Le financement de construction approprié ???

Bonjour communauté du forum !

Je suis nouveau ici sur le forum et j’espère obtenir quelques conseils et informations utiles.

Ma copine et moi planifions actuellement une construction neuve. Il s’agira d’une villa urbaine à deux étages avec 132 m² de surface habitable selon la norme Kfw 70. Nous avons déjà un terrain approprié de 450 m² en vue pour 81 000 €.

La maison sera construite par le promoteur Heinz von Heiden, car nous y obtenons de très bonnes conditions. Les coûts de construction s’élèvent à environ 162 000 € incluant le chauffage au sol, une chaudière à condensation au gaz avec solaire, une cheminée et une ventilation contrôlée avec récupération de chaleur.

Malheureusement je ne dispose actuellement que de 30 000 € de fonds propres, ce qui ne favorise pas vraiment le financement. J’ai visé un montant total de 300 000 €, que je ne souhaite pas dépasser. Ainsi, le prêt total s’élève à 270 000 €, qu’il faut financer au mieux.

Nous ne sommes pas mariés et avons un enfant commun. Mon revenu net mensuel est de 2 600 €, celui de ma copine d’environ 2 000 €. Avec les allocations familiales, nous disposons donc d’environ 4 750 € de revenus nets par mois.

Je me pose maintenant la question de savoir quel serait le meilleur financement pour notre projet ou s’il serait plus judicieux d’épargner plus longtemps de l’apport personnel.

Est-il pertinent de prévoir les KFW 153 et 124 à raison de 50 000 € chacun ou plutôt pas ?

Je suis reconnaissant pour toutes vos suggestions.

Cela dépend comme toujours des conditions. KFW153 en vaudra la peine, 142 seulement si la condition bancaire est supérieure à celle du programme KFW. Et ensuite, il faut aussi gérer la fixation du taux chez KFW, ou l'apprécier.

Si tu achètes le terrain toi-même auprès d'une commune ou d'un particulier, Heinz von Heiden n'est pas un promoteur immobilier. ;)

Informe-toi ici sur les coûts de construction, la maison sera probablement plus chère. Tu devras sans doute aussi augmenter le budget.

Le net n'est pas mauvais, mais est-ce que ça restera ainsi (par exemple la planification d'un autre enfant) ?

Renseigne-toi sur d'autres possibilités de financement, en dehors de la KfW. Chez nous, la banque régionale de financement réduit par exemple encore les prêts KfW.

Bonjour

les coûts de construction me semblent également très bas. Même si tu "veux" rester en dessous de 300k, il y a aussi des cas de force majeure où tu "dois".

Ensuite, un financement complémentaire entre en jeu.

Fondamentalement, je n'intégrerais le programme de propriété résidentielle que s'il est intéressant du point de vue des taux d'intérêt, cependant, la fixation du taux pour 10 ans au niveau actuel des taux n'est pas vraiment judicieuse.

Il vaut mieux choisir 15-20 ans et permettre le remboursement anticipé. Le programme Kfw 70 est un must.

Bonjour,

quelques informations ont déjà été données concernant les coûts de construction. Ils me semblent également très bas.
Voici ma recommandation : prends un peu d'argent en main et rends-toi avec la description des prestations de construction à la Bauherren-Schutzbund. Ils doivent t'expliquer ce qui est inclus ou ce qui manque. En général, les coûts sont plutôt causés par ce qui n'est pas inclus (ce que l'on ne remarque souvent pas soi-même).

Pour les frais annexes de construction, tu devrais jeter un œil dans ce forum - il y a un bon résumé fait par un expert en construction.

Avec un apport personnel de 10 %, le KFW 124 sera sûrement intéressant en termes de conditions - ce n'est qu'un ressenti. Plus l'apport personnel est faible, plus la majoration des intérêts est élevée.
Sinon, comme déjà écrit ici, une fixation des taux d'intérêt plus longue est utile (plus de sécurité dans la planification).
Je ne connais pas bien la Basse-Saxe, donc je ne peux rien te dire sur les programmes de subventions spécifiques à la région. Informe-toi.

Cela a déjà été suggéré ici - envisagez-vous un deuxième enfant à l'avenir ? Alors tu dois prendre en compte que le prêt devra être remboursé uniquement avec ton salaire. Sinon, vous pouvez tous les deux prendre vos revenus comme base.

Bonjour,

tout d'abord merci beaucoup pour les nombreuses réponses. Concernant les coûts de construction, vous avez définitivement raison. Le prix régulier pour la maison se situe entre 195 et 200K. La prime MA nous est ici favorable.

Quand je regarde les offres de financement, le KFW 124 serait en effet intéressant en ce qui concerne le taux d'intérêt, car les 50K financés par la banque seraient environ 0,3-0,5% plus élevés. Le prêt principal de 170 000€ est actuellement prévu avec un taux fixe sur 15 ans, avec un remboursement minimum de 2%. En tant que mensualité totale, je pourrais envisager 1350€ y compris VWL. Ou faudrait-il plutôt envisager un montant un peu plus élevé?

L'«Muskelhypothek» est d'environ 10 000€. Cela serait-il réaliste?

Nous ne prévoyons pas un autre enfant. Ce sera probablement un seul.

Concernant les subventions, je devrais aussi me renseigner à nouveau. Ce que je sais, c'est que la construction passive est subventionnée, mais cela dépasserait le budget.