Montant réaliste du prêt ?

Bonjour à tous,

chez nous aussi, le rêve de la maison individuelle approche de plus en plus.
Maintenant, la question se pose également chez nous : qu’est-ce qui est réalisable ?

Petite info sur nous :

- Elle 30 ans, employée dans l’industrie automobile
- Lui 29 ans, employé dans une grande entreprise ferroviaire allemande
- Pas d’enfants / [sont prévus] / environ 1-2 ans de congé parental pour la femme
- Les parents vivent à proximité, peuvent donc intervenir spontanément en cas de maladie des enfants, etc.
- Revenu net mensuel total 4.800 € (sans bonus, prime de vacances et de Noël)
- Projet de construction dans la région Rhin-Main

Concernant notre projet :

- Maison individuelle indépendante d’au moins 150 m² avec cave
- Terrain d’environ 400-500 m²
- Construction par un promoteur immobilier

Situation financière :

- Liquidités : 75.000 €
- Contrat d’épargne logement 50.000 € (déjà versés 23.000 €) taux crédit : 0,5% / taux débiteur : 2,95%
- Contrat d’épargne logement 25.000 € (déjà versés 5.200 €) taux crédit : 2,0% / taux débiteur : 3,75%
- Loyer actuel 650 € charges comprises
- Épargne mensuelle actuelle 1.700 €

Nous prévoyons un remboursement mensuel d’environ 1.600 €. Tout le reste sera consacré aux remboursements anticipés annuels.

Quelle somme de prêt serait réaliste et supportable ?
Le montant de la mensualité est-il trop élevé ou trop bas ?

Merci beaucoup pour vos avis !!!

Cordialement,
Fex

Avec la mensualité, vous pourriez actuellement financer tranquillement 350 000 EUR. Qu'en est-il du congé parental ?

Pendant le congé parental, nous renoncerions éventuellement aux remboursements anticipés ou réduirions un peu les mensualités.

Cela dépend du prix du terrain pour savoir si cela suffit pour tout dans cette taille (selon les options supplémentaires pour la maison). Les 350 000 € mentionnés sont bien pour un remboursement tranquille à 1 600 € par an. La question est de savoir si 425 000 € (sans compter le contrat d’épargne logement) suffisent pour tout. Nous construisons aussi dans une zone RM, 160 m² (2 étages complets), pas de sous-sol, un garage et arrivons, frais annexes inclus (hors aménagement extérieur), à environ 380 000 €. Le terrain n’a pas encore été acheté, chauffage au gaz et pas de ventilation mécanique. Au total, avec un terrain de 600 m², nous en sommes à près de 545 000 €. Si cela suffit, nous ne le savons pas à ce jour, car nous commençons à construire dans 2 mois et sommes encore dans la phase d’appel d’offres. Nous n’avons pas un plan simple, mais pas non plus une grosse technique. Je ne veux pas te faire peur. C’est possible - même dans la zone RM - de faire certainement un peu moins cher. :)

le rêve de notre propre maison individuelle se rapproche aussi chez nous.
Désormais, la question se pose également chez nous : qu’est-ce qui est réalisable ?

Brève info sur nous :
- Elle, 30 ans, employée dans le secteur automobile
- Lui, 29 ans, employé dans une grande entreprise ferroviaire allemande
- Pas d’enfants / prévus / congé parental max. 1-2 ans pour la femme
- Les parents habitent à proximité, pourraient intervenir spontanément en cas de maladie des enfants, etc.
- Revenu net mensuel total 4.800 € (hors bonus, prime de vacances et prime de Noël)
- Projet de construction dans la région Rhin-Main

À propos de notre projet :
- Maison individuelle libre d’au moins 150 m² avec sous-sol
- Terrain d’environ 400-500 m²
- Construction de la maison par un promoteur

Situation financière :
- Liquidités : 75.000 €
- Contrat d’épargne logement 50.000 € (déjà versés 23.000 €) taux créditeur : 0,5 % / taux débiteur : 2,95 %
- Contrat d’épargne logement 25.000 € (déjà versés 5.200 €) taux créditeur : 2,0 % / taux débiteur : 3,75 %
- Loyer actuel 650 € charges comprises
- Épargne mensuelle actuelle 1.700 €

Nous prévoyons un remboursement mensuel d’environ 1.600 €. Tout le reste sera utilisé pour des remboursements exceptionnels annuels.

Quelle somme d’emprunt serait réaliste pour nous ?
La mensualité est-elle fixée trop haute ou trop basse ?

Cordialement, Fex

Salut Fex,

je trouve aussi votre situation assez sereine – bien que je ne puisse pas vraiment estimer les coûts du terrain et de la construction chez vous.

Même si votre loyer hors charges ne s’élevait qu’à 450 euros, il vous resterait une marge de 550 euros – ce qui couvrirait assez bien la "période difficile du congé parental" (hors bonus, prime de vacances et prime de Noël).
Comment se répartissent chez vous les 4.800 euros nets (elle / lui) ?

Bien que je ne sois pas fan du remplacement de remboursement via un contrat d’épargne logement, dans votre cas, j’intégrerais le contrat d’épargne logement de 50.000 euros. Ce contrat devrait être proche de l’attribution. Le taux d’intérêt du prêt est comparable à celui des financements à long terme, vous pouvez activer 25.000 euros de fonds propres supplémentaires et, le cas échéant, rembourser rapidement une première partie de votre prêt.
Je garderais le second contrat d’épargne logement en réserve en épargnant pour l’instant seulement un peu. Vous bénéficiez d’un taux de crédit relativement avantageux et aurez encore besoin d’une "réserve pour réparations" à l’avenir. Si un cas se présente, le taux d’intérêt de 3,75 % du prêt pourrait alors être à nouveau attractif. Vous pouvez utiliser ce contrat d’épargne logement après l’emménagement pour constituer la réserve de réparation mentionnée ci-dessus.

Avez-vous déjà trouvé un terrain adéquat et un éventuel partenaire de construction ?
La raison de ma question : tant que tout n’est pas fixé, vous pouvez encore économiser et augmenter vos fonds propres (constituez en premier lieu la somme épargnée du contrat d’épargne logement pour qu’il soit attribué le plus rapidement possible).
Chez nous, il s’est écoulé plus d’un an entre les premiers entretiens avec les constructeurs et le début des travaux. Mais ce n’est pas forcément obligé que ça prenne autant de temps.