Financement sur 15 ou 20 ans ? Photovoltaïque via KFW ?

Je suis sur le point de finaliser tout pour ma maison et de demander des offres de crédit. (Le terrain est déjà acheté). L'ensemble du "projet" coûtera environ 450 000 € - plus tard, environ 30 000 € de frais de raccordement s'ajouteront.

Bref sur la situation financière / fonds propres :

[*]Revenu net : 3150 € (classe d’imposition 1) + revenus complémentaires provenant d’une activité indépendante (environ 5000 € net / an)
[*]Fonds propres : 60 000 € (terrain)
[*]Appartement avec une valeur vénale minimale de 150 000 € et maximale de 180 000 €
[*]Liquidités (pour le financement) : 10 000 €
[*]Réserves (non destinées au financement / réserves pour les frais de raccordement) : 30 000 €
[*]Voiture neuve (25 000 €)

Le financement doit être calculé de manière à ce que je puisse le supporter seul sans trop de problèmes. (Je laisse ma copine complètement en dehors du financement - même auprès des banques).


Planification du budget / estimation des coûts pour le projet de construction :

[*]Prix de la maison y compris garage avec équipement souhaité environ 375 000 €
[*]Photovoltaïque y compris accumulateur tampon (batterie) : 18 500 € (plutôt moins)

Planification du financement :

Amortissement complet – soit en 15 soit en 20 ans ! Mensualité prévue d’environ 1200 € (que je pourrais assumer seul avec mon revenu).

En supposant que je vende l’appartement pour 165 000 € (ce serait mon objectif), le montant à financer serait d’environ 220 000 € incluant l’installation photovoltaïque. Je souhaiterais éventuellement financer le photovoltaïque via la KfW (programme 275 à 1,1 % sur 20 ans) – mensualité d’environ 85 € / mois. Celle-ci devrait cependant s’autofinancer grâce aux économies d’électricité / tarif de rachat – c’est pourquoi je ne prendrais pas ce montant en compte.

Il resterait donc environ 200 000 € à financer – la question est actuellement de savoir comment je finance cela. Le KfW153 / KfW124 est-il pertinent ? Si oui, ces deux programmes peuvent-ils être combinés (ce qui ferait déjà 150 000 € via la KfW) ? Et durée sur 15 ou 20 ans ? (Sur 15 ans, d’après le calculateur de taux - sans prendre en compte la KfW - j’économiserais environ 10 000 € ; la mensualité serait légèrement au-dessus de mon objectif de 1 200 €, mais ce serait encore acceptable je pense !) Alternativement, 20 ans et KfW – je ne connais cependant pas précisément les conditions.

Que pensez-vous en général de la planification du financement ? Ai-je oublié quelque chose ? Et est-il judicieux de penser au financement sur 20 ans + KfW, ou cela n’apporte-t-il pas beaucoup ?

Bonjour,

les deux programmes KfW mentionnés peuvent être combinés. Cependant, le KfW153 nécessite la construction d’une maison à haute efficacité énergétique KfW. Tu n’en as rien dit pour l’instant.
Si c’est le cas, il est judicieux de profiter des prêts proposés par KfW en raison des longues durées fixes des taux d’intérêt, des subventions au remboursement et des bons taux.
Sinon, en complément du KfW124, il peut être intéressant de considérer des prêts annuitaires classiques avec une fixation du taux d’intérêt sur 10 ans ! Le capital restant dû après 10 ans sera très différent de celui avec une fixation du taux sur 20 ans, avec un taux plus élevé après la même période.
Ensuite, tu peux calculer combien les intérêts doivent être après la fin de la période fixe pour un prêt sur 5 ans (tu prévois de finir dans 15 ans) ou sur 10 ans, afin que la majoration du taux sur 15 ou 20 ans ait été rentable.

Cordialement
Ippebson

Mais quelqu'un n'a pas bien lu chez la KFW, 1,1 % sur 20 ans n'existe pas dans le programme 275. Ce sont les conditions pour une durée de 5 ans et un taux fixe de 5 ans. 20 ans KFW pour la construction sont à 1,31 % chez Kfw 40+

Quelqu’un n’a pas bien lu chez la KFW, 1,1 % sur 20 ans n’existe pas dans le programme 275.

C’est exactement ce qui m’a fait tiquer aussi. Une fixation des taux sur 20 ans serait à 2,1 %. La question est alors de savoir si cela vaut la peine malgré la subvention de 25 %.

J'opterais alors pour 10 ans à 1,35 % (si je me souviens bien - j'ai vérifié ce matin). En Bavière, il y a encore 12 500 € de subvention pour l'installation dans le cadre du programme [10.000 Häuser], que je pourrai utiliser pour payer le solde restant après 10 ans. Avec la prime de remboursement, elle serait presque offerte. (Je ne suis pas encore sûr que ces aides soient cumulables - un rendez-vous avec la conseillère en énergie est prévu).

Salut à tous,

comme je viens aussi de Bavière, je me suis un peu renseigné concernant le bonus pour le soi-disant "EnergieSystemHaus" du programme des 10 000 maisons. :)

Ce que j'ai lu jusqu'à présent, c'est que la condition pour la subvention est un accompagnement du projet par un conseiller/experte en énergie et la subvention en tant que maison KfW-Effizienzhaus. Pour cela, les niveaux suivants de maison KfW-Effizienzhaus doivent être atteints, par exemple pour une construction neuve, au minimum KfW 55.
Cela se compose apparemment de deux éléments, comme le „Technik Bonus“ (1 000 € - 9 000 €) et le „Energieeffizienz Bonus“ (3 000 € - 9 000 €), ce qui constitue ensemble le „Energie Bonus Bayern“ avec 1 000 € jusqu'à un maximum de 18 000 €.

Il y a ensuite des paliers dans les différents projets, comme par exemple pour le "Technik Bonus" pour un système de pompe à chaleur avec accumulateur de chaleur de 2 000 € à 2 500 €. En illustration, une installation photovoltaïque incluant un système de stockage avec un système de gestion énergétique de 2 000 € à max. 8 500 € (probablement selon la taille).

Le "Energieeffizient Bonus" dépend du niveau d'efficacité énergétique ou des besoins de chauffage visés. Pour une construction neuve, l'exemple est une maison 3 litres avec un besoin de chauffage ≤ 30 kWh/m²a, qui est subventionnée à hauteur de 4 500 €. Pour moi, cette valeur ne peut pas encore vraiment être mise en relation avec des systèmes de chauffage, car je n'en suis pas encore là dans la planification de la maison.

Toutes les informations sont sans garantie ou basées sur des recherches sur internet. ;)

@ROLi84, tiens-moi au courant des résultats chez le conseiller énergétique