Quelle variante est plus intelligente pour l'achat d'un bâtiment existant sans fonds propres

  • Erstellt am 13.05.2018 14:51:41

xdennesx

13.05.2018 14:51:41
  • #1
Bonjour,

nous avons l’intention de nous installer en Uckermark et pour cela acquérir une maison magnifique construite en 1920 et entièrement modernisée en 2008 (toit, fenêtres, cheminée à eau, chauffage au sol, cuisine équipée, nouvelles salles de bains, etc.).

À propos de nous :
Moi, marié, 32 ans, net : 2 200, CDI.
Épouse, net : 2 000, CDI.
Nous n’avons pas encore d’enfants.
Mais nous espérons en avoir un d’ici l’année prochaine.

Pas d’apport personnel pour le financement.

J’ai déjà un crédit immobilier en cours.
(En 2013, environ 82 000 € empruntés, il reste maintenant 62 000 €. 3,5 % 32k R+V, 2,55 % 50k KFW, taux fixe 10 ans)
Le remboursement est de 477 euros.
J’ai acheté cette maison pour ma mère (55 ans).
Elle assume tous les frais.
Je n’ai aucune dépense là-bas.

Aucune autre dette n’existe.
Notre loyer actuel à Berlin est de 1 450 €.

Passons à notre nouvelle maison.
Besoin total de financement :
199 000 euros

Offre 1 R+V :
50k via KFW à 1,55 %, taux fixe 10 ans
Mensualité : 208 €

149k via R+V/ Schwäbisch Hall Bausparer à 2,4 %, après 13 ans (ou peut-être moins grâce aux remboursements anticipés), il y aura 2,15 % pour les 10 années suivantes. À ce moment, tout devrait être remboursé.
Le Bausparer coûte probablement une fois : 1 654 €, mais ce montant sera intégré dans les mensualités sur les 10 ans.
Mensualité : 740 €

Total : 948 €

Variante 2 via Interhyp :
BHW : 106k à 1,50 %
Mensualité : 382,50 €
Hanseatic : 43 000 à 5,89 %
Mensualité : 359,65 €
KFW : 55k à 1,55 %
Mensualité : 208 €

Tous avec un taux fixe de 10 ans.
Chez Hanseatic, nous pouvons rembourser tout le crédit à tout moment grâce aux paiements anticipés.
Chez BHW, des remboursements anticipés annuels jusqu’à 5 100 € sont possibles.

Les deux variantes coûtent environ 37k après les dix premières années.

Étant totalement novices, nous apprécierions une évaluation des variantes.
Merci beaucoup.
 

HilfeHilfe

14.05.2018 08:14:28
  • #2
Bonjour ! Cela signifie que vous dépensez actuellement 4 200 € par mois ! Aucun capital propre ??? La maison qui vous appartient est en quelque sorte prise en charge par maman. En principe, je ferais appel à un expert pour une maison construite en 1920 ! Les rénovations de 2008 peuvent ne plus être valables. Ensuite, avec ce niveau de taux d’intérêt, vous devriez choisir une fixation sur 15 ans en cas de financement complet. Qu'en est-il des autres coûts comme la mobilité vers Berlin ? Bonne chance, je suis sceptique.
 

Spunk

21.05.2018 21:58:38
  • #3
D'une manière ou d'une autre, je ne comprends pas très bien la répartition.

La maison existante est louée à ta mère et tu as des revenus de V&V, n'est-ce pas ?
Alors, pour le crédit existant, seulement 20k ont été remboursés en 5 ans, soit 4k par an ? Et les 50k existants de la KfW, sont-ils dus en une seule fois à l'échéance ?

Et ensuite, 66 % d'un salaire net sont dus pour le loyer.
Je n'ai même pas réussi cela avec un financement...

Bon, d'accord, chacun fait comme il veut. Mais je réfléchirais d'abord à mes besoins et à ma situation de dépenses. Ensuite, il faut absolument penser à la planification familiale et à la façon dont cela sera financé. Les enfants coûtent de l'argent et un salaire sera également plus faible.

Et, comme déjà écrit, faire examiner la maison par un expert et voir quels coûts supplémentaires pourraient survenir.

Je ne vous donnerais pas d'argent pour ce projet. Vous tirez déjà sur la corde. Peu de marge pour des remboursements anticipés ou pour constituer une couverture du volume de crédit après 10 ans. Cela peut mal tourner si un petit imprévu survient.

Ou alors je ne comprends pas la construction et je suis trop prudent ?
 

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