Le financement de la construction d'une maison est-il réalisable ?

Bonjour chère communauté,

sur recommandation, nous sommes tombés sur ce forum, et nous espérons de votre part un avis extérieur sur nos plans.

Mon partenaire (28 ans) et moi (26 ans) sommes actuellement à la phase où nous souhaitons construire une maison sur notre terrain financé. Il reste encore une dette residuelle d’environ 30 000 € sur le terrain, nous remboursons 800 € par mois.

Concernant notre situation financière :

Capital propre d’environ 140 000 € -> capital propre prévu pour la construction de la maison 100 000 €
Revenu mensuel brut du ménage : 7 800 €, soit environ 4 900 € net (tous deux en classe d’imposition 1)
Loyer mensuel actuel hors charges : 420 € -> 620 € charges comprises
Remboursement du terrain : 800 €/mois
Économies environ : 2 150 €
Nourriture, courses, carburant, etc. : environ 1 000 €

La première offre pour une maison clé en main s’élève à près de 400 000 €, à cela s’ajoutent les coûts de la cuisine, frais annexes de construction, etc. Nous comptons environ 100 000 € supplémentaires. Au total, nous arrivons à une somme de 500 000 €.

Nous ne souhaitons pas compter sur un soutien financier de la part de nos parents/grands-parents. Si nous en recevons, ce sera bien sûr agréable, mais nous voulons réussir aussi sans aide financière.

Nous avons tous deux un emploi stable (dans le secteur social) et travaillons depuis longtemps chez nos employeurs respectifs.

Voici notre question : est-il réaliste avec les chiffres mentionnés ci-dessus de réaliser une construction de maison ou nous conseilleriez-vous d’y renoncer ? Nous sommes tous deux très incertains car cette somme d’environ 500 000 € paraît très lourde et cela nous rend très anxieux. Nous n’avons pas encore de projet d’enfant dans les prochaines années, mais cela se posera probablement dans cinq ans. Au plus tard à ce moment-là, nous aurons besoin d’un logement plus grand et plus cher.

Merci beaucoup pour votre soutien et nous attendons avec impatience vos avis extérieurs !

Il y a comme sujet, dans lequel se trouve une liste détaillée pour la vie et le ménage. Remplis-la s'il te plaît aussi honnêtement que possible, tu verras probablement que les 1000 € pour la nourriture/les courses/le carburant ne correspondent pas tout à fait.

Si les coûts sont vraiment tels quels et restent ainsi, la plupart du temps c’est plutôt un peu plus, alors 400 000 € de crédit sont en dessous de la limite de ce que vous pouvez vous permettre et ce que la banque acceptera (1 700 - 1 850 € de mensualité = 35 % à 38 % du net). La grande question dans ce contexte est cependant de savoir combien de temps le net restera ainsi et comment cela se passera avec le sujet des enfants. Car alors ça deviendra serré ! Même si c’est dans quelques années, pour une certaine période d’au moins un an chacun probablement, un des deux nets baissera d’environ 1 000 € pour atteindre 1 530 €, à condition que vous gagniez actuellement 50/50. Avec 3 900 €, une mensualité de 1 700 € reste un bon gros montant. Ça peut fonctionner, mais il faut que ce soit clairement convenu à l’avance, car il n’y aura alors pas de congé parental de 2-3 ans !

Je ne connais pas les limites du programme kfw300. Êtes-vous encore en dessous ou juste au-dessus ? Il se pourrait que cela change la situation en votre faveur.

13 000 EUR net par mois et n’ose pas financer 500 000 EUR. Parfois, on se sent vraiment dupé ici.

13.000 EUR net par mois et il n'ose pas financer 500.000 EUR. Parfois, on se sent vraiment pris pour un idiot ici.

Désolé, mais nous avons un revenu net du ménage de 4900 €, ce qui correspond à environ 7800 € brut.

Désolé, mais nous avons un revenu net du ménage de 4900 €, ce qui correspond à environ 7800 € brut

Oui, il ne lit que ce qui lui permet de critiquer.

pourquoi ne remboursez-vous pas d'abord les 30000 € ? Ensuite, vous serez un peu plus libre auprès des banques de financement.

Il y a dans lequel figure une liste complète pour la vie + le ménage. Remplis-la s'il te plaît aussi honnêtement que possible, puis tu verras sans doute que les 1000 € pour la nourriture/les aliments/l’essence ne correspondent pas tout à fait.

Je le recommanderais aussi ! Absolument.
Et ensuite faire un calcul régulier pour la construction de la maison, y compris la gestion détaillée du ménage.
Éventuellement, on peut avancer si, par exemple, l’aménagement des combles peut être reporté à plus tard, etc.
Les chiffres ne sont pas si mauvais (mais pas non plus relaxants).

Bonjour,

une idée.

Si le terrain le permet, une maison jumelée ou une maison avec [Anliegerwohnung] serait une option.

Les coûts de construction sont seulement 30 % plus élevés que pour une maison individuelle. Il y a des revenus supplémentaires et vous pouvez déduire fiscalement la partie louée.