Financer un bien immobilier de manière variable sans hypothèque

Bonjour chers membres du forum,

j'aurais besoin de votre avis sur le schéma suivant :
nous achetons un terrain, qui sera ensuite construit au plus vite avec une maison pour usage propre.
Pour ces raisons, le terrain est d'abord financé de manière variable. Le projet de maison, l'entreprise de construction, etc. sont déjà trouvés et clarifiés, c'est-à-dire que le financement variable doit être refinancé en annuités quelques (quelques) mois plus tard, en même temps que le financement de la construction de la maison.
Les points clés du financement variable :
- financement à 100 %, les fonds propres servent aux coûts annexes d'achat + viabilisation
- prix d'achat 180 000 €
- pas encore de bien immobilier en propriété
- revenu net familial environ 7 500 € (y compris allocations parentales/enfants, la maîtresse d'ouvrage est actuellement en congé parental, après 8 500 €).
Maintenant la question principale : serait-il possible dans notre situation d'avoir ce financement variable du terrain sans inscription d'hypothèque (même avec des intérêts plus élevés) ? Cela nous donnerait beaucoup plus de marge lors du refinancement en annuités.
Si c'est possible, quelqu'un a-t-il de l'expérience, auprès de quelles banques cela serait possible ?

Merci beaucoup pour vos conseils !

Cordialement
Nils

Je pense que cela ne fonctionne que si le crédit est inférieur à 30 mille, sinon non. Je ne suis pas non plus un expert. Nous avons aussi réfléchi à l'époque à ce qui serait le mieux et avons alors emprunté de l'argent à la famille pour ne pas prendre de [Grundschuld] ni de crédit. Mais si on prévoit de toute façon de financer la construction auprès de la même banque, alors le [Grundschuld] n'a pas d'importance.

Je pense que cela ne fonctionne que si le crédit est inférieur à 30 000, sinon non. Je ne suis pas non plus un expert.
À l'époque, nous avons aussi réfléchi à ce qui serait le mieux et avons ensuite emprunté de l'argent à la famille pour ne pas avoir de privilège immobilier ni de crédit.

Mais si l'on prévoit de financer la construction auprès de la même banque, alors le privilège immobilier n'a pas d'importance.

Je pense que, avec ce revenu, cela peut aussi fonctionner avec des montants plus élevés. Il y a même des crédits à la consommation qui vont jusqu'à 50 000 et que l'on peut alors utiliser en partie comme on veut.

Nous avons fait exactement cela, variable sans hypothèque, financé à hauteur de 80 000 € (environ 80 %, frais accessoires à partir de capitaux propres). Les caisses d'épargne locales sont assez flexibles à cet égard.

Pour un prix d’achat du terrain de 180 000 € et sans apport personnel (donc vous avez besoin des 180 000 ici aussi), il reste 2 possibilités :
- financer à taux variable (avantage : lors de la planification de la maison, on peut choisir la banque)
- financer avec un taux fixe (Sparkasse/Volksbank locale) alors avec 1 an = on est certes lié à la banque pendant un an, mais on peut quand même choisir toutes les banques car le premier rang passe au plus tard dans un an à la nouvelle banque (donc pour beaucoup ce n’est pas un problème)

ou, parce que les taux montent fortement...
taux fixe immédiat...
avantage :
si les taux sont 0,50-1,0% plus élevés lorsque vous planifiez la maison, vous avez au moins une partie moins chère
inconvénient :
on est lié à une seule banque, c’est-à-dire qu’il faut aussi financer la construction avec elle.

et pour 180k cela ne fonctionnera qu’avec une seule banque comme financement immobilier... Certaines banques peuvent accorder des prêts personnels jusqu’à 75 000 €, mais si vous avez besoin de 180, cela ne vous aide pas...

MAIS la question que je me pose :
si vous avez déjà trouvé une entreprise de construction etc., pourquoi ne faites-vous pas un financement complet ?

ou devrait-il être écrit en haut : « jusqu’à ce que vous ayez trouvé l’entreprise de construction etc. ? » c’est donc pour quelques mois de transition ?

MAIS la question que je me pose :
si vous avez déjà trouvé une entreprise de construction, etc., pourquoi ne faites-vous pas un financement complet ?

Merci pour votre réponse ! Il s'agit d'une planification précise et d'un détail des coûts, afin que le montant final du prêt soit clair. Cela peut prendre un certain temps, car nous devons finaliser le projet avec nos partenaires constructeurs. La date chez le notaire n'est pas encore fixée, mais tout peut arriver. Nous ne signerons le contrat de construction qu'après et uniquement si tous les détails sont réglés. Un financement intermédiaire variable est donc pour moi une option un peu plus sûre.