Exigence financière pour la construction

Bonjour,

mon mari et moi souhaitons pouvoir commencer prochainement la construction de notre maison individuelle.
Malheureusement, nous ne sommes pas encore clairs sur les aspects financiers, en particulier sur notre situation financière au début de la construction.
En raison de notre jeune âge et de l'absence de soutien financier de ma part pendant mes congés parentaux, nous manquons jusqu'à présent complètement de fonds propres.

Voici quelques données clés concernant nos revenus :
1. Revenu de l'homme : 3 600,00 €
1.1. Bonus et frais de déplacement non pris en compte ici
2. Revenu de la femme : 1 000,00 €
3. Allocations familiales : 384,00 €
4. [Baukindergeld]

Postes du côté des charges :
1. Loyer hors charges : 1 000,00 €
2. Coûts du crédit mensuels : 385,00 €
3. Crèche mensuelle : 450,00 €
4. Pour les postes des besoins quotidiens (assurances, téléphone portable, ...) des valeurs standards peuvent être utilisées.
- Pour les coûts variables (carburant, alimentation, produits d’hygiène, loisirs, ...) nous calculons environ 1 800,00 € par mois.

Données concernant le projet de construction :
Prix du terrain : 200 000,00 €
- pas de frais d'agence
- [bayrische Grunderwerbsteuer]
Coût de la maison y compris extras : 350 000,00 €
- construction selon la norme KfW40

Concernant les questions :
1. Un projet de construction est-il réalisable dans ces conditions ?
2. Quel impact aurait une subvention de la KfW sur le financement ?
3. Quelles autres aides, notamment pour les familles avec enfants, existent ?

Si d’autres questions sont nécessaires pour une réponse plus précise, je les fournirai volontiers.
Merci beaucoup et meilleures salutations,

Elsa

1. Est-ce qu'un projet de construction est réalisable dans ces conditions ?

Calculez par vous-mêmes. Vous dépensez 2 635 € par mois avec des revenus de 5 000 €. À cela s’ajoute le financement (quel sera le montant du prêt ?) de plus de 2 000 € + les frais annexes pour la maison. Ce sera extrêmement serré car je pense que vous ne vous en sortirez pas avec 350 k€ pour la maison.

2. Quel serait l’impact d’une aide de la KfW sur le financement ?

Non, pas vraiment.

3. Quelles autres mesures d’aide existent notamment pour les familles avec enfants ?

Je ne peux rien vous dire à ce sujet, car je ne viens pas de Bavière.

Mon bilan en tant que banquier : je ne vous accorderais pas de prêt. Désolé.

Bonjour Elsa,

là, je vois malheureusement noir pour vous.

Je doute déjà que les coûts que vous avez estimés soient suffisants. Il y aura encore pas mal de choses non incluses (frais annexes d'achat, frais annexes de construction, installations extérieures cuisine, etc.).
Mais en partant de votre montant, cela fait 550 000 €.
Pas de fonds propres signifie un financement total. Plus précisément, même plus, car les frais annexes s'ajoutent.
Juste pour faire un calcul, vous êtes à environ une mensualité de 2 500 € ou plus.

Cela représente alors environ 50 % de vos revenus. Vous avez encore des charges de crédit.

Honnêtement, les revenus/dépenses ne correspondent pas à la mensualité et pas de fonds propres, c'est totalement utopique, malheureusement.

On ne peut que secouer la tête... remboursez d'abord les prêts..

Désolé, je dois probablement avoir une mauvaise journée aujourd’hui ! Mais d’où venez-vous tous aujourd’hui ? La frontière vers le pays où l’on a perdu le sens de la réalité est-elle ouverte en ce moment ?

Le calcul est simple,

- Maison à 350k€
- Terrain à 200k€
- 40k€ de frais annexes de construction, tu as complètement oublié
- 20k€ d’aménagement extérieur, tu as complètement oublié
= 610k€

1. Pas de fonds propres, donc un financement à plus de 100 % ! C’est-à-dire que 100 % du prêt sont soumis à un taux comme pour un prêt à 100 % de la valeur du bien. Le reste, donc la partie au-dessus de 100 %, passe par un crédit à la consommation à facilement plus de 4 %.
2. L’aide à la construction pour les familles (Baukindergeld) n’est pas un revenu
3. Vous avez un crédit à rembourser de 400€
4. Une subvention de la KfW est neutre. C’est-à-dire aucun avantage, ni sur le taux ni sur la garantie
5. Oui, il y a des réductions de taux de Bayernlabo, malheureusement vous ne l’obtenez pas car le projet de construction est trop cher et vous devez avoir des fonds propres.

Conclusion : Complètement irréaliste. Il ne sert à rien d’écrire plus.

Bonne soirée

on ne peut que secouer la tête... remboursez d'abord vos crédits..

Ah, pourquoi une réponse comme ça tout de suite. On n’a même pas écrit de quel crédit il s’agit. Peut-être que c’est juste un financement auto, ce qui n’est pas trop grave... tout le monde ne peut pas avoir autant d’argent pour acheter à tout moment une voiture familiale neuve sans paiement échelonné (juste un exemple). Cela ne signifie pas forcément qu’on ne peut pas gérer un autre crédit.
Je suis cependant d’accord que, avec les chiffres mentionnés ici, c’est plutôt critique.