Quelle peut être la cherté de la maison ?

Bonjour,

j’espère recevoir ici des conseils constructifs malgré la situation de départ, il faut bien l’avouer, assez confortable.

Situation : couple marié dans la trentaine, lui a un revenu mensuel net de minimum 4500 à maximum 6000 euros, elle travaille à temps partiel avec 1500 net. Elle souhaite pouvoir rester à temps partiel de manière durable.
Un deuxième enfant est prévu, ce qui entraînerait une baisse marginale du net pendant environ un an.
Apport personnel 450k€.
Mensualité acceptable 2500 euros (nous sommes assez "frugaux", c’est aussi ainsi que nous avons constitué l’apport), éventuellement quelques remboursements anticipés, que je ne veux toutefois pas planifier de manière fixe.

Question :
Jusqu’à présent, nous recherchions un bien immobilier jusqu’à 700k€ - nous voulions simplement finir rapidement de rembourser. Cela fonctionnerait grossièrement en 10 ans, avec un taux inférieur à 1%. Mais le marché immobilier local ne propose rien d’acceptable dans cette fourchette de prix, ce qui nous amène à nous interroger actuellement sur ce qui serait encore envisageable, sans se lier à une charge trop lourde.

Seriez-vous à l’aise avec 800 - 850k€ (c’est-à-dire jusqu’à 400k€ de crédit) ? Ou préférez-vous plutôt opter pour une maison jumelée avec quelques compromis, réalisable pour 700 - 750k€ ? Je sais qu’il n’existe pas de réponse universelle, mais quelques avis seraient intéressants. Je ne veux pas travailler "juste pour la maison" jusqu’à la retraite...
Cordialement

Vous avez la même situation de départ que nous et c'est là que 400 se finance bien.

Il y a quelque chose qui ne va pas ici. Si vous avez vraiment économisé un capital propre de 450k, vous avez alors la meilleure comparaison pour savoir comment réunir encore autant pour le financement.

« Elle » travaille déjà à temps partiel ? Alors vous avez à long terme au moins 6 000 net et vous n'êtes pas tombés dans la frénésie de consommation ? Vous pouvez facilement atteindre jusqu'à un million. Que vous le vouliez ou pas est une autre question. Les banques ne seront pas le problème.

Ingolstadt ou Munich ?

: Merci, une telle expérience est rassurante. J’ai simplement une très grande aversion au risque, mais apparemment, lorsqu’on veut un bien immobilier actuellement, il faut la laisser de côté.

: Les changements professionnels après la naissance du premier enfant nous ont tous les deux fait perdre nettement des revenus, et en même temps, l’enfant + la voiture entraînent des dépenses plus élevées. De plus, nous payons actuellement 600 € de loyer charges comprises. C’est pourquoi je n’ai tout simplement pas le sentiment de savoir à quelle vitesse on peut réunir 400k + intérêts ou même plus, ni à quel point les restrictions seront perçues. Je sais utiliser les simulateurs de financement en ligne, mais on apprend parfois davantage des expériences des autres.

Économisé soi-même ? À plus de 70 % oui. Où place-t-on la limite exactement quand, dès l’enfance, on met les deux billets de 100 € de la grand-mère à Noël dans la tirelire puis plus tard dans un portefeuille d’actions, au lieu de s’acheter une Playstation un jour ? Mais oui, grâce au soutien, nous sommes tous les deux sortis des études largement sans dettes.

: Oui, à long terme, 6 000+ sont la base. Le coût de la vie est en réalité encore assez étudiant, mais cela changera un jour. Nous ne sommes pas excessivement pingres, juste trop paresseux pour dépenser de l’argent… Voici maintenant la question purement subjective : quelle part de la durée de vie restante investir dans la maison – plutôt jouer la sécurité et regretter dans 10 ans de n’habiter qu’une maison mitoyenne d’angle, ou prendre directement quelque chose de correct, mais réduire sa marge de manœuvre sur une longue période. Je n’ai absolument pas le sentiment de savoir où se situe ici le bon compromis.