Question sur un prêt avec hypothèque

Bonsoir,

peut-être que quelqu’un parmi vous connaît la situation suivante :

Mon mari et moi avons reçu la maison de mes grands-parents décédés en donation. (Valeur environ 180 000 € avec terrain). Cependant, rien n’a jamais été rénové dans cette maison, ce qui fait que nous avons besoin d’environ 180-190 000 € pour rénover complètement la maison.

Notre situation de revenus :
Lui : 2 100 € nets, contrat à durée indéterminée, employé depuis 10 ans
Moi : pour le moment seulement 600 € à cause de notre fils de 16 mois
+ 184 € d’allocation familiale
Apport personnel 10 000 €

Ma question est donc de savoir si quelqu’un peut estimer quelles sont nos chances d’obtenir le crédit.
Si un crédit est entièrement couvert par la valeur de la maison, une vérification complète de la solvabilité (avec Schufa, etc.) est-elle quand même effectuée ? Ou la maison suffit-elle comme garantie pour obtenir le crédit ?

Cordialement

Je pense que la banque ne manquera pas de vérifier votre solvabilité - peu importe ce que vous voulez nantir. Regardez aussi les options de la KfW, elles pourraient être partiellement intéressantes pour vous.
Si vous craignez d’avoir des inscriptions négatives, demandez un extrait à la Schufa. Si votre suspicion se confirme et que vous ne pouvez rien y faire, parlez-en ouvertement avec la banque, elle vous dira déjà avant l’examen du contrat si c’est oui ou plutôt non.

180 k€ avec 2700 € net sur environ 10 ans fixes, vous pourriez par exemple obtenir environ 500 € avec 1,5 % d’amortissement et environ 1,6 % d’intérêts. Sur 15 ans avec 1,5 % d’amortissement et environ 2,1 % d’intérêts, ce serait environ 550 € par mois. Bien sûr, c’est très approximatif. Déjà envisageable.
Ce qui sera intéressant, c’est de savoir si la banque évalue la valeur de la maison comme vous - si c’est un bon emplacement avec des prix de terrain élevés, la banque aimera probablement votre projet plus que si c’est perdu au milieu de nulle part. Les coûts de rénovation ne seront probablement pas comptés par la banque en tant qu’augmentation de valeur au centime près. Il est impossible de prévoir où vous en serez en termes de nantissement.

Les éléments suivants sont impérativement vérifiés.

1) Capacité de crédit
2) Solvabilité
-a) Solvabilité matérielle
-b) Solvabilité personnelle
3) Garanties
-a) Valeur
-b) Réalisabilité

Ce n’est pas parce que le point 3 est présent que les points 1 et 2 peuvent être simplement ignorés.

Bien que le point 2 soit facilité si le point 3 est donné, la soutenabilité doit néanmoins être assurée, par exemple, et le point 1 doit être positif.

Mon mari et moi avons reçu la maison de mes grands-parents décédés en donation.

Tu l’as hérité et tu as transféré la moitié à ton mari ? Cela ne me regarde pas, peut-être juste une imprécision, peut-être aussi sans importance...

(Valeur environ 180 000 € avec terrain).
Cependant, rien n’a jamais été rénové dans la maison, ce qui fait que nous avons besoin d’environ 180 000 à 190 000 € pour rénover complètement la maison.

Le besoin de rénovation me semble élevé, si la maison doit encore avoir de la valeur. D’où viennent ces chiffres ?

Vos revenus ne sont pas très élevés (comparé au sujet de la maison, mis à part cela déjà ;-) ), vous n’avez pas de capital propre (10 000 euros, c’est à peine une réserve d’urgence). Que comptez-vous faire avec la maison ? Pourquoi rénover ?

peut-être que vendre est finalement la meilleure alternative. avec les fonds propres, on peut aussi faire du shopping. la valeur vient probablement uniquement du terrain, si les coûts de rénovation sont si exorbitants. au lieu de s'endetter autant, faire effectuer les travaux de rénovation par des artisans, ne devrait-on pas plutôt réfléchir à prendre l'argent important et penser à autre chose. les maisons à rénover sont pour les artisans qui veulent faire quelque chose eux-mêmes. bien sûr, on ne peut pas tout faire, mais avec 170.000€, ça me semble ne rien faire du tout. et il est difficile d'estimer quels coûts supplémentaires vont encore arriver.

Bonjour eliah,

180.000€ pour des rénovations, c’est déjà beaucoup. Je ne veux pas dire par là que cela ne peut pas en valoir la peine, car après tout, vous aurez une maison qui vaut 300.000€ ou plus pour laquelle vous n’aurez dépensé « que » 180.000€. Cela mis à part, une proposition pourrait avoir du sens :

Répartir la rénovation en 2 ou 3 fois. Je connais beaucoup de propriétaires qui voient leur maison comme un projet dans lequel ils améliorent et embellissent continuellement à leur guise.

Donc, au début, faites uniquement les choses absolument nécessaires pour pouvoir y vivre : chauffage, toit, aménagement intérieur (salles de bains, etc.). Principalement, concentrez-vous sur l’aménagement intérieur pour que vous ayez à l’intérieur tout le confort que vous souhaitez.

Puis, dans 2 ou 3 ans, quand tu travailleras à nouveau (si c’est ce que tu prévois), viendront les prochaines étapes, comme la façade, les fenêtres, la véranda, ou autre.

Si vous voulez procéder à peu près ainsi, faites également attention à ce que votre financement soit flexible et que vous puissiez disposer à nouveau d’argent après quelques années.