Capitaux propres avec perte ou montant de financement plus élevé ?

Bonjour à tous, je suis confronté à la décision suivante.

Il y a quelques années, je me suis laissé convaincre de souscrire à un contrat de Bauspar Wohnriester sans en comprendre les tenants et aboutissants.
Je ne souhaite pas la fiscalité différée.

J’ai maintenant deux options :

Option 1 :
Je laisse le contrat de Bauspar Wohnriester être payé (résilié) et je dois rembourser les aides étatiques ainsi que les avantages fiscaux. Cela me coûterait environ 1700 € et permettrait de libérer 8000 € de fonds propres.

Option 2 :
Je transforme le contrat de Bauspar Wohnriester en un produit d’épargne retraite et le laisse essentiellement en sommeil.
L’argent deviendra alors une rente, que je devrai aussi imposer, mais de façon plus gérable qu’avec le compte de promotion du logement.

Je suis très indécis et aimerais avoir des avis.

Pour moi, un facteur important serait de savoir si je dépends impérativement des fonds propres, par exemple parce qu’un financement ne pourrait autrement pas se réaliser et/ou si une mensualité plus élevée sans ces fonds propres serait un problème. Pour 8 000 EUR, je partirais du principe que ce n’est pas le cas. Je retirerais aussi les 8 000 EUR du contrat si l’alternative était un refinancement (coûteux) ou si j’avais encore besoin urgemment d’une réserve équivalente élevée. Il serait ensuite intéressant de savoir si un apport de fonds propres plus élevé de 8 000 EUR permet d’obtenir un prêt à un taux plus avantageux, ce qui améliorerait les conditions de financement. La décision serait alors d’autant plus facile à prendre si l’on constate que les conditions améliorées compenseraient la perte de 1 700 EUR.

Le financement est réalisé avec et sans ce capital.
Concernant la mise en gage, c'est un bon point. Je vais faire calculer les deux configurations.

Je ne veux pas de l'imposition différée.

Réfléchis à l'importance que cela a pour toi.
Mieux vaut une fin avec douleur que de ne jamais trouver de fin.

Un autre facteur est de savoir si tu veux absolument faire du Riester.
C’est-à-dire renoncer au Wohnriester, mais trouver et épargner dans un autre produit Riester ?
Est-ce le plan ?

Tu serais enclin à résilier le contrat ?

Le plan est d'avoir un avenir avec des coûts planifiables.
L'idée de le convertir en un autre produit Riester est venue uniquement pour économiser des coûts d'une certaine manière.

Je viens de vérifier les valeurs exactes. Je devrais rembourser 144€ d'impôts pour 2014 et 233€ pour 2015. Le crédit s'élève à 9629€ moins 1368,10€ de [Zulage] et les 377€ d'impôts, il me resterait alors 7884€. Riesterfrei à disposition libre.