en compte les pires cas concernant les coûts annexes de construction.

Donc, je pars du principe que la somme du financement s’élève au maximum à 250 000.

Il convient aussi de mentionner que mon salaire va certainement augmenter assez rapidement et ensuite continuer de manière régulière (une entreprise familiale permet une évaluation réaliste).

Bien sûr, au début, il n’y aura pas de salaire. Il faudra alors être un peu plus économe que d’habitude.

Ta future rémunération n’intéresse pas la banque.
Et ça ne va pas s’arrêter à 250 000. Il y aura encore une grosse charge de frais annexes et d’aménagement.