Financement 350 000 €, engagement d'intérêt sur 15 ans, taux d'intérêt nominal 1,66 %

Bonjour à tous,

nous sommes allés chez plusieurs banques pour le financement de notre nouvelle construction. Voici quelques données clés :

Capitaux propres 200 000 €
Coût du terrain 70 000 €
Coût de la nouvelle construction, maçonnée, clés en main incluant tous les travaux de terrassement et les frais annexes 425 000 €
+ quelques meubles, cuisine, disons 40 000 €

Financement : 350 000 €

Revenu net mensuel du foyer 5 500 € + paiements exceptionnels comme les primes de vacances et de Noël, non pris en compte ici.

La meilleure offre était un prêt amortissable à annuité fixe avec un taux débiteur de 1,66 %, taux effectif 1,69 % sur 15 ans fixe, amortissement 3,5 %, possibilités de remboursements anticipés à tout moment, taux d’amortissement ajustable. Les capitaux propres ne doivent pas être utilisés en premier. Délai de mise à disposition sans intérêt 18 mois, puis 3 % par an.
Nous souhaitons avoir terminé au bout de max. 20 ans grâce aux remboursements anticipés.

Nous avons été chez 3 banques ou un courtier.

Pensez-vous que c’est une offre raisonnable ?

Cordialement

oui ça sonne bien. Vous ne vous êtes jamais laissé proposer un remboursement total sur 20 ans ?

oui ça sonne bien. Vous n'avez jamais envisagé un remboursement intégral sur 20 ans ?

Si, mais le taux d'intérêt effectif était alors de 2,3 % et au final c'était cher.
Nous aurions aussi pu fractionner chez une banque
10 ans KFW 1,65 % taux débiteur
10 ans banque elle-même 1,89 %
20 ans épargne logement 2,4

mais nous ne voulions pas cela

Ça me semble super, si les coûts de la maison sont calculés correctement et avec une marge de sécurité. Combien de remboursement anticipé est possible ? C’est justement ce qui laisse de la marge pour une grande réserve. Nous avons remboursé directement 15 000 € après la fin de la construction de la maison parce que nous n’avions pas entièrement utilisé la réserve. Mais cela nous a toujours permis de dormir tranquille.

Ah oui : je ne peux pas bien juger le taux d’intérêt, car notre financement date d’il y a 2 ans. À ce moment-là, nous étions à 1,32 % sur 15 ans.

Ça me semble super, si les coûts de la maison sont calculés correctement et avec une marge de sécurité. Combien de remboursement anticipé est possible ? C’est justement cela qui laisse de la marge pour une grande réserve. Nous avons remboursé 15 000 € en une fois juste après la fin de la construction de la maison car nous n’avions pas besoin de toute la réserve. Mais cela nous a toujours permis de dormir tranquille.

Ah oui : je ne peux pas bien juger du taux d’intérêt, car notre financement date de 2 ans. À l’époque, il était à 1,32 % sur 15 ans.

Les coûts de la maison sont calculés avec une marge de sécurité :) Celle-ci devrait être suffisante. Sinon, nous avons encore quelques fonds en réserve que nous pouvons vendre en partie, ils se portent très bien en ce moment.

Nous pouvons rembourser 17 000 € par an en remboursement anticipé, ce que nous avons également jugé acceptable.

Je pense que la condition pourrait être un peu meilleure, mais on ne peut définitivement pas se plaindre !
Laisse-toi juste proposer 12 mois de période sans frais de mise à disposition. Il se pourrait que tu aies exclu trop de fournisseurs avec les 18 mois.