Réalisation/Évaluation du financement de la construction

Bonjour à tous,

nous avons également commencé notre projet "Häusle" et nous réfléchissons encore à combien tout cela peut coûter.
Nous avons déjà un terrain à bâtir et nous le remboursons actuellement (avec un solde restant d'environ 110.000€).
Le terrain a une superficie d'environ 770m² et une valeur foncière de 185€/m².
Cela correspondrait alors à une valeur de 142.450€, n’est-ce pas ?
La différence entre la valeur et le solde restant est-elle considérée comme des fonds propres ?
Le terrain est déjà viabilisé.

Concernant notre situation :
Madame (30 ans, fonctionnaire) : environ 2.900€
Moi (31 ans, informaticien) : environ 3.000€ incluant la voiture de fonction

Dépenses fixes :
- 1.000€ - prêt terrain
- 250€ - assurance santé privée (madame)
- 220€ - leasing deuxième voiture
- 250€ - charges dans l’appartement des beaux-parents
- environ 700€ autres dépenses fixes (internet, autres assurances, retraite privée, etc.)

Nous aurions donc un revenu net total d’environ 5.900€ - dépenses fixes d’environ 2.420€ = revenu net disponible 3.480€

Malheureusement, hormis le terrain (si toutefois cela compte comme fonds propres) et environ 15.000€, nous n’avons pas d’autres fonds propres,
car nous avons financé le terrain et je rembourse encore mon BAföG.

Nous sommes encore relativement au début de notre planification, mais nous prévoyons environ 400.000€ supplémentaires pour la maison y compris les frais annexes de construction.
Nous aimerions construire avec une cave et comme notre terrain est en pente, les travaux de terrassement seront probablement un peu plus élevés.
Nous aurions donc un prêt total d’environ 500.000€.

Dans les prochaines années, nous aimerions avoir des enfants. Il faudrait aussi en tenir compte dans la planification, car alors un salaire (probablement celui de ma femme) sera temporairement réduit ou absent.
Mais il y a bien la possibilité de réduire un peu le taux d’amortissement pendant deux ou trois ans, non ?

Comment évaluez-vous notre projet de construction d’après votre expérience ? Nous pensions à un taux d’amortissement initial d’environ 1.600€. Est-ce judicieux ?

Un grand merci d’avance pour vos conseils et vos avis !

La différence entre la valeur et le solde restant est-elle considérée comme des capitaux propres ?

Oui

Nous pensions à un taux d'amortissement initial d'environ 1 600€. Cela vous semble-t-il raisonnable ?

Avec une mensualité de 1 600€, un montant entre 450 k€ et 500 k€ est raisonnablement finançable (avec une annuité de 4%). Cela signifie que ta maison peut coûter 350 k€ plus les frais annexes de construction, soit environ 400 k€ comme tu l'as estimé. Avec un terrain en pente et les travaux de terrassement + la cave, ce ne sera cependant pas une grande villa.

Sinon, c'est faisable. Faites attention à ce que le prêt permette une éventuelle adaptation de l'amortissement, ainsi vous pourrez réagir de manière flexible.

Bonjour, je trouve difficile le financement existant. Peut-on le rembourser, est-il variable ? Sinon, on est à peu près lié à la banque actuelle car peu voire aucune banque n’accepte une inscription en second rang sur le registre foncier. Si tu trouves une banque qui le fait, la condition deviendra probablement peu intéressante.

Merci d'avance pour vos réponses !

Oui, nous ne sommes pas encore tout à fait sûrs pour la cave, mais probablement que tout le reste n'a pas vraiment de sens ?
Nous ne voulons pas non plus nous "enterrer" complètement. Le terrain monte depuis la rue et la "cave" serait alors au niveau de la rue et enterrée à l'arrière. Ensuite, nous pourrions peut-être faire notre terrasse/jardin bien au niveau à l'arrière, vers la forêt. C’est la première idée.

Oui, le financement existant peut être remboursé. Il n’était fixé que pour les quatre premières années et est variable depuis la fin de l’année dernière.