FightingArea
29.03.2015 12:57:23
- #1
Bonjour chère communauté du forum....
Après une longue période de "simple" lecture, je me suis décidé à poster, aussi à cause d’un événement récent, avec l’espoir d’obtenir un bon avis grâce à de nombreuses réponses différentes.
Concernant le projet :
Ma copine et moi (tous deux 30 ans, sans enfants) avons, après pas mal de recherches, trouvé notre bien immobilier de rêve/souhait. Il s'agit d’un bungalow dont le grenier est aménageable, mais qui est actuellement complètement vide à l’exception de la dalle de béton. Le toit n’est pas encore isolé non plus. Le bungalow a 15 ans et correspond autrement à tous nos souhaits, de sorte qu’à part quelques papiers peints neufs au rez-de-chaussée, rien d’autre n’a besoin d’être fait. En complément agréable, il faut préciser que ce bungalow se situe sur un terrain de 3500 m² en pleine nature... exactement notre rêve.
Le tout doit coûter environ 240 000 euros. Nous avons continué nos calculs, la taxe de mutation immobilière est de 5 %, donc 12 000 euros. Je ne peux pas vraiment estimer les frais de notaire, nous les avons provisoirement fixés à 2,5 %, soit 6 000 euros. Le grenier doit maintenant être aménagé, ce qui signifie isolation du toit, fenêtres de toit pour 3 pièces, cloison sèche et chauffages (le système de chauffage est déjà installé à l’étage). Je ferai moi-même la pose du papier peint et des revêtements de sol. Nous avons grossièrement estimé cela à environ 30 000 euros. Ce montant pourrait être beaucoup trop élevé... je ne peux pas encore l’évaluer, mais nous préférons compter un peu trop que de mal nous préparer financièrement en étant trop optimistes.
Un montant total de 288 000 à 300 000 euros devrait donc être emprunté (ici aussi il vaut mieux compter sur 300 000 ; si c’est moins, ce sera d’autant mieux).
Passons maintenant à notre situation financière :
Nous sommes tous deux fonctionnaires à vie avec un revenu net mensuel actuel de 4 800 euros (pour moi, il devrait augmenter d’environ 200 euros à partir de 2016, mais je ne souhaite pas encore l’inclure dans nos calculs).
De plus, deux enfants sont prévus dans les 4 à 5 prochaines années, de sorte qu’un salaire devrait diminuer à 60 % pendant un certain temps, laissant un revenu net mensuel de 3 760 euros.
Nous avons calculé nos dépenses mensuelles jusqu’au moindre détail et arrondi généreusement.
Nous payons actuellement un loyer hors charges de 590 euros et remboursons un véhicule à hauteur de 285 euros jusqu’à mi-2016, ainsi qu’un autre à 300 euros jusqu’à mi-2017 (crédits privés). Par ailleurs, je verse actuellement 175 euros par mois dans un plan d’épargne logement Riester. Un autre plan d’épargne logement, prêt à être attribué, avec un taux d’intérêt de 3 % et un capital actuel de 20 000 euros est disponible, ainsi qu’environ 8 000 euros de capital liquide sur nos comptes courants.
Pour tout ce dont nous avons besoin dans la vie, avec les remboursements autos mentionnés et le loyer, incluant toutes les assurances, le carburant, le téléphone, le portable, etc., nous arrivons à un total de 3 180 euros par mois.
Si l’on retire le loyer actuel, il reste un revenu disponible de 2 200 euros par mois, et à partir de 2017 (fin des crédits auto), ce sera 2 785 euros avec une situation financière stable.
Pouvons-nous nous permettre le bien immobilier souhaité mentionné ci-dessus ? Si oui... quel concept de financement recommanderiez-vous ? Nous souhaitons garder les mensualités aussi basses que possible, afin d’avoir toujours une marge en cas de difficultés financières. La possibilité de remboursements anticipés doit également être un aspect important.
Je me suis maintenant un peu soulagé en écrivant tout cela et nous avons un grand respect à l’idée d’emprunter une somme d’argent aussi importante, c’est pourquoi j’espère obtenir ici des conseils constructifs, des critiques ou tout ce que vous pouvez nous dire à ce sujet.
Après une longue période de "simple" lecture, je me suis décidé à poster, aussi à cause d’un événement récent, avec l’espoir d’obtenir un bon avis grâce à de nombreuses réponses différentes.
Concernant le projet :
Ma copine et moi (tous deux 30 ans, sans enfants) avons, après pas mal de recherches, trouvé notre bien immobilier de rêve/souhait. Il s'agit d’un bungalow dont le grenier est aménageable, mais qui est actuellement complètement vide à l’exception de la dalle de béton. Le toit n’est pas encore isolé non plus. Le bungalow a 15 ans et correspond autrement à tous nos souhaits, de sorte qu’à part quelques papiers peints neufs au rez-de-chaussée, rien d’autre n’a besoin d’être fait. En complément agréable, il faut préciser que ce bungalow se situe sur un terrain de 3500 m² en pleine nature... exactement notre rêve.
Le tout doit coûter environ 240 000 euros. Nous avons continué nos calculs, la taxe de mutation immobilière est de 5 %, donc 12 000 euros. Je ne peux pas vraiment estimer les frais de notaire, nous les avons provisoirement fixés à 2,5 %, soit 6 000 euros. Le grenier doit maintenant être aménagé, ce qui signifie isolation du toit, fenêtres de toit pour 3 pièces, cloison sèche et chauffages (le système de chauffage est déjà installé à l’étage). Je ferai moi-même la pose du papier peint et des revêtements de sol. Nous avons grossièrement estimé cela à environ 30 000 euros. Ce montant pourrait être beaucoup trop élevé... je ne peux pas encore l’évaluer, mais nous préférons compter un peu trop que de mal nous préparer financièrement en étant trop optimistes.
Un montant total de 288 000 à 300 000 euros devrait donc être emprunté (ici aussi il vaut mieux compter sur 300 000 ; si c’est moins, ce sera d’autant mieux).
Passons maintenant à notre situation financière :
Nous sommes tous deux fonctionnaires à vie avec un revenu net mensuel actuel de 4 800 euros (pour moi, il devrait augmenter d’environ 200 euros à partir de 2016, mais je ne souhaite pas encore l’inclure dans nos calculs).
De plus, deux enfants sont prévus dans les 4 à 5 prochaines années, de sorte qu’un salaire devrait diminuer à 60 % pendant un certain temps, laissant un revenu net mensuel de 3 760 euros.
Nous avons calculé nos dépenses mensuelles jusqu’au moindre détail et arrondi généreusement.
Nous payons actuellement un loyer hors charges de 590 euros et remboursons un véhicule à hauteur de 285 euros jusqu’à mi-2016, ainsi qu’un autre à 300 euros jusqu’à mi-2017 (crédits privés). Par ailleurs, je verse actuellement 175 euros par mois dans un plan d’épargne logement Riester. Un autre plan d’épargne logement, prêt à être attribué, avec un taux d’intérêt de 3 % et un capital actuel de 20 000 euros est disponible, ainsi qu’environ 8 000 euros de capital liquide sur nos comptes courants.
Pour tout ce dont nous avons besoin dans la vie, avec les remboursements autos mentionnés et le loyer, incluant toutes les assurances, le carburant, le téléphone, le portable, etc., nous arrivons à un total de 3 180 euros par mois.
Si l’on retire le loyer actuel, il reste un revenu disponible de 2 200 euros par mois, et à partir de 2017 (fin des crédits auto), ce sera 2 785 euros avec une situation financière stable.
Pouvons-nous nous permettre le bien immobilier souhaité mentionné ci-dessus ? Si oui... quel concept de financement recommanderiez-vous ? Nous souhaitons garder les mensualités aussi basses que possible, afin d’avoir toujours une marge en cas de difficultés financières. La possibilité de remboursements anticipés doit également être un aspect important.
Je me suis maintenant un peu soulagé en écrivant tout cela et nous avons un grand respect à l’idée d’emprunter une somme d’argent aussi importante, c’est pourquoi j’espère obtenir ici des conseils constructifs, des critiques ou tout ce que vous pouvez nous dire à ce sujet.