Financement d'une maison jumelée avec la banque domiciliaire

Contexte :

Achat de la maison jumelée dans la famille :
Valeur du marché selon l’agent immobilier : 250 000 €
Valeur calculée par la banque : 210 000 €
Les deux valeurs avant la modernisation.

Prix d’achat : 128 000 €
Coûts prévus de modernisation : 126 000 €
Apport personnel supplémentaire : 10 000 €
L’apport personnel restant sert pour l’ameublement, la cuisine, la réserve
Montant du financement 244 000 €

Élément 1 :
Montant du prêt : 130 000 €
Taux fixe 30 ans
Taux effectif global : 2,49 %
Mensualité : 480,89 €

Élément 2 :
KFW propriété résidentielle
Montant du prêt 50 000 €
Taux fixe 10 ans
Taux effectif global : 1,36 %
Capital restant dû : 34 337,63 €
Mensualité : 210,84 €

Élément 3 :
Prêt de la banque principale
Montant du prêt 64 000 €
Taux fixe 10 ans
Taux effectif global : 1,6 %
Capital restant dû : 34 337,63 €
Mensualité : 258,27 €

L’élément 1 ne permet pas de remboursement anticipé partiel. Cette option entraînerait un supplément de taux de 0,04 %.
Qu’en pensez-vous ? Je tends à ne pas la prendre.

Dans les autres éléments, tout est possible.

Élément 2 : Un rendez-vous avec le conseiller énergétique est encore prévu. Peut-être pourrons-nous utiliser le prêt Kfw pour la rénovation énergétique à 0,75 %.
Alors, nous pourrions augmenter le remboursement anticipé dans l’un des autres éléments.

Concernant les revenus :
Ensemble avec ma partenaire : 3400 € net mensuel + prime de Noël + prime de vacances + bonus
Que pensez-vous du montant total des mensualités de 950 € ?

Est-ce que je comprends bien que la maison vaut environ 210 000 € et que vous l’achetez pour environ 128 000 € ? Il n’y a pas de piège, car personne ne donne rien gratuitement ?

Quelle serait alors l’offre si tu combines les [Baustein 1] et [Baustein 2] dans un prêt à taux fixe sur 20 ans ?

kfw tu obtiens partout les mêmes conditions, le prêt principal je le demanderais chez des intermédiaires. Interhyp Dr. Klein usw

Tu as bien compris.
Comme écrit plus haut, j’achète dans la famille. Mes parents ont effectivement aussi quelque chose à offrir ;-)

D'une part, tu as une fixation de taux d'intérêt extrêmement longue de 30 ans, d'autre part, les modules 2 et 3 se terminent après 10 ans avec environ 70 000 € de reste dû, avec lesquels il faut faire quelque chose.

Les conditions en elles-mêmes ne me semblent pas trop mauvaises, d'autant plus que les coûts de modernisation représentent une très grande part. Des banques comme ING sont déjà parties depuis longtemps. Pourtant, il vaut la peine de consulter un courtier.

Le lot 1 ne permet pas de remboursement anticipé. Cela coûterait une majoration d’intérêt de 0,04 %.
Qu’en pensez-vous ?

Après 10 ans, tu peux résilier à tout moment -- avec un certain préavis. AFAIK, également des parties du prêt, des experts présents corrigeraient cela si nécessaire. En même temps, tu dois voir pendant les 10 premières années comment gérer les 70 000 euros de dette résiduelle à l’issue de ces mêmes 10 ans. Tu n’auras donc pas besoin de la possibilité de remboursement anticipé sur 30 ans.

Moi aussi, je me ferais proposer un prêt de 194 000 euros avec un taux fixe sur 20 ans.