Financer un terrain - construction en 3 ans

Bonjour à tous,

nous avons enfin trouvé un terrain après un long processus de décision. 853 m² pour 200 mille euros + taxe foncière (3,5 % en Bavière) + notaire (1,5 %).

En tant que capital propre, nous envisageons d’apporter nos liquidités d’un montant de 55 mille euros.
Nous avons ensemble un salaire net moyen de un peu plus de 7000 euros à deux (chacun 3500).
Après un journal de dépenses, nous souhaitons désormais rembourser environ 1500 euros par mois pour le terrain et faire aussi des remboursements anticipés, afin de pouvoir construire dans environ 3 ans (en planifiant tranquillement entre-temps).

Lors d’une première demande, le prêt variable le moins cher avec la possibilité de remboursement anticipé de 1000 euros jusqu’à 100 % avait un taux d’intérêt effectif de 1,95 %. Les taux variables sont-ils généralement si élevés ?
J’observe les taux depuis près de 2 ans et, malgré l’incertitude (le bénéficiaire du prêt pourrait rembourser bientôt la totalité du crédit), j’aurais attendu un taux plus bas de la part de la banque...

Quelqu’un pourrait-il expliquer pourquoi le taux est aussi élevé ? Avez-vous un conseil pour de meilleures offres ? Existe-t-il d’autres possibilités ?

Le taux d'intérêt est OK pour toi, pour la banque en réalité beaucoup trop bas.
Pourquoi ? Le même travail que pour un financement à long terme "normal" (même là, les marges sont extrêmement étroites), mais avec le risque d’une durée courte à très courte. La banque n’en tire presque aucun profit (coûts unitaires élevés).

Nordanney a déjà fourni la bonne réponse.

Un financement comme celui que tu décris devrait coûter environ 1 000 à 1 500 euros. Si tu rembourse le crédit en trois mois, la banque n’en aura pas gagné un euro.

comme les deux ont dit, grâce aux [Sondertilgungen] que vous pouvez effectuer et que vous ferez certainement, c'est un flux de trésorerie incertain pour la banque qui doit être sécurisé. Taux OKAY

Bonjour à tous,

après un long processus de décision, nous avons enfin trouvé un terrain. 853 m² pour 200 mille euros + taxe d’acquisition (3,5 % en Bavière) + notaire (1,5 %).

Nous apporterions nos liquidités à hauteur de 55 mille euros en apport personnel.
Ensemble, nous avons un salaire net moyen d’un peu plus de 7000 euros à deux (chacun 3500).
Selon un livre de comptes ménager, nous souhaitons maintenant rembourser environ 1500 euros par mois pour le terrain et faire des remboursements anticipés, afin de pouvoir construire dans environ 3 ans (en planifiant tranquillement entre-temps).

Lors d’une première demande, le prêt variable le moins cher avec la possibilité de remboursements anticipés allant de 1000 euros jusqu’à 100 % était à un taux d’intérêt effectif de 1,95 %. Les taux variables sont-ils généralement aussi élevés ?
J’observe les taux depuis presque 2 ans et, malgré l’incertitude (l’emprunteur ne va-t-il pas rembourser bientôt la totalité du crédit), j’aurais attendu un taux plus bas de la part de la banque...

Quelqu’un pourrait-il expliquer pourquoi le taux est si élevé ? Avez-vous des conseils pour de meilleures offres ? Y a-t-il d’autres possibilités ?

Le cas est assez similaire au nôtre et nous avons procédé comme suit :

Terrain ~ 330k EUROS. Pour cela, un crédit de 200k à taux fixe sur seulement 5 ans avec un remboursement de seulement 1 % à cause des intérêts très bas (0,9 %). Avant, nous avons parlé avec la banque (Ing-Diba) pour savoir si un deuxième crédit pour la construction de la maison était possible sans problème. Ce deuxième crédit (300k) est désormais aussi en place et fixé sur 15 ans. Nous avons donc réparti notre apport personnel sur les deux. Nous ne faisons pas de remboursements anticipés entre temps, mais économisons pour rembourser d’un coup le plus possible du premier crédit dans 5 ans. Le reste (s’il en reste) sera simplement financé par la suite.

Cordialement, Steffen

2. Prêt mais ensuite à la même banque que le 1er prêt, n'est-ce pas ? Sinon, ça devient compliqué...