Construction de maison / Financement d'une maison individuelle envisageable ?

Bonjour à tous,

Ma femme et moi rêvons d’avoir un jour notre propre maison. Comme il est actuellement très difficile/cher de trouver un terrain, nous sommes inscrits sur une sorte de liste d’attente auprès de notre commune. Maintenant, il y a la possibilité d’acquérir un terrain, mais par tirage au sort. Les terrains en question font environ 500 m² et devraient coûter environ 120 000 €. Si nous sommes parmi les heureux gagnants et obtenons un terrain, je serais heureux d’avoir votre estimation pour savoir si un financement ou une construction de maison (maison individuelle) est réalisable, ou si nous devrions d’abord économiser davantage.
Concernant les coûts de construction, j’estime une maison à environ 300 000 € (je ne sais pas si c’est réaliste). D’une surface d'environ 130/140 m², avec garage si possible, sinon un carport.

Voici un bref résumé :

Informations générales sur vous :

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Lui (35), Elle (35)
[*]1 enfant (5 ans), pas d’autres prévus.
[*]Professionnellement, lui en informatique, elle graphiste, tous deux 40 heures par semaine.


Situation des revenus et patrimoine :


[*]Lui : 3100 € nets + 13ème mois (environ 50 % pour la retraite) + un bonus annuel (de 30 % à 60 % du salaire, mais cette année il n’y en a pas eu)
[*]Elle : 1000 € nets.
[*]Allocation familiale : 204 €
[*]Quel est votre apport personnel ? – environ 80 000 €
[LIST]
[*]45 000 € sur le compte
[*]Contrat d’épargne logement – 22 000 € (capital épargne logement 50 000 €, mensualité 250 €)
[*]Riester épargne logement – 13 000 € (capital épargne logement 53 000 €, mensualité 162 €)


[*]Combien de cet apport souhaitez-vous investir dans le projet maison ? – Tout sauf 5 000 € à 10 000 € laissés en réserve.

Situation des dépenses :

Coûts de logement :

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Loyer actuel hors charges – 960 €
[*]Loyer actuel charges comprises – 1400 € (électricité, eau, assainissement, ordures ménagères, nettoyage des rues, téléphone, internet, mobile inclus)


Coûts de mobilité :


[*]Abonnement mensuel bus et train (aussi pour les enfants !) – 30 €
[*]1 voiture : 190 € par mois (assurance, taxes, carburant, réparations/pneus, ADAC inclus)


Coûts des assurances :


[*]Environ 40 € par mois (assurance responsabilité civile, assurance habitation, assurance protection juridique)
[*]Assurance invalidité professionnelle – lui (prélevée directement sur le salaire)


Coûts de la vie quotidienne :


[*]Frais de crèche/école (y compris repas) – 170 €
[*]Autres – 600 € (courses, vêtements, activités pour enfants, services de streaming, ...)


Épargne :


[*]Maison – 300 € par mois


Autres dépenses :


[*]Vacances – 85 € par mois


Total des revenus et des dépenses :


[*]Revenus totaux : 4300 €
[*]Dépenses totales : 2765 €
[*]Solde : 1485 €
[*]dont loyer hors charges et épargne non indispensable (par ex. épargne pour la maison)
[LIST]
[*]960 € + 300 € = 1260 €

Merci beaucoup pour vos avis à ce sujet.

Bonjour, probablement les estimations approximatives sont trop grossières. Vous finirez certainement, avec une marge, par un volume de construction incluant le terrain aux alentours de 500-550k. Cela sera montrable à la banque avec les revenus, mais vous astreindra pendant des années. Je suppose que les revenus ne changeront pas beaucoup ? Le plus probable étant pour ta femme avec une augmentation du temps.

Bonsoir,
en ce qui concerne le volume de construction, je ne peux qu'être d'accord avec .
Si nous partons maintenant d'un coût total de 500 000 EUR, vous ne devriez pas avoir de problème pour financer avec vos fonds propres. Selon que vous optez finalement pour un financement à 80 % ou 90 %, le taux d'intérêt devrait également être très attractif. En combinaison avec une durée de 15 à 20 ans et une mensualité qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles, cela semble être un bon concept.

Je pense que le revenu ne changera pas beaucoup ? Le plus probable serait pour ta femme avec une augmentation du temps

Donc, jusqu'à présent, j'ai toujours eu une augmentation de salaire entre 3 et 4 % par an. Malheureusement, cette année, à cause du Corona, il n'y en a pas eu du tout. Je suppose qu'il y aura une augmentation de 100/200 € dans les deux prochaines années pour moi.
Pour ma femme, plutôt pas. Si oui, pas plus de 100 € et de façon permanente. Mais oui, ce ne sont que des suppositions ou des espoirs.

Merci pour les réponses jusqu'à présent.

Comment vos coûts mensuels ont-ils été calculés ?
Cela semble globalement très peu.
Les coûts de mobilité en particulier me paraissent faibles.

Comment avez-vous calculé vos coûts mensuels ?
Cela semble globalement très peu.
Les frais de mobilité me paraissent particulièrement bas.

Pour cela, j'ai rassemblé les dépenses du compte courant des derniers mois/année et les ai inscrites dans un tableau Excel. Je peux dire que nous sommes assez économes. Pendant longtemps, j'étais le seul à travailler, ma femme travaille à plein temps depuis environ un an.

J'ai calculé les coûts de mobilité comme suit :

[*]Carburant - environ 70 € par mois (4 km pour aller au travail)
[*]Assurance 500 € (par an)
[*]Adhésion ADAC - 110 € (par an)
[*]Impôt - 250 € (par an)
[*]Environ 500 € (par an) pour réparations + pneus

~ 190 € par mois.

Une voiture neuve (d'occasion) n'est toutefois pas incluse dans le calcul.