Financement de construction réalisable avec mon revenu net ?

Bonjour à tous.

J'aime toujours lire ici comment d'autres personnes envisagent leur financement immobilier, font leurs calculs et bien sûr, l'avis des membres du forum sur tous les chiffres et montages m'intéresse aussi.

Je voudrais donc présenter brièvement tout mon financement.

Ce qui est drôle ou aussi triste (cela dépend du point de vue), c'est que mon financement est déjà terminé depuis environ un an et que la maison est debout depuis environ novembre 2015, on pourrait dire que le mal est fait.
Je ne prends pas cela trop au sérieux même si certains pensent maintenant que j'ai abordé la chose un peu naïvement.

Faits :
Célibataire, sans enfants, fonctionnaire de catégorie supérieure, revenu net à deux environ 2800 € net.

Apport personnel : 180.000 €
Montant du crédit : 200.000 € sur 10 ans à 2,0X %, le reste du prêt est couvert par le contrat d’épargne logement et le solde sera totalement remboursé après 10 ans.
Il reste du crédit environ 18.000 € (10.000 € étaient prévus en tant que divers, 8.000 € épargnés pendant la phase de construction).

Mensualité crédit environ 650 €
Mensualité contrat d’épargne logement environ 180 € attribution après 10 ans alors 50.000 € pour 1,5 %
Remboursement anticipé contrat d’épargne logement environ 230 € (flexible chaque mois)
Frais annexes de la maison environ 350 € (avec Internet et téléphone, assurances, droits de mutation, etc.)

Total 1180 € ou 1410 €

À partir d’avril 2016 commence le remboursement complet, alors je saurai finalement où j’en suis.

Si je prends maintenant la somme totale plus élevée qui est aussi mon objectif, j’ai environ 1400 € par mois de disponible.

1400 € pour le carburant, la nourriture, la salle de sport, l’assurance/impôts de la voiture et la moto, etc. me semblent réalisables quand je vois que d’autres célibataires vivent avec 1500 € et paient encore un loyer.
Pourtant, ça me rend un peu nerveux quand je lis souvent que la mensualité de la maison ne devrait pas dépasser 25 % du revenu net. Je suis pour le moment à environ 50 %.

bonjour,

je ne comprends pas vraiment quel conseil tu attends maintenant... Le financement est terminé, révoquer / résilier est plutôt peu intéressant en raison de l'indemnité de remboursement anticipé. Que tu puisses / veuilles te restreindre dans tes dépenses, c'est à toi de décider. On ne sait pas si tu peux attendre une augmentation de revenu.

Pourquoi on a obtenu seulement un 2,x pour 10 ans avec 180EK et DS 200, on ne sait pas. Le financement a probablement été finalisé mi-2014 ? À ce moment-là, les taux étaient je crois un peu plus élevés.

Ce qui me choque, c'est que tu ne connais pas la charge totale... ?? Tu as quand même espéré voir des plans d'amortissement et y avoir réfléchi ?

Bonjour à tous.

J’aime toujours lire ici comment d’autres personnes envisagent leur financement immobilier, font leurs calculs et bien sûr je m’intéresse aussi aux avis des membres du forum sur tous ces chiffres et montages.

Je voudrais donc présenter brièvement tout mon financement.

La chose drôle ou triste (ça dépend du point de vue) c’est que mon financement est déjà bouclé depuis environ un an et que la maison est déjà debout depuis environ novembre 2015, on pourrait dire que le mal est fait.
Je ne le vois cependant pas de manière aussi rigide même si certains pourraient penser que j’ai abordé la chose avec assez d’optimisme naïf.

Faits :
Célibataire, sans enfants, fonctionnaire de catégorie supérieure, revenu net à deux d’environ 2800€ net.

Apport personnel : 180 000 €
Montant du prêt : 200 000 € sur 10 ans à 2,0X %, le reste du crédit est couvert par le contrat d’épargne logement et le solde après 10 ans est entièrement remboursé.
Il reste sur le crédit encore 18 000 € (10 000 € étaient prévus pour divers, 8 000 € ont été épargnés pendant la phase de construction)

Mensualité du prêt env. 650 €
Mensualité du contrat d’épargne logement env. 180 € Attribution après 10 ans de 50 000 € à 1,5 %
Remboursement exceptionnel du contrat d’épargne logement env. 230 € (mensuel flexible)
Charges annexes de la maison environ 350 € (avec internet et téléphone, assurances, taxe d’acquisition, etc.)

Total 1180 € ou 1410 €

En avril 2016 commence le remboursement complet, alors je saurai exactement où j’en suis.

Si je prends maintenant le montant total plus élevé qui est aussi mon objectif, j’ai environ 1400 € par mois de reste.

1400 € pour le carburant, la nourriture, la salle de sport, assurance/impôts voiture et moto, etc. me semblent réalisables quand je vois que d’autres célibataires vivent avec 1500 € et paient encore un loyer.
Pourtant cela m’inquiète un peu quand je lis souvent que la mensualité de la maison ne doit pas dépasser 25 % du revenu net. Je suis actuellement à environ 50 %.

50 % du net c’est bien sûr énorme. Il faut s’en sortir avec le reste :) Ce qui est très positif c’est l’apport personnel et le statut de fonctionnaire. Mon verdict global serait donc : ça passe.

Ce que je trouve pire c’est quand des gens avec 3500 € de net total financent une maison sans apport :)

Cordialement, Steffen

Faits :
Célibataire, pas d’enfants, fonctionnaire de catégorie supérieure, revenu net à deux environ 2800 € net.

Hein ?!

Ce « Hä » est justifié mais cela devrait actuellement signifier pas à deux.


Je suis seul.


Une augmentation de revenu est bien sûr prévue, je serai promu dans 2 ans et dans environ 5 ans, et il y a encore différents niveaux d'expérience.

Le financement provient effectivement de la mi-2014.

Pourquoi je ne connais pas la charge totale, ou comment est-ce exactement censé être?

Je ne souhaite pas de conseil, je voulais juste mettre tout cela en discussion, surtout parce que je m'écarte nettement des 25 % généralement prévus du revenu net. D'un autre côté, je considère tout de même 1400 € pour le coût de la vie comme tout à fait acceptable.

Ah d’accord. ;)

Bon, tu es célibataire... il y a des familles de trois personnes ou plus avec un revenu pas beaucoup plus élevé. Le pourcentage s’applique probablement plus à eux qu’à toi.