Le financement d'un appartement en propriété sans problèmes est-il possible ?

Bonjour,

Cela fait 3 ans que je m'intéresse à l'acquisition de propriété. Pour une maison, ce ne sera tout simplement pas suffisant, c'est pourquoi il faut un [ETW].

À propos de moi :

Homme, 30 ans, célibataire, 1600 € net
Avoir personnel 101000 €

Ma situation de vie :
Loyer charges comprises 660 € (garage inclus)
Électricité 65 €
Internet 40 €
Téléphone portable 30 €
[GEZ] 20 €
Assurance auto 50 €
Essence 140 €
Taxe automobile 15 €
Nourriture 240 €
Boissons 35 €
Vêtements 30 €
[ADAC] 10 €
Amazon 10 €
Cosmétiques 15 €
Médicaments 5 €

Au final, il reste un peu moins de 200 € à la fin du mois. C’est très serré, mais comme je ne rentre chez moi qu’après 11 heures, ça a bien fonctionné jusqu’à présent.

J’ai pensé à un bien immobilier d’environ 150000 €. Je suis déjà allé dans ma banque principale et j’ai obtenu un accord de financement jusqu’à 200000 €. J’ai fait calculer une simulation avec un bien à 135000 € incluant les frais annexes. Ma part propre aurait été de 35000 €. Donc financer exactement 100000 €. Ensuite, j’aurais eu un loyer froid de 450 € et j’aurais payé pendant 34,2 ans. C’est bien trop long pour moi et en quelque sorte irréalisable. Je ne me sens pas capable de le faire.

Qu’en pensez-vous ?
Devrais-je chercher un bien plus petit et moins cher ?
Ou puis-je prendre le risque ?

Merci beaucoup

Ça dépend du bien immobilier. Tu as donc 30 ans. Tu vas probablement habiter encore 35 ans. Donc 35 ans à payer un loyer. Alors, autant payer 35 ans pour son propre logement, et à la retraite tu seras tranquille. Et tu auras une meilleure retraite, car il n’y aura plus de loyer à payer. Surtout pour des personnes comme toi, le modèle [Wohnriestermodell] est alors aussi intéressant. L’État participe aux frais.
Mais, que faire si la vie change ? Célibataire, ça ne doit pas forcément rester ainsi. Le lieu de résidence peut changer. Les biens immobiliers sont immobiles, la vie ne l’est pas. Alors, fais attention à la facilité de revente et éventuellement à la location de ton acquisition, afin que les mensualités soient assurées. Tu devrais donc choisir un emplacement qui a un certain potentiel. Pas forcément la rue du château, mais pas non plus le remblai de la voie ferrée côté sud.

Dans cette situation, choisis absolument un bien immobilier que tu peux soit facilement louer, soit éventuellement vendre facilement. Habites-tu dans une grande ville ou plutôt à la campagne ?

Ce qui me perturbe encore un peu : environ 100000 € de capital propre, mais tu veux n'en utiliser que 35000 €. Pourquoi ? Tu paies plus d'intérêts pour l'argent emprunté que ce que tu gagnes sur le placement.

Et encore une chose à considérer. Je connais dans ce village des personnes âgées qui ont construit une maison de lotissement en 1956 et l'ont remboursée pendant 50 ans avec 30 DM, puis 15,xx. Les 30 DM représentaient beaucoup d'argent en 1956, environ un salaire hebdomadaire d'un ouvrier, en tout cas pas loin de cela. À la fin de cette période, c'était de l'argent de poche. Pendant ce temps, celui qui restait locataire payait peut-être 20,- DM de loyer en 1956, mais en 2005 500,- euros. Tout est clair ?

Financer. Ensuite, j'aurais eu un loyer hors charges de 450 €

Qu'est-ce que le loyer hors charges signifie pour toi dans le contexte de l'achat d'un appartement en copropriété (ETW) ?

Ce qui me trouble encore un peu : environ 100000€ de fonds propres mais tu ne veux utiliser que 35000€. Pourquoi ? Tu paies plus d’intérêts pour l’argent emprunté que ce que tu gagnes sur le placement.

J’ai besoin de 15000€ pour les meubles et j’ai estimé à 8000€ les travaux de peinture et la pose de parquet stratifié. De plus, j’aurai besoin d’une nouvelle voiture l’année prochaine. J’ai donc compté avec 10000€. Il resterait alors toujours 30000€ de sûrs.

Qu’est-ce que le loyer hors charges signifie pour toi dans le contexte de l’achat d’un appartement ?

Je voulais louer un autre appartement mais pour économiser 50€, ça ne vaut pas le coup.
En outre, je devrais me passer du garage, du balcon et d’un bon emplacement.
On dit que le taux d’amortissement ne doit pas être plus élevé que le loyer hors charges actuel. Cela serait donc le cas ici.