Procédure de demande de crédit - Expériences

Bonjour à tous,

supposons que l'on soit déjà propriétaire d'un terrain et souhaite maintenant construire une maison avec un promoteur/bureau d'études.
40 % des coûts de construction sont disponibles en fonds propres, donc en liquide, les 60 % restants devant être financés par un prêt à annuités.

Puis-je alors convenir avec le promoteur et aussi avec la banque que je souhaite contracter le prêt à annuités nettement plus tard ?
Le contexte est simple :
Je pars du principe que les factures des artisans pour les autres corps de métier n'arriveront qu'ultérieurement, comparé au gros œuvre.
Je voudrais donc payer le gros œuvre/la charpente en liquide, et seulement lorsque celui-ci sera achevé et qu'il sera prévisible que l'aménagement intérieur progresse, alors "démarrer" le crédit auprès de la banque. Afin d'éviter en fin de compte de devoir payer des intérêts de mise à disposition pour le personnel/matériel sur le chantier.

Merci d'avance !

Puis-je alors convenir avec le promoteur immobilier et aussi avec la banque que je souhaite contracter le prêt amortissable beaucoup plus tard ?

En général, c’est possible.

Dans certains cas toutefois, non, par exemple si le promoteur immobilier exige au préalable une attestation d’un financement sécurisé de la part d’une banque. (Il me semble qu’il y a eu un cas où quelqu’un disposait de 100 % de capitaux propres et qu’on exigeait quand même un document de la banque.)

Cela devient problématique si tu veux obtenir des prêts subventionnés. En général, il faut que le projet n’ait pas encore commencé. Donc prêt avant la première pelletée de terre, sinon pas de subvention.

Financement = capitaux propres + prêt.
Les conditions du prêt résultent de la demande de financement et de la désignation des capitaux propres.
Cela aboutit donc au financement avec les conditions (remboursement anticipé, taux d'intérêt, amortissement et délai de mise à disposition)
En ce sens, tout est causal et rarement dissociable.

Je voudrais donc payer la structure brute/la charpente en cash, puis seulement une fois celle-ci terminée et qu'il est prévisible que les travaux d'intérieur avancent, "lancer" le crédit auprès de la banque. Afin d'éviter finalement de devoir payer des intérêts de mise à disposition pour le personnel/matériel sur le chantier.

C'est un terrain. pas de problème. Mais comme tu ne dois souvent pas payer d'intérêts de construction pendant un an, ce n'est probablement pas nécessaire. De plus, tu spécules avec les intérêts - ils ont augmenté ces derniers mois.

Sujet intéressant. À quoi cela ressemblerait-il dans le cas inverse ?

Capitaux propres disponibles à 40 %.
La structure brute est entièrement financée, puis le reste est terminé sans pression temporelle avec les capitaux propres disponibles.
Possible ? Si oui, avec quels inconvénient*s* ?

La plupart des banques veulent que l'on utilise d'abord ses fonds propres et ce n'est qu'une fois ceux-ci épuisés que le prêt est remboursé. Par conséquent, la variante inverse ne fonctionnera probablement pas dans la plupart des banques.

Au sujet du TE :
Avec ta variante, tu pourrais avoir des problèmes pour le calcul des fonds propres. Les banques veulent généralement une preuve concrète du montant des fonds propres. Par exemple un relevé de compte, etc.
Mais si tous les fonds propres ont déjà été investis dans la construction, il faudra éventuellement justifier la valeur des prestations déjà réalisées. Je pense que c'est difficile.
Je choisirais plutôt un prêt avec une longue période de mise à disposition maintenant.