Le financement est-il si réaliste et raisonnable ?

Bonjour à tous,

je lis sur ce forum depuis un certain temps et j’ai déjà beaucoup appris. Maintenant, j’aimerais avoir votre avis sur mon projet de financement de construction. Il s’agit de construire une maison Kfw40 d’environ 170 m² sans sous-sol. Le terrain est déjà disponible.

Voici les données principales :

Revenus mensuels
Salaire net 1 (emploi fixe) 2 870 €
Salaire net 2 (fonctionnaire, temps partiel) 2 250 €
Allocations familiales 2x 376 €
Total des revenus 5 496 €


Dépenses fixes mensuelles
Téléphone/Internet 35 €
Autres assurances 54 €
Assurance maladie privée 210 €
Frais de crèche/jardin d’enfants 611 €
Taxe automobile et assurance 45 €
Frais GEZ 17 €
Assurance habitation 40 €
Assurance solde restant dû des deux 40 €
Remboursement crédit (jusqu’en 2024) 105 €
Riester pour les deux 325 €
Total des coûts fixes 1 482 €


Coûts variables mensuels de la vie courante
Nourriture etc. 500 €
Frais d’exploitation véhicule incluant essence et entretien 300 €
2e véhicule (leasing) incluant essence 400 €
Achats divers etc. 250 €
Vacances et sorties 300 €
Charges du logement incluant toutes les consommations et provisions pour entretien (2,50 €/m²) 425 €
Dons 60 €
Total des coûts variables 2 235 €


Excédent de liquidité mensuel 1 779 €


Apport personnel 100 000 €
Coût de la construction 350 000 €

Total des frais annexes de construction 100 000 € (incl. aménagement extérieur, double carport, cuisine, etc.)

Le financement est prévu via un prêt KFW et un prêt à remboursement complet. Je n’ai pas encore demandé d’offres (cela va bientôt se faire), mais on peut déjà estimer le taux d’intérêt attendu.

Prêt KFW (153) :
100 000 €
Durée 21 ans
Fixation du taux 20 ans
1 an sans remboursement
Taux nominal 1,30 %
Amortissement 4,38 %

Prêt à remboursement complet :
250 000 €
Durée et fixation du taux 20 ans
Taux nominal 1,80 %
Remboursements anticipés prévus mais non pris en compte dans le plan d’amortissement.

Cela donne une mensualité d’environ 1 750 €.

Quelle est votre opinion à ce sujet, est-ce réalisable ainsi ou trop serré, ai-je oublié ou négligé quelque chose ?
La structure du crédit est-elle globalement judicieuse ou vaut-il mieux envisager d’autres variantes de prêt ?
Si j’ai oublié des informations importantes, n’hésitez pas à demander.

Merci d’avance pour vos évaluations et avis !

C'est bon.

Bonjour,

de très bonnes conditions pour un financement. Vous avez un bon capital propre, un bon revenu et êtes bien lancés dans la vie ( 2 enfants).

Je ne peux rien dire sur les prix de la construction. En tout cas, il est judicieux de solliciter votre financement également par l'intermédiaire d'un agent immobilier.

J'irais plutôt jusqu'à max. 1.200€ pour qu'il reste de la marge ou avez-vous simulé cela sur une période plus longue (pas seulement 3 mois) ?

Le financement sera en tous cas demandé aussi par l'intermédiaire d'agents immobiliers.

: Les chiffres sont une estimation basée sur les deux dernières années. Les chiffres contiennent également quelques hypothèses. Par exemple, le 2e enfant n’est pas encore là, mais il est prévu peu de temps après l’emménagement dans la maison. J’ai mis l’accent sur un remboursement rapide en 20 ans pour économiser les intérêts. Si je passe à 1200 €, la période de remboursement s’allonge évidemment.
Je veux cependant convenir de la possibilité d’adapter le remboursement (3x) pour pouvoir réagir si la charge s’avère trop élevée. Pourquoi recommandes-tu une marge de 550 € ? Je vois encore un potentiel d’économies dans les postes vacances/excursions et dons pendant les premières années. De plus, les salaires devraient augmenter au fil des ans. Nous sommes tous les deux dans le métier depuis environ 3 ans.

Le financement sera de toute façon également demandé via un agent immobilier.

: Les chiffres sont une estimation des deux dernières années. Les chiffres contiennent également quelques hypothèses. Le 2e enfant, par exemple, n'est pas encore là mais est prévu peu après l'emménagement dans la maison. J'ai mis l'accent sur un remboursement rapide en 20 ans pour économiser les intérêts. Si je descends à 1200 €, la période de remboursement s'allonge bien sûr.
Je veux toutefois convenir de la possibilité d'ajuster le remboursement (3x) afin de pouvoir réagir si la charge est trop élevée. Pourquoi recommandes-tu une marge de 550 € ? Je vois encore un potentiel d'économies sur les postes vacances/ sorties et dons pendant les premières années. De plus, les salaires devraient aussi augmenter au fil des ans. Nous sommes tous les deux en emploi depuis environ 3 ans.

Si vous vous sentez à l'aise avec ça, alors 1700, why not. Les banques offrent aussi des changements gratuits du taux de remboursement. Si ça ne marche pas, alors réduire un peu.

Nourriture, vêtements, vacances. OK ici vous vous restreignez, chez nous à 4 personnes c’est quand même plus élevé. Mais chacun fait comme il veut